Is Trading 212 betrouwbaar? Analyse in 2025

Nadat je hebt besloten dat je wilt beginnen met beleggen, is de volgende stap het zoeken naar een broker om dit te doen. Trading 212 is een van de populairste opties dankzij het eenvoudige platform en de lage kosten. Het is echter normaal dat u zich zorgen maakt over de veiligheid van uw activa (inclusief niet-geïnvesteerd geld) op dergelijke beleggingsplatforms.

Is beleggen via Trading 212 veilig? Hoe is mijn vermogen beschermd? Staan ze op mijn naam? In dit artikel beantwoorden we al deze vragen door te analyseren hoe uw vermogen wordt beschermd en welke waarborgen u kunt verwachten.

Hoogtepunten:

• Trading 212 staat onder toezicht van de Financial Conduct Authority (FCA), de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en BAFIN, allemaal gerenommeerde toezichthouders;
• Beleggers worden gedekt door het Cypriotische beleggerscompensatiefonds, dat beleggers beschermt tot €20.000 (activa + contanten);
• De activa van klanten zijn gescheiden van de activa van Trading 212, wat betekent dat ze gescheiden van de activa van het moederbedrijf worden opgeslagen;
• Trading 212 is een privébedrijf (niet beursgenoteerd);
• Trading 212 heeft geen bankvergunning in de meeste landen (Duitsland is een uitzondering), dus deposito's worden niet beschermd door een depositogarantiestelsel (bescherming tot € 100.000), maar door het Investor Compensation Fund (hierboven genoemd).

Video samenvatting

Wie regelt Trading 212?

Trading 212 wordt gereguleerd door verschillende entiteiten binnen de dochterondernemingen en de bijbehorende bescherming verschilt dus ook:

Vanaf hier richten we ons alleen op de eerste: Trading 212 Markets Ltd. Als Europees ingezetene zal dit waarschijnlijk de dochtermaatschappij zijn waar je een rekening opent, zoals je zult merken tijdens de registratie:

Dit betekent dat het bedrijf gevestigd is in een andere EU-lidstaat (in dit geval Cyprus) en geautoriseerd is door de regelgevende instantie van het land van herkomst (CySEC), in overeenstemming met de regels van de Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II).

Het staat onder primair toezicht van de regelgevende instantie van het land van herkomst, maar de regelgevende instantie van uw land kan toezicht houden op de activiteiten in uw land, vooral in gevallen van wangedrag.

Welke bescherming biedt Trading 212?

Scheiding van activa

Alle makelaars in de Europese Unie zijn verplicht om de activa van het bedrijf te scheiden van de activa van de beleggers die er hun geld storten. Trading 212 past dit systeem dus ook toe.

Ter verduidelijking: deze vereiste is vastgelegd in de richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten (MiFID II) en de verordening betreffende markten voor financiële instrumenten (MiFIR), evenals in aanvullende voorschriften en richtlijnen van de Europese Autoriteit voor effecten en markten (ESMA).

Alle activa worden bewaard door twee entiteiten:

• Interactive Brokers;
• Bank of New York Mellon (de grootste depothoudende bank ter wereld).

Deze instellingen zijn verantwoordelijk voor het beschermen van je beleggingen op aparte rekeningen, wat betekent dat ze altijd gescheiden zijn van de activa van Trading 212.

Hoe zit het met contant geld op de rekening?

Je vraagt dit waarschijnlijk omdat je profiteert van de rente die wordt geboden op niet-geïnvesteerd contant geld en misschien zelfs al een Trading 212-debetkaart hebt.

Uw geld blijft veilig en profiteert van alle beschermingsmaatregelen, waaronder vermogensscheiding en wettelijke waarborgen.

De partnerbanken die Trading 212 gebruikt voor euro's zijn:

• J.P. Morgan;
• Barclays.

Hier is een voorbeeld van mijn account:

Beleggerscompensatiefonds

Tot slot is er het Cypriot Investor Compensation Fund, dat het vermogen van klanten (inclusief niet-geïnvesteerd contant geld) beschermt tot €20.000 per persoon, per instelling.

Als je dus twee rekeningen hebt bij dezelfde broker, elk met €20.000 (€40.000 in totaal), is je bescherming maximaal €20.000.

Dit is een mechanisme dat alleen mag worden gebruikt als laatste redmiddel, voor het geval het bedrijf insolvent wordt en om de een of andere reden de activa niet kan teruggeven aan de klanten.

Andere beveiligingen

Naast de hierboven genoemde maatregelen stelt Trading 212  dat het een reeks maatregelen neemt, waaronder:

• Dagelijkse reconciliaties: Ze stemmen hun interne gegevens dagelijks af met die van hun bewaarpartners om ervoor te zorgen dat uw beleggingen nauwkeurig worden verantwoord;
• Due diligence: Ze voeren strenge due diligence-procedures uit om te controleren of bewaarpartners voldoen aan alle wettelijke vereisten om het vermogen van klanten veilig te houden;
• Externe audits: Grant Thornton, een extern accountantskantoor, controleert jaarlijks de interne processen van het bedrijf om te bevestigen dat alle verplichtingen op het gebied van vermogensbescherming worden nageleefd.

Praktisch voorbeeld

Stel dat je een rekening opent bij Trading 212 (denk eraan: via de dochteronderneming Trading 212 Markets Ltd) en besluit om €25.000 in ETF's te beleggen.

Twee weken later verklaart Trading 212 zich failliet en kan het bedrijf de activa niet teruggeven. Het Cypriotische beleggerscompensatiefonds zou tot €20.000 per belegger dekken.

In dit geval zou je €5.000 (€25.000 - €20.000) verliezen.

Het is de moeite waard om op te merken dat, in de meeste gevallen, zelfs als het bedrijf failliet gaat, je activa gewoon zouden worden overgedragen aan een andere makelaar, dankzij de scheiding van activa. Met andere woorden, het compensatiefonds zou echt een laatste redmiddel moeten zijn, gebruikt in extreme gevallen, zoals fraude.

Aanvullende informatie over 212

Volgens geeft deze pagina, Trading 212 aanvullende informatie over het bedrijf:

• Trading 212 is een privébedrijf (niet beursgenoteerd);
• Het bedrijf is sinds de oprichting in 2004 elk jaar winstgevend geweest;
• Het heeft geen schulden en houdt solide kasreserves aan;
• Ze gebruikt geen fondsen van klanten voor haar eigen hedging- of margehandelstransacties;
• Het leent effecten van klanten, maar vereist 102% onderpand als garantie, dagelijks aangepast.

Staan de activa op mijn naam?

Kort antwoord: "Nee", maar je hoeft je geen zorgen te maken.

Het beheer van je vermogen door brokers, waaronder Trading 212, gebeurt via zogenaamde "omnibusrekeningen". "Omni" komt van "multiple" en "bus" komt van "business".

Trading 212 verzamelt alle posities van klanten, houdt deze posities bij en de naam die voor elk actief in transacties wordt weergegeven is die van de broker, niet die van jou. Dit wordt "street name" genoemd.

U bent echter de economische eigenaar (de posities zijn van u). Dit betekent dat, hoewel ze niet direct op uw naam staan, u er controle over hebt.

Dit is een gangbare praktijk in de makelaardijsector omdat het de consolidatie van activa van meerdere klanten mogelijk maakt, wat het beheer en de uitvoering van transacties vergemakkelijkt.

Extra beveiligingstips

In de praktijk zijn de echte risico's die je loopt operationeel, fraudegerelateerd en vervolgens de oplostijd, die maanden of jaren kan duren.

Wat over het algemeen wordt aangeraden is om rekeningen te hebben bij ten minste twee effectenmakelaars. Niet omdat we denken dat je al je geld zou kunnen verliezen (vanwege alle beschermingsmechanismen die hierboven zijn genoemd), maar zodat je tegoeden niet voor onbepaalde tijd geblokkeerd zijn in het geval dat één broker failliet gaat.

Deze diversificatie moet niet willekeurig worden gedaan. Het heeft bijvoorbeeld geen zin om alleen rekeningen te hebben bij Trading 212 en Interactive Brokers, omdat Trading 212 Interactive Brokers gebruikt als custodian. Als deze laatste failliet gaat, zou je de toegang tot je beleggingen bij beide verliezen.

Een andere extra voorzorgsmaatregel die je kunt nemen is om elke maand een PDF-document van je portefeuille te exporteren. Dit kost niets en kan toezichthouders helpen bij het lokaliseren van je activa.

Video samenvatting

Als je meer wilt weten over deze veiligheidskwestie en echte voorbeelden van faillissementen wilt horen, bekijk dan deze YouTube-video. Het gaat over de veiligheid van Europese makelaars, maar de principes zijn hetzelfde:

Slotoverweging

Trading 212 presenteert zichzelf als een betrouwbaar beleggingsplatform, met een breed scala aan veiligheidsmaatregelen om het vermogen van beleggers te beschermen. Gereguleerd door CySEC, FCA en ASIC, en profiterend van mechanismen zoals activascheiding en externe audits, toont de makelaardij een sterke toewijding aan de veiligheid van klanten.

Hoewel de activa niet rechtstreeks op naam van de beleggers staan, zorgt de structuur van de "omnibusrekeningen" ervoor dat ze onder de effectieve controle van de eigenaars blijven, in overeenstemming met de standaardpraktijken in de sector. Het Cypriotische beleggerscompensatiefonds en gerenommeerde bankpartners zoals Barclays en J.P. Morgan zorgen voor een extra laag van geruststelling.

Ondanks al deze garanties is het verstandig om beleggingen te spreiden over meer dan één broker om mogelijke vertragingen in de toegang tot activa in extreme gevallen te voorkomen. Daarnaast kunnen eenvoudige praktijken zoals het exporteren van periodieke portefeuillerapporten helpen bij het oplossen van mogelijke problemen.