Czy Trading 212 jest bezpieczny? Analiza w 2025 r

Po podjęciu decyzji o rozpoczęciu inwestowania, kolejnym naturalnym krokiem jest znalezienie brokera, który to zrobi. Trading 212 jest jedną z najpopularniejszych opcji dzięki prostej platformie i niskim kosztom. Jednak naturalne jest, że masz obawy dotyczące bezpieczeństwa swoich aktywów (w tym niezainwestowanej gotówki) na takich platformach inwestycyjnych.

Czy inwestowanie za pośrednictwem Trading 212 jest bezpieczne? Jak chronione są moje aktywa? Czy są one w moim imieniu? W tym artykule odpowiemy na wszystkie te pytania, analizując, w jaki sposób chroniony jest Twój kapitał i jakich zabezpieczeń możesz się spodziewać.

Najważniejsze informacje

• Trading 212 jest nadzorowany przez Financial Conduct Authority (FCA), Australian Securities and Investments Commission (ASIC) i BAFIN, wszystkie uważane za renomowane organy regulacyjne;
• Inwestorzy są objęci Cypryjskim Funduszem Rekompensat dla Inwestorów, który chroni inwestorów do kwoty 20 000 EUR (aktywa + gotówka);
• Aktywa klientów są oddzielone od aktywów Trading 212, co oznacza, że są przechowywane oddzielnie od aktywów spółki macierzystej;
• Trading 212 jest spółką prywatną (nie notowaną na giełdzie);
• Trading 212 nie posiada licencji bankowej w większości krajów (wyjątkiem są Niemcy), więc depozyty nie są chronione przez żaden system gwarancji depozytów (ochrona do 100 000 euro), ale przez Fundusz Rekompensat dla Inwestorów (wspomniany powyżej).

Podsumowanie wideo

Kto reguluje działalność Trading 212?

Trading 212 jest regulowany przez różne podmioty w różnych spółkach zależnych, w związku z czym powiązane zabezpieczenia również się różnią:

Od tego momentu skupimy się tylko na pierwszym: Trading 212 Markets Ltd. Jako mieszkaniec Europy, najprawdopodobniej będzie to spółka zależna, za pośrednictwem której otworzysz konto, co zauważysz podczas rejestracji:

Oznacza to, że jest to spółka z siedzibą w innym państwie członkowskim UE (w tym przypadku na Cyprze) i jest autoryzowana przez organ regulacyjny kraju pochodzenia (CySEC), zgodnie z przepisami dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych II (MiFID II).

Podlega ona głównemu nadzorowi organu regulacyjnego kraju pochodzenia, ale lokalny organ regulacyjny może monitorować jej działalność w danym kraju, zwłaszcza w przypadku niewłaściwego postępowania.

Jakie zabezpieczenia oferuje Trading 212?

Segregacja aktywów

Wszystkie domy maklerskie w Unii Europejskiej są zobowiązane do oddzielenia aktywów należących do firmy od tych należących do inwestorów, którzy wpłacają tam swoje pieniądze. W związku z tym Trading 212 również przyjmuje ten system.

Aby wyjaśnić, wymóg ten został ustanowiony w dyrektywie w sprawie rynków instrumentów finansowych (MiFID II) i rozporządzeniu w sprawie rynków instrumentów finansowych (MiFIR), a także w uzupełniających przepisach i wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA).

Wszystkie aktywa są przechowywane przez dwa podmioty:

• Interactive Brokers
• Bank of New York Mellon (największy bank powierniczy na świecie).

Instytucje te są odpowiedzialne za ochronę inwestycji na oddzielnych kontach, co oznacza, że są one zawsze oddzielone od aktywów Trading 212.

Co z gotówką na koncie?

Prawdopodobnie pytasz o to, ponieważ korzystasz z oprocentowania oferowanego na niezainwestowanej gotówce, a może nawet masz już kartę debetową Trading 212.

Twoje środki pozostają bezpieczne, korzystając ze wszystkich środków ochrony, w tym segregacji aktywów i zabezpieczeń regulacyjnych.

Banki partnerskie, z których korzysta Trading 212 dla euro to:

• J.P. Morgan;
• Barclays.

Oto przykład z mojego konta:

Fundusz gwarancyjny

Wreszcie, istnieje Cypryjski Fundusz Rekompensat dla Inwestorów , który chroni aktywa klientów (w tym niezainwestowane środki pieniężne) do 20 000 EUR na osobę, na instytucję.

W związku z tym, jeśli posiadasz dwa rachunki u tego samego brokera, każdy o wartości 20 000 EUR (łącznie 40 000 EUR), Twoja ochrona wyniesie do 20 000 EUR.

Jest to mechanizm, który powinien być stosowany tylko w ostateczności, w przypadku, gdy firma staje się niewypłacalna i z jakiegoś powodu nie może zwrócić aktywów swoim klientom.

Inne zabezpieczenia

Oprócz środków wymienionych powyżej, Trading 212 podaje , że przyjmuje zestaw środków, w tym:

• Codzienne uzgodnienia: Codziennie uzgadniają swoje wewnętrzne rejestry z rejestrami swoich partnerów powierniczych, aby zapewnić dokładne rozliczenie inwestycji;
• Due Diligence: Przeprowadzają rygorystyczne procesy należytej staranności, aby zweryfikować, czy partnerzy powierniczy spełniają wszystkie wymogi regulacyjne w celu zapewnienia bezpieczeństwa aktywów klientów;
• Audyty zewnętrzne: Grant Thornton, zewnętrzna firma audytorska, co roku dokonuje przeglądu wewnętrznych procesów firmy w celu potwierdzenia zgodności ze wszystkimi obowiązkami w zakresie ochrony aktywów.

Praktyczny przykład

Wyobraźmy sobie, że otwierasz konto w Trading 212 (pamiętaj: za pośrednictwem spółki zależnej Trading 212 Markets Ltd) i decydujesz się zainwestować 25 000 EUR w fundusze ETF.

Dwa tygodnie później Trading 212 ogłasza upadłość i nie może zwrócić aktywów. Cypryjski Fundusz Rekompensat dla Inwestorów pokryłby do 20 000 EUR na inwestora.

W tym przypadku straciłbyś 5 000 EUR (25 000 EUR - 20 000 EUR).

Warto zauważyć, że w większości przypadków, nawet jeśli firma zbankrutuje, twoje aktywa zostaną po prostu przeniesione do innego brokera, dzięki segregacji aktywów. Innymi słowy, fundusz kompensacyjny powinien być naprawdę mechanizmem ostatniej szansy, stosowanym w skrajnych przypadkach, takich jak oszustwo.

Dodatkowe informacje o Trading 212

Według ta strona, Trading 212 dostarcza dodatkowych informacji o firmie:

• Trading 212 jest spółką prywatną (nie notowaną na giełdzie);
• Firma przynosi zyski każdego roku od momentu założenia w 2004 roku;
• Nie posiada zadłużenia i utrzymuje solidne rezerwy gotówkowe;
• Nie wykorzystuje żadnych środków klientów do własnych operacji hedgingowych lub transakcji z depozytem zabezpieczającym;
• Pożycza papiery wartościowe klientów, ale wymaga 102% zabezpieczenia jako gwarancji, dostosowywanej codziennie.

Czy aktywa są na moje nazwisko?

Krótka odpowiedź: "Nie", ale nie musisz się martwić.

Zarządzanie aktywami przez domy maklerskie, w tym Trading 212, odbywa się za pośrednictwem tak zwanych "kont Omnibus" "Omni" pochodzi od "multiple", a "bus" od "business"

To, co robi Trading 212, to agregowanie wszystkich pozycji klientów, prowadzenie rejestrów tych pozycji, a nazwa, która pojawia się dla każdego aktywa w transakcjach, jest nazwą brokera, a nie Twoją. Nazywa się to "Street Name"

Jesteś jednak beneficjentem rzeczywistym (pozycje należą do Ciebie). Oznacza to, że choć nie są one bezpośrednio w Twoim imieniu, masz nad nimi kontrolę.

Jest to powszechna praktyka w branży brokerskiej, ponieważ umożliwia konsolidację aktywów od wielu klientów, ułatwiając zarządzanie i realizację transakcji.

Dodatkowe wskazówki dotyczące bezpieczeństwa

W praktyce rzeczywiste ryzyko, na jakie jesteś narażony, to ryzyko operacyjne, związane z oszustwami, a następnie czas rozwiązania, który może trwać miesiące lub lata.

Ogólnie zaleca się posiadanie rachunków u co najmniej dwóch maklerów giełdowych. Nie dlatego, że uważamy, że możesz stracić wszystkie swoje pieniądze (ze względu na wszystkie mechanizmy ochronne wspomniane powyżej), ale po to, aby Twoje aktywa nie były zablokowane na czas nieokreślony w przypadku bankructwa jednego brokera.

Ta dywersyfikacja nie powinna być przeprowadzana losowo. Na przykład nie miałoby sensu posiadanie rachunków tylko w Trading 212 i Interactive Brokers, ponieważ Trading 212 używa Interactive Brokers jako swojego powiernika. Jeśli ten ostatni zawiedzie, stracisz dostęp do swoich inwestycji w obu.

Innym dodatkowym środkiem ostrożności, który można podjąć, jest eksportowanie co miesiąc dokumentu PDF swojego portfela. Nic to nie kosztuje, a może pomóc organom regulacyjnym w zlokalizowaniu aktywów.

Podsumowanie wideo

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tej kwestii bezpieczeństwa i usłyszeć o prawdziwych przykładach bankructw, obejrzyj ten film na YouTube. Dotyczy on bezpieczeństwa europejskich brokerów, ale zasady są takie same:

Rozważania końcowe

Trading 212 prezentuje się jako niezawodna platforma inwestycyjna z szerokim zakresem środków bezpieczeństwa w celu ochrony aktywów inwestorów. Regulowany przez CySEC, FCA i ASIC oraz korzystający z mechanizmów takich jak segregacja aktywów i audyty zewnętrzne, broker wykazuje silne zaangażowanie w bezpieczeństwo klientów.

Chociaż aktywa nie są bezpośrednio w imieniu inwestorów, struktura "rachunków zbiorczych" zapewnia, że pozostają one pod skuteczną kontrolą właścicieli, zgodnie ze standardowymi praktykami branżowymi. Cypryjski Fundusz Rekompensat dla Inwestorów i renomowani partnerzy bankowi, tacy jak Barclays i J.P. Morgan, zapewniają dodatkową warstwę gwarancji.

Pomimo tych wszystkich gwarancji, rozsądnie jest zdywersyfikować inwestycje u więcej niż jednego brokera, aby uniknąć potencjalnych opóźnień w dostępie do aktywów w skrajnych przypadkach. Ponadto proste praktyki, takie jak eksportowanie okresowych raportów portfela, mogą być pomocne w rozwiązywaniu potencjalnych problemów.