Est-ce que Trade Republic est sécurisé ? Tout ce que vous devez savoir

Trade Republic est une banque et une maison de courtage à faible coût qui propose une large gamme de produits, notamment des actions, des ETF, des obligations, des produits dérivés et des crypto-monnaies. Elle est présente dans 17 pays européens et possède plus de 4 millions de clients.

Mais investir par le biais de Trade Republic est-il sûr ? Comment mes actifs sont-ils protégés ? Sont-ils à mon nom ? Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions en analysant la manière dont votre capital est protégé et à quel type de garanties vous pouvez vous attendre.

Points forts :

• Réglementé par des autorités réputées : BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière) et Banque fédérale allemande (Bundesbank) ;
• Fonctionne selon les réglementations MiFID II, telles que la séparation des actifs, la tenue de registres et les restrictions sur l'utilisation des actifs des clients ;
• Licence bancaire délivrée par la Banque centrale européenne (BCE) ;
• Protection des actifs d'investissement jusqu'à 20 000€ par investisseur ;
• Protection des dépôts jusqu'à 100 000€ par investisseur ;
• Trade Republic est une société privée (non cotée en bourse) qui n'a pas fait ses preuves.

Qui réglemente Trade Republic ?

Trade Republic, dont le nom légal est Trade Republic Bank GmbH, est réglementée par la BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière), l'autorité de régulation des marchés financiers en Allemagne, et par la Banque fédérale allemande (Bundesbank). Ils sont considérés comme des régulateurs « de premier plan ».

Cela signifie que l'entreprise doit se conformer à des règles strictes en matière d'opérations financières, de gestion des risques, de protection des clients et de mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. En outre, Trade Republic est titulaire d'une licence bancaire délivrée par la Banque centrale européenne (BCE), ce qui lui permet de proposer des services bancaires tels que des dépôts et des prêts.

En outre, Trade Republic détient un licence bancaire délivrée par la Banque centrale européenne (BCE), ce qui lui permet de proposer des services bancaires tels que des dépôts et des prêts.

Protection des actifs financiers par rapport à la protection des dépôts

Lorsque vous utilisez Trade Republic, vous aurez deux principaux types d'actifs sur votre compte : les dépôts et les actifs financiers (à l'exclusion des crypto-monnaies). Elles sont traitées différemment :

Dépôts

• Vos liquidités non investies sont déposées dans des banques telles que Citibank, J.P. Morgan SE et Deutsche Bank. Vous pouvez trouver plus d'informations ici.
• L'argent de votre compte Trade Republic est protégé jusqu'à 100 000€ dans le cadre du système allemand de garantie des dépôts.

Actifs financiers

• Vos investissements financiers sont complètement séparés de Trade Republic. Les dépositaires sont HSBC Germany et Clearstream.
• Ces actifs sont détenus légalement par l'investisseur. Cela signifie que vous resterez propriétaire de vos titres, quelle que soit la situation financière de Trade Republic ;
• Vos actifs sont couverts par le système allemand d'indemnisation des investisseurs, qui compense les pertes d'actifs non récupérées jusqu'à 90 % (avec un maximum de 20 000€).

Exemples pratiques :

• Protection des actifs financiers : Imaginez que vous avez investi 50 000€ dans des actions sur Trade Republic. Si l'entreprise faisait faillite, vos actifs seraient protégés car ils sont détenus séparément par des banques dépositaires. En cas de problème de ségrégation, le système allemand d'indemnisation des investisseurs couvrirait jusqu'à 20 000€. Dans ce scénario, la perte maximale serait de 30 000€.
• Protection des dépôts : Si vous aviez 100 000€ de dépôts et que Trade Republic faisait faillite, ce montant serait entièrement protégé.

Les actifs sont-ils à mon nom ?

Réponse courte : « Non », mais ne vous inquiétez pas.

La gestion de vos actifs par les maisons de courtage, y compris Trade Republic, se fait par le biais de ce que l'on appelle des « comptes omnibus ». « Omni » vient de « multiple » et « bus » vient de « business ».

Trade Republic regroupe toutes les positions des clients, tient des registres de ces positions, et le nom qui apparaît pour chaque actif dans les transactions est celui de la maison de courtage, pas le vôtre. C'est ce qu'on appelle « Nom de rue ».

Cependant, vous êtes le bénéficiaire effectif (les positions vous appartiennent). Cela signifie que, même s'ils ne sont pas directement à votre nom, vous en avez le contrôle.

Il s'agit d'une pratique courante dans le secteur du courtage car elle permet de consolider les actifs de plusieurs clients, facilitant ainsi la gestion et l'exécution des transactions.

Conseils de sécurité supplémentaires

Dans la pratique, les véritables risques auxquels vous êtes confrontés sont liés à l'exploitation, à la fraude et, par la suite, au délai de résolution, qui peut prendre des mois, voire des années.

Il est généralement recommandé d'avoir des comptes auprès d'au moins deux agents de change. Non pas parce que nous pensons que vous pourriez perdre tout votre argent (en raison de tous les mécanismes de protection mentionnés ci-dessus), mais pour que vos actifs ne soient pas bloqués indéfiniment en cas de faillite d'un courtier.

Cette diversification ne doit pas être faite au hasard. Par exemple, cela n'aurait aucun sens de n'avoir que des comptes auprès de Trading 212 et Interactive Brokers, car Trading 212 utilise Interactive Brokers comme dépositaire. Si ce dernier échoue, vous perdrez l'accès à vos investissements dans les deux cas.

Une autre précaution supplémentaire que vous pouvez prendre est d'exporter un document PDF de votre portfolio chaque mois. Cela ne coûte rien et peut aider les régulateurs à localiser vos actifs.

Résumé de la vidéo

Si vous souhaitez en savoir plus sur ces problèmes de sécurité et découvrir des exemples concrets de faillites, regardez cette vidéo YouTube. Il s'agit de la sécurité des courtiers européens, mais les principes sont les mêmes :

Conclusion

En résumé, nous pensons que Trade Republic est un courtier sûr, car il est supervisé par des régulateurs très réputés tels que la BaFin et la Bundesbank, et ses utilisateurs ont droit à une protection des investissements et à des fonds de garantie des dépôts en cas de problème.

Cependant, Trade Republic n'est pas une société cotée en bourse et n'a pas de longue expérience comme certains de ses concurrents (il s'agit d'une société relativement nouvelle). Ces deux facteurs ne sont pas bénéfiques pour l'entreprise en termes de transparence de ses opérations.

Dans les pays où la société est présente, vous bénéficierez de la même protection qu'un investisseur allemand, ce qui signifie que vous avez droit à une protection allant jusqu'à 20 000€ pour les actifs financiers et jusqu'à 100 000€ pour les dépôts bancaires.