Personal loan calculator
Calculate your monthly personal loan instalment, the total cost with interest, and view, month by month, the breakdown between interest and principal repayment.
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.
Results
Gemiddelde maandlast
—
Totale kosten van de lening
De som van alle rente, verzekeringen, kosten en belastingen die je betaalt over de volledige looptijd van de lening.
—
Totaal te betalen bedrag
Het totale bedrag dat je aan de kredietverstrekker terugbetaalt: het geleende bedrag plus rente en alle bijkomende kosten.
—
disclaimer
The results shown are simulations and do not constitute financial advice.
Financiële begrippen – persoonlijke lening
Wat is het verschil tussen de nominale rente en het jaarlijks kostenpercentage (JKP)?
De nominale rente geeft alleen de rente weer die door de kredietverstrekker wordt aangerekend. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) omvat naast de rente ook alle verplichte kosten van een lening — zoals administratiekosten, verzekeringen en andere kosten.
Daarom is het JKP de beste maatstaf om verschillende leningaanbiedingen met elkaar te vergelijken.
Daarom is het JKP de beste maatstaf om verschillende leningaanbiedingen met elkaar te vergelijken.
Bestaat er een maximale rente voor persoonlijke leningen?
In veel Europese landen geldt een wettelijk maximum voor de kosten van consumentenkrediet. Deze regels zijn bedoeld om consumenten te beschermen tegen te hoge rentetarieven.
De exacte limieten verschillen per land en worden meestal vastgesteld door de nationale financiële toezichthouder of centrale bank. Het is daarom raadzaam om de actuele regels te controleren bij de bevoegde financiële autoriteiten.
De exacte limieten verschillen per land en worden meestal vastgesteld door de nationale financiële toezichthouder of centrale bank. Het is daarom raadzaam om de actuele regels te controleren bij de bevoegde financiële autoriteiten.
Hoe werkt deze persoonlijke lening calculator?
Met deze lening calculator kun je eenvoudig berekenen wat je maandelijkse aflossing en de totale kosten van een lening zijn. De berekening is gebaseerd op drie gegevens: het leenbedrag, de looptijd van de lening (in maanden) en het jaarlijks kostenpercentage (JKP).
Omdat het JKP zowel rente als bijkomende kosten omvat, krijg je een realistischer beeld van de totale kosten van een persoonlijke lening.
De resultaten zijn indicatief en niet bindend.
Omdat het JKP zowel rente als bijkomende kosten omvat, krijg je een realistischer beeld van de totale kosten van een persoonlijke lening.
De resultaten zijn indicatief en niet bindend.
Hoe wordt de maandelijkse leningaflossing berekend?
Bij het berekenen van de maandelijkse aflossing van een persoonlijke lening wordt rekening gehouden met:
- Het geleende bedrag
- De gekozen looptijd van de lening
- Het jaarlijks kostenpercentage (JKP)
Met behulp van een financiële formule wordt het leenbedrag verdeeld over de looptijd van de lening, rekening houdend met de rente.
De calculator voert deze berekening automatisch uit en laat je snel zien wat je geschatte maandelijkse aflossing en de totale kosten van de lening zijn.
Welke factoren beïnvloeden de maandelijkse aflossing van een lening?
De hoogte van de maandelijkse leningaflossing hangt af van verschillende factoren:
- Leenbedrag: hoe hoger het bedrag dat je leent, hoe hoger de maandelijkse aflossing.
- Looptijd van de lening: een langere looptijd verlaagt de maandelijkse aflossing, maar verhoogt de totale kosten.
- Rente of JKP: een hogere rente betekent dat je meer betaalt aan interest.
- Eventuele verzekeringen: afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening.
Wanneer een van deze factoren verandert, zal ook de uiteindelijke maandelijkse aflossing veranderen.
Maandelijkse aflossing of totale kosten van de lening: wat is belangrijker?
Veel mensen kijken bij het berekenen van een lening vooral naar de maandelijkse aflossing. Een lagere maandelijkse betaling kan echter betekenen:
- Een langere looptijd van de lening
- Meer rente die je in totaal betaalt
Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de maandelijkse aflossing te kijken, maar ook naar de totale kosten van de lening op basis van het JKP.
Zijn de resultaten definitief?
Nee. De resultaten van deze lening calculator zijn alleen ter indicatie.
De uiteindelijke voorwaarden hangen af van de kredietbeoordeling van de kredietverstrekker, het profiel van de aanvrager en het concrete aanbod van de financiële instelling.
De uiteindelijke voorwaarden hangen af van de kredietbeoordeling van de kredietverstrekker, het profiel van de aanvrager en het concrete aanbod van de financiële instelling.
Waarom kan de maandelijkse aflossing veranderen?
Veel persoonlijke leningen hebben een vaste rente. In dat geval blijft de maandelijkse aflossing gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde.
Bij een lening met variabele rente kan de maandelijkse aflossing echter veranderen wanneer de referentierente stijgt of daalt.
Bij een lening met variabele rente kan de maandelijkse aflossing echter veranderen wanneer de referentierente stijgt of daalt.
Opmerking
Deze lening calculator is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden. De berekening vervangt geen officiële leningofferte of financieel advies van een kredietverstrekker of financieel adviseur.
Glossary
What is the difference between NIR and APR?
The NIR only reflects the interest charged by the bank, while the APR includes interest and all mandatory loan costs, such as fees, insurance, and taxes. The APR reflects the real cost of the loan and is the best reference for comparing offers. For more details, you can consult our dedicated article on the differences between NIR and APR.
How does this mortgage calculator work?
This calculator estimates the monthly payment and total mortgage cost based on the values entered (loan amount, term, interest rate, fees, and insurance). Results are indicative and non-binding.
How is a mortgage payment calculated?
To calculate a mortgage payment, banks consider:
- Loan amount
- Term
- Interest rate
- Type of rate (fixed, variable, or mixed)
The payment results from a financial formula that spreads capital and interest over the loan term. Our mortgage payment simulator automates this calculation, allowing you to quickly understand how much you will pay per month.
What affects your monthly mortgage payment?
Monthly payments may vary depending on:
- Loan amount – the higher the loan, the higher the payment
- Loan term – longer terms reduce the payment but increase total interest
- Interest rate – small differences can have a big impact
- Euribor – for variable-rate loans
- Mandatory insurance – life and home insurance
The simulator allows you to test different scenarios to assess the impact of each factor.
Monthly payment vs total loan cost: which matters more?
When using a mortgage calculator, it’s common to focus only on the monthly payment. However, a lower payment may mean:
- A longer loan term
- More interest paid over time
That’s why it’s important to consider both the monthly payment and the total loan cost, ideally using the APR.
Are the results final?
No. Results are for reference only. Final conditions depend on credit risk analysis, borrower profile, and each bank’s formal offer.
Why can mortgage payments change over time?
With variable-rate mortgages, payments change according to Euribor fluctuations. With mixed-rate mortgages, payments change after the initial fixed-rate period ends.
Does the calculator include stamp duty?
No. Stamp duty depends on the loan amount and term and is calculated separately by the bank.
Can I use this calculator to compare offers from different banks?
Yes. It’s a useful tool to understand general costs, but final comparisons should be based on official bank proposals.
Does this calculator replace a mortgage broker or credit intermediary?
No. A credit intermediary can negotiate conditions, present multiple offers, and assist with paperwork - usually at no cost to the borrower.
Can I change my mortgage in the future?
Yes. You can renegotiate terms, transfer the mortgage to another bank, or make early repayments.
What factors influence mortgage approval?
Income, job stability, debt-to-income ratio, credit history, and down payment amount.
Disclaimer
This mortgage calculator is for informational purposes only and does not replace official bank proposals or professional credit advice.
We use cookies to enhance your experience on our website. Please see our privacy policy.