Beste Nederlandse brokers voor ETF’s: lage kosten & gereguleerd

De populariteit van ETF’s blijft toenemen. In oktober 2025 bereikten de activa onder beheer (AUM) in Nederlandse exchange-traded funds (ETF’s) een record van meer dan $3 biljoen.

Maar bij welke brokers kun je het beste in ETF’s beleggen?
Welke is het goedkoopst en welke is het veiligst?
En zijn er zaken waar je extra op moet letten?

In dit artikel bespreek ik brokers die ik zonder twijfel zou aanbevelen aan familie of vrienden. Voor volledige transparantie: ik heb zelf twee persoonlijke accounts bij Interactive Brokers en DEGIRO. Voor mij werken deze goed, maar jouw situatie kan anders zijn. Als je bijvoorbeeld alleen rente wilt verdienen op cash, zijn andere brokers geschikter (DEGIRO betaalt zelfs geen rente).

Tip voor Nederlandse beleggers: als je in Nederland woont, krijg je meestal te maken met box 3 (belasting op vermogen). Dat verandert niet welke broker “het beste” is, maar het kan wél invloed hebben op welke ETF’s (accumulerend vs distribuerend) en welke rapportage je prettig vindt.

Korte samenvatting:

• Interactive Brokers: Beste broker in het algemeen. Lage ETF-kosten en lage valuta-omzetkosten (bij ETF’s in niet-EUR valuta)
• XTB: 0% commissie op ETF’s tot €100.000 maandelijkse omzet (daarboven 0,2%, min. €10). Beperkt ETF-aanbod
• Trading 212: 0% commissie op ETF’s zonder limiet. Beperkt ETF-aanbod
• Lightyear: Opkomende low-cost broker in Nederland; mobiel-gericht en snel groeiend
• DEGIRO: Groot ETF-aanbod, maar minimaal €1 per transactie + €2,50 jaarlijkse aansluitkosten
• Freedom24: Zeer groot ETF-aanbod, maar bovengemiddelde transactiekosten

Regelgeving en veiligheid

Voordat we dieper ingaan op elke broker, is het belangrijk om te benadrukken dat alle brokers in dit artikel in Nederland gereguleerd zijn.

Neem Interactive Brokers als voorbeeld. Als Nederlandse belegger open je een account via Interactive Brokers Ireland Limited, gereguleerd door de Central Bank of Ireland (CBI).

Voor Nederlandse beleggers: controleer altijd via welke EU-entiteit je account wordt geopend (bijv. Ierland, Cyprus, Estland). Het toezicht en het compensatiestelsel hangen daarvan af.

Hierdoor val je onder het Irish Investor Compensation Scheme (ICS).Dit beschermt particuliere beleggers zoals jij en ik.

• Vergoeding: 90% van het verloren bedrag
• Maximum: €20.000 per belegger
• Bescherming geldt bij faillissement van de broker, niet bij koersverlies

Let op: dit soort stelsels beschermen je tegen het falen van de broker, niet tegen koersdalingen. Voor cash kan de bescherming anders werken, afhankelijk van waar en hoe je cash wordt aangehouden.

In de onderstaande vergelijking wordt alleen gekeken vanuit het perspectief van een Nederlandse belegger.

Gedetailleerde analyse per broker

Interactive Brokers

• ETF-commissies: 0,05% van de handelswaarde (min. €1,25; max. €29)    
• Fractionele ETF's: Ja
• Minimale storting: €0
• Valutakosten (FX): 0,002% (min. $2)

Interactive Brokers, opgericht in 1978 en beursgenoteerd aan de NASDAQ (ticker: IBKR), is een wereldwijde online broker die bekend staat om zijn veerkracht tijdens financiële crises en zijn sterke risicobeheer. Europese beleggers die toegang zoeken tot een breed scala aan ETF's zullen een uitgebreide selectie vinden, die de belangrijkste wereldwijde indices, sectorspecifieke fondsen en ESG-gerichte opties dekt.  

Met toegang tot meer dan 135 markten stelt Interactive Brokers Europese beleggers in staat om te handelen in ETF's die genoteerd zijn aan Euronext, Xetra, de London Stock Exchange, de SIX Swiss Exchange en meer. Beleggers kunnen kiezen uit UCITS ETF's, die fiscaal efficiënt zijn en voldoen aan de EU-regelgeving.  

Hoewel Interactive Brokers geen commissievrije handel aanbiedt, maakt de lage kostenstructuur het zeer concurrerend voor Nederlandse beleggers. Enkele belangrijke kostenoverwegingen zijn:

• Lage handelskosten voor ETF's: Vanaf €1,25 per transactie tot een maximum van €29 op Europese beurzen.  
• Concurrerende valutaconversiekosten: 0,002% per transactie bij beleggen in ETF's die in andere valuta's dan de EUR worden verhandeld.
• Geen bewaarloon of inactiviteitskosten, wat het aantrekkelijk maakt voor langetermijnbeleggers in ETF's.
• Stock Yield Enhancement Program: Verdien passief inkomen door uw ETF's uit te lenen.  

Voor Nederlandse beleggers die de voorkeur geven aan een gebruiksvriendelijke mobiele ervaring, biedt IBKR GlobalTrader een eenvoudige manier om ETF’s te kopen en verkopen. Belangrijke features zijn:

• Fractioneel beleggen in ETF's: Ideaal voor kleinschalige of beginnende beleggers.
• Demo-account: Hiermee kunnen nieuwe beleggers ETF-strategieën testen zonder risico.  
• Geavanceerde tools voor ETF-selectie en portefeuillebeheer:
  • ETF Scanner: Vind ETF's op basis van prestaties, regio of sector.
  • Portfolio Analyst: Volg en optimaliseer uw ETF-portefeuille met gedetailleerde analyses.  

Hoewel het registratieproces lang kan duren en hun hoofdplatform (TWS) vrij complex is, blijft Interactive Brokers een van de beste keuzes voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar kostenefficiënt beleggen in ETF's.

XTB

• ETF-commissies: 0% op ETF’s voor maandelijkse omzet tot €100.000
• Fractionele ETF’s: Ja
• Minimale storting: €0
• FX fee: 0,50%

Opgericht in 2002 is XTB een gevestigde broker die genoteerd staat aan de Warsaw Stock Exchange en gereguleerd wordt door top-tier autoriteiten, waaronder de Financial Conduct Authority (FCA). Met een sterke Nederlandse aanwezigheid biedt XTB een aantrekkelijk platform voor beleggers die ETF’s willen verhandelen met 0% commissie voor maandelijkse omzet tot €100.000 (boven dit bedrag geldt een 0,2% commissie, min. €10).

Als je (bijna) nooit boven €100.000 maandvolume uitkomt, blijft het commissievrije deel meestal leidend. Handel je vaker of in grotere volumes, reken dan expliciet met de 0,2% (min. €10).

XTB biedt toegang tot een diverse selectie van Europees genoteerde ETF’s, met dekking van wereldwijde indices (S&P 500, MSCI World, EURO STOXX 50), sectorfondsen en ESG-investeringen.

Je kunt ETF’s verhandelen via xStation 5 en xStation Mobile, die beide een gebruiksvriendelijke interface bieden met krachtige tools voor portfolio-tracking en analyse.

Je hebt toegang tot fractionele aandelen, waarmee je een fractie van een ETF kunt kopen, zoals te zien is in de afbeelding:

Voor gemiddelde en gevorderde beleggers biedt XTB technische en fundamentele tools om investeringsbeslissingen te ondersteunen, waaronder:

• ETF screener: Filter ETF’s op basis van prestaties, regio en sector.
• Geavanceerde grafieken en indicatoren: Identificeer ETF-trends en prijsbewegingen.

Aan de minzijde moet je weten dat een €10/maand inactivity fee geldt na 12 maanden zonder investeringen en als je de afgelopen 90 dagen niet hebt gestort.

Wil je meer weten over XTB? Bekijk onze XTB Review.

Trading 212

• ETF-commissies: 0%
• Fractionele ETF’s: Ja
• Minimale storting: €0
• FX fee: 0,15%

Opgericht in 2006 en gevestigd in Londen heeft Trading 212 meer dan 4 miljoen funded accounts en staat het bekend om zijn gebruiksvriendelijke mobiele platform. In Nederland wordt de broker gereguleerd door de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). In het VK staat het onder toezicht van de Financial Conduct Authority (FCA).

Voor Nederlandse ETF-beleggers biedt Trading 212 commissie-vrij handelen in ETF’s (geen limieten), fractionele aandelen en een geautomatiseerd investeringssysteem, wat het een sterke keuze maakt voor beginners en kostenbewuste beleggers.

Trading 212 biedt toegang tot ETF’s die genoteerd zijn op grote Nederlandse beurzen, waaronder Euronext, Xetra en de London Stock Exchange.

Enkele beschikbare ETF-categorieën:

• Breed gespreide ETF's(S&P 500, MSCI World, EURO STOXX 50)
• Sector specifieke ETF's (technologie, gezondheidszorg, ESG)
• Dividend-ETF's (inkomstengenererende fondsen)

Belangrijkste voordelen voor ETF Investors:

• Fractioneel beleggen in ETF’s: Investeer in ETF’s vanaf €1.
• AutoInvest & Pie system: Maak custom ETF-portfolio’s en automatiseer je investeringen.
• Geen deposit- of withdrawal fees: Gratis transfers via bankoverschrijving, kaart, Google Pay of Apple Pay.
• Nieuwe gebruikers kunnen een gratis fractioneel aandeel verdienen ter waarde van maximaal €100.

Hoewel Trading 212 zero-commission ETF trading biedt, is het belangrijk om te vermelden dat FX fees gelden bij het verhandelen van ETF’s in een andere valuta: 0,15% op Trading 212 Invest (voor langetermijn ETF-beleggers).

Bovendien, als je extra cash in je account hebt, levert het 2,2% per jaar op in euro’s vanaf november 2025, een van de hoogste rentetarieven in euro’s. Vergelijk deze rente met wat je bij Nederlandse banken of geldmarktoplossingen kunt krijgen. Let ook op voorwaarden en wijzigingen door de broker.

Wil je weten of Trading 212 veilig is? Bekijk onze Trading 212 safety review.

Lightyear

• ETF-commissies: 0% op Lightyear execution fees
• Fractionele ETF’s: Ja
• Minimale storting: €0
• FX fee: 0,35%

Lightyear is een Nederlandse investment app die zero-commission ETF (No Lightyear execution fees) trading biedt met een beginner-friendly interface. Gereguleerd door de Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) biedt het een veilige investment environment, met client assets die gedekt zijn tot €20.000.

Voor Nederlandse ETF-beleggers valt Lightyear op door cost-efficient trading, multi-currency accounts en hoge rente op niet-belegd cash.

Lightyear stelt Nederlandse beleggers in staat om ETF’s commissie-vrij te verhandelen, wat het een uitstekende keuze maakt voor cost-conscious, long-term investors. Het platform biedt toegang tot grote Europees genoteerde ETF’s, waaronder:

• Breed gespreide ETF's (S&P 500, MSCI World, EURO STOXX 50)
• Sector-specific ETFs (Technology, Healthcare, ESG)
• Dividend ETFs (For income-focused investors)

Belangrijkste voordelen voor ETF investors:

• Rekeningen in meerdere valuta's (EUR, GBP, USD): Minimaliseer FX costs bij beleggen in internationale ETF’s.
• Fractioneel beleggen in ETF’s: Begin met investeren vanaf €1.
• Gebruiksvriendelijke app: Ideaal voor beginners en mobile-first investors.

Hoewel Lightyear geen ETF trading fees heeft, zijn er een paar zaken om rekening mee te houden: FX conversion fee van 0,35% (wel verlaagd bij gebruik van een multi-currency account) en geen demo account voor beginners om het platform te testen.

Nieuwe gebruikers kunnen ook een gratis fractioneel aandeel verdienen ter waarde van maximaal €100 met de promo code INVESTINGINTHEWEB.

_{Disclaimer: Kapitaalrisico. De aanbieder van beleggingsdiensten is Lightyear Financial Ltd voor het Verenigd Koninkrijk en Lightyear Europe AS voor de EU. Voorwaarden zijn van toepassing: lightyear.com/terms. Vraag indien nodig gekwalificeerd advies.}

DEGIRO

• ETF-commissies: Vanaf €1 per transactie
• Fractionele ETF’s: Nee
• Minimale storting: €0
• FX fee: 0,25%

Opgericht in 2013 is DEGIRO een low-cost Nederlandse broker die populair is geworden onder beleggers door zijn competitieve fees en “do-it-yourself” approach. Met meer dan 3 miljoen users biedt het een breed aanbod aan ETF’s met een eenvoudige en efficiënte trading platform.

DEGIRO is populair in Nederland, maar als je op meerdere beurzen handelt, kunnen aansluitkosten per beurs je totale kosten verhogen.

Voor Nederlandse ETF-beleggers biedt DEGIRO een ETF Core Selection list, waarbij het alleen een €1 fee per transactie toepast (handling fee per transactie).

DEGIRO geeft toegang tot veel ETF’s die genoteerd zijn op grote Nederlandse beurzen, waaronder Euronext, Xetra en de London Stock Exchange (broad market, sector-specific, dividends,...):

Belangrijkste voordelen voor ETF investors:

• Goedkope ETF-handel: Competitieve pricing structure voor ETF-transacties.
• Geen minimale storting vereist: Begin met investeren met elk bedrag.
• Betrouwbare bankstructuur: Backed by flatexDEGIRO Bank AG (gereguleerd in Duitsland en Nederland).

Hoewel DEGIRO een cost-efficient broker is, zijn er enkele kosten en beperkingen om rekening mee te houden:

• € 2,50 jaarlijkse connectiviteitskosten (in rekening gebracht voor toegang tot wereldwijde beurzen).
• € 1 vaste administratiekosten per gratis ETF-transactie (external cost).
• DEGIRO betaalt geen rente op niet-belegd cash

Je investeringen worden beschermd door de German Investor Compensation Scheme (tot €20.000 voor niet-teruggegeven assets), en cash deposits worden beschermd tot €100.000 onder de German Deposit Guarantee Scheme.

Freedom24

• ETF-commissies: Vanaf €1,2 per transactie
• Fractionele ETF’s: Nee
• Minimale storting: €0
• FX fee: ~0,005% (EUR/USD)

Freedom24, een dochteronderneming van Freedom Holding Corp., heeft zichzelf gepositioneerd als een cost-effective broker die toegang biedt tot een diverse selectie van ETF’s. Gereguleerd door CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) biedt Freedom24 Nederlandse beleggers een straightforward platform voor ETF trading.

Freedom24 biedt toegang tot duizenden ETF’s van wereldwijde beurzen, waaronder Euronext, Xetra, London Stock Exchange en NYSE, namelijk:

• Breed gespreide ETF's (S&P 500, MSCI World, EURO STOXX 50)
• Thematische en sector-ETF's (Technology, ESG, Healthcare, AI)
• Dividend-ETF's (voor passieve inkomstenbeleggers)
• Obligaties en vastrentende ETF's (voor conservatieve beleggers)

Belangrijkste voordelen voor ETF investors:

• Diverse ETF-selectie: Toegang tot ETF's van Nederlandse en Amerikaanse markten.
• Geen minimale storting: Begin met beleggen met elk bedrag.
• Marktanalyse en beleggingsideeën: De InvestIdeas-tool biedt zorgvuldig geselecteerde ETF-kansen.

Het biedt twee pricing plans: Smart in EUR, wat het beste is voor low-volume investors, en Prime in EUR, wat een personal account manager bevat.

Aan de minzijde moet je ook rekening houden met de €7 withdrawal fee, en er zijn geen fractionele aandelen beschikbaar (alleen hele ETF shares kunnen worden gekocht).

Je funds worden safeguarded onder CySEC regulations en het Investor Compensation Fund (ICF) dekt tot €20.000 van je investeringen.

Wil je meer ontdekken? Bekijk onze volledige Freedom24 review voor European investors. En als je een account wilt openen, bekijk onze lijst met Freedom24 bonuses.

_{Dit product is een belegging in OTC-swaps en is mogelijk niet voor elke belegger geschikt. Dit product is geen bankdienst en houdt geen verband met een bankdeposito of een bankrekening. De mogelijkheid om toegang te verlenen tot een bepaald financieel instrument is onderworpen aan een geschiktheidstoets.}

Hoe kies je een ETF?

Kijk naast TER ook naar (1) of de ETF UCITS is, (2) op welke beurs hij noteert (EUR vs USD-notering), en (3) of je broker handige jaaroverzichten geeft voor je administratie.

Het selecteren van de juiste Exchange-Traded Fund (ETF) omvat een systematische aanpak die aansluit bij je investeringsdoelen. Hier is een beknopte gids om je te helpen:

1. Bepaal uw beleggingsdoelstellingen

Identificeer de asset class (bijv. equities, bonds, commodities) en het specifieke marktsegment of thema dat je wilt targeten, zoals global markets, specifieke regio’s, sectoren of investment strategies. Op justetf.com kun je filteren op asset class:

2. Kies de juiste index

Selecteer een index die je gekozen marktsegment nauwkeurig weerspiegelt. Bijvoorbeeld, de FTSE All-World Index biedt wereldwijde equity exposure, terwijl de MSCI Emerging Markets Index zich richt op developing economies.

3. ETF-opties evalueren

Wanneer je ETF’s vergelijkt die je geselecteerde index volgen, houd rekening met de volgende factoren:

• Total Expense Ratio (TER) of Lopende Kosten: Dit zijn de jaarlijkse kosten voor het beheren van de ETF. Lagere kostenratio's verhogen het netto rendement in de loop van de tijd.  
• Fondsgrootte: Hoe hoger het beheerd vermogen, hoe kleiner de kans dat de ETF wordt opgeheven. Bovendien bieden grotere fondsen vaak betere liquiditeit en stabiliteit.
• Leeftijd van het fonds: Gevestigde fondsen met een langere staat van dienst kunnen meer betrouwbaarheid bieden.
• Tracking difference: Beoordeel hoe nauwkeurig de prestaties van de ETF overeenkomen met de index. De prijs van de ETF moet zeer dicht bij de onderliggende index bewegen. Met andere woorden, de 'tracking difference' moet zo laag mogelijk zijn.  
• Handelskosten: Houd rekening met de bied-laatspreads (het verschil tussen de prijs die u kunt betalen en verkopen als u onmiddellijk zou kopen en verkopen) en makelaarskosten (commissies die bij sommige brokers worden toegepast) die van invloed zijn op de totale investeringskosten.  
• Replicatiemethode: Kies tussen fysieke replicatie (het aanhouden van daadwerkelijke effecten) of synthetische replicatie (het gebruik van derivaten). Ik raad aan om alleen voor fysieke ETF's te gaan. Het extra risico dat derivaten met zich meebrengen, weegt niet op tegen de voordelen.  
• Behandeling van inkomsten: Bepaal of de ETF dividenden uitkeert (uitkerende of 'distributing' ETF's) of herbelegt (herbeleggende of 'accumulating' ETF's). In de meeste Europese landen zijn herbeleggende ETF's fiscaal efficiënter omdat u de dividenden niet op uw rekening ontvangt, waardoor u geen belasting hoeft te betalen.  
• ETF-aanbieder: Overweeg de reputatie en betrouwbaarheid van de uitgevende instelling. De grootste zijn iShares (van BlackRock), Vanguard, Amundi en State Street.  

Hoe koop je een ETF?

Nadat je de online broker hebt gevonden die bij je behoeften past, kun je elke ETF kopen. Voor ons voorbeeld gebruiken we Interactive Brokers (het web portal) als broker en simuleren we het kopen van een ETF die de S&P 500 repliceert: iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc).

Kenmerken:

• Fondsgrootte: +€95 miljard    
• TER: 0,07%
• Ticker: SXR8
• Replicatie: Fysiek
• Distributiebeleid: Herbeleggend (Accumulating)
• ETF-aanbieder: iShares
• Startdatum: Mei 2010

Zoek naar de SXR8 ETF:

Selecteer het vervolgens en klik op ‘Kopen’:

Aan de rechterkant, in “Order ticket”, vul je alle details in:

• Aantal aandelen: in ons geval één aandeel
• Order type: We gave a limit order, but you can give a market order

Klik vervolgens op ‘Voorbeeld’ om de geschatte kosten te bekijken en te controleren of de door u ingevoerde gegevens correct zijn:

En ten slotte, "Submit Buy Order" (Kooporder indienen). Dat is alles!

Conclusie: Welke broker moet u kiezen?

De beste broker voor het beleggen in ETF's in Nederland hangt af van uw beleggingsstijl, budget en prioriteiten:

• Beste algemene broker: Interactive Brokers (Laagste handels- & valutakosten, enorme ETF-selectie, geavanceerde tools).  
• Beste voor commissievrije ETF-handel: XTB & Trading 212 (0% commissies, fractionele aandelen).  
• Beste voor beginners & mobiele gebruikers: Lightyear & Trading 212 (Eenvoudige apps, commissievrije handel).
• Beste voor ETF-variëteit & wereldwijde markten: Interactive Brokers & DEGIRO (Grootste ETF-selectie).
• Beste voor rente op contant geld: Freedom24 & Lightyear (Concurrerende rentetarieven op niet-belegd geld).  

Uiteindelijk hangt de beste keuze af van hoe vaak u handelt, of u fractionele aandelen nodig heeft en of u de voorkeur geeft aan een 'mobile-first' of desktopplatform.