DEGIRO review 2025: czy jest to opłacalne dla europejskich inwestorów?

DEGIRO jest europejskim brokerem z ponad 3 milionami użytkowników w wielu krajach europejskich. Wyróżnia się oferowaniem dostępu do szerokiej gamy rynków i produktów finansowych za pośrednictwem prostej, ale funkcjonalnej platformy.

DEGIRO jest dostępne również dla rezydentów Polski. Konto otwierasz przez stronę degiro.pl z polskim adresem zamieszkania oraz rachunkiem bankowym w Polsce, a sama platforma i pomoc są dostępne w języku polskim.

DEGIRO jest szczególnie odpowiedni dla tych, którzy chcą inwestować długoterminowo w akcje i fundusze ETF przy obniżonych prowizjach - zwłaszcza w porównaniu z opłatami zwykle pobieranymi przez tradycyjne banki. Z drugiej strony, nie oferuje żadnych odsetek od niezainwestowanych sald gotówkowych, ani nie zapewnia bezpośredniego dostępu do kryptowalut lub forex, a w niektórych przypadkach dostępne są tańsze alternatywy.

Inwestorzy korzystają z systemu rekompensat, który pokrywa wszelkie straty aktywów, których nie można zwrócić, do 90% (maksymalnie 20 000 EUR) na klienta (w przypadku niewypłacalności brokera).

W tym artykule szczegółowo przyjrzymy się głównym cechom DEGIRO, w tym jego opłatom, funkcjonalności, zaletom i ograniczeniom, aby pomóc Ci zdecydować, czy jest to odpowiedni broker dla Ciebie.

Przegląd

Uruchomiona w 2013 r. firma DEGIRO była jednym z pierwszych "tanich" brokerów, którzy weszli na różne rynki europejskie. Firma oferuje szereg opcji inwestycyjnych: akcje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne, kontrakty futures, produkty lewarowane, obligacje, opcje i warranty.

Działając pod hasłem "Każdy jest inwestorem, kochanie", DEGIRO prezentuje się jako jeden z pionierów w oferowaniu inwestorom detalicznym - ludziom takim jak ty i ja - dostępu do różnorodnych aktywów po niższych kosztach.

Oprócz opłat transakcyjnych, DEGIRO uzyskuje przychody, umożliwiając lewarowanie portfela (poprzez odsetki od pożyczki z depozytem zabezpieczającym) oraz pożyczając swoje akcje innym inwestorom w celu krótkiej sprzedaży - zawsze z zachowaniem ścisłych procedur zarządzania ryzykiem. Pożyczanie udziałów znacznie pomaga DEGIRO obniżyć koszty, choć dodaje niewielką (ale realną) dodatkową warstwę ryzyka dla Ciebie jako inwestora.

Interfejs DEGIRO jest dość intuicyjny, dzięki czemu dobrze nadaje się dla początkujących i średnio zaawansowanych inwestorów. Jeśli jednak zaawansowane narzędzia analizy fundamentalnej lub technicznej są dla Ciebie priorytetem, DEGIRO może nie być najlepszą opcją. W przypadku bardziej zaawansowanych funkcji, brokerzy tacy jak Interactive Brokers mogą być bardziej odpowiedni.

Najważniejsze informacje

Zalety i wady

Zalety

• Popularna lista podstawowych funduszy ETF (obowiązują tylko zewnętrzne opłaty manipulacyjne)
• Przyjazna dla użytkownika aplikacja internetowa i mobilna
• Szeroki wybór opcji inwestycyjnych
• Materiały edukacyjne: Akademia Inwestora
• Ogólnie Niska struktura prowizji
• Licencja bankowa
• Brak opłat za otwarcie konta, nieaktywność lub wypłatę środków

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,15%
• 1 € stałej opłaty manipulacyjnej
• opłata za połączenie 2,50 € za wymianę rocznie
• Brak handlu na rynku Forex, CFD lub kryptowalutami
• Przeciętna obsługa klienta
• Odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych
• Brak akcji ułamkowych lub ułamkowych funduszy ETF

Typy kont

DEGIRO oferuje cztery typy kont: Basic, Active, Trader i Day Trader.

Kiedy rejestrujesz się po raz pierwszy, automatycznie otrzymujesz konto Basic. Później możesz uaktualnić do Active, Trader lub Day Trader, ale najpierw musisz odpowiedzieć na kilka pytań, aby upewnić się, że masz wiedzę wymaganą do dodatkowego poziomu ryzyka (DEGIRO jest do tego prawnie zobowiązane).

• Konto podstawowe: Otrzymujesz dostęp do niskich opłat i możesz handlować prawie wszystkimi instrumentami finansowymi. Czego brakuje? Nie możesz handlować opcjami, kontraktami futures, sprzedawać krótko ("krótka sprzedaż") ani korzystać z pożyczek z depozytem zabezpieczającym w celu uzyskania dźwigni finansowej.
• Konta Active, Trader i Day Trader: Umożliwiają one pełny dostęp do aktywów ograniczonych na koncie podstawowym. Jedyną różnicą między Active i Trader jest dozwolony poziom dźwigni finansowej: odpowiednio do 50% i 100% wartości portfela.
• Day Trader: Umożliwia częstszy handel w godzinach rynkowych (z określonymi limitami i warunkami, które mają zastosowanie między 8:00 a 21:30 czasu środkowoeuropejskiego). Ten typ konta może być aktywowany tylko na żądanie i nie pojawia się domyślnie w "ustawieniach handlowych".

Dla większości początkujących i długoterminowych inwestorów, konto podstawowe jest więcej niż wystarczające.

Platforma transakcyjna

DEGIRO zapewnia platformę handlową zarówno dla urządzeń mobilnych, jak i przeglądarek stacjonarnych. Poniżej znajduje się przegląd wersji internetowej.

Jedną z największych zalet DEGIRO jest łatwość znalezienia tego, czego szukasz. Po zalogowaniu się, oto co zazwyczaj zobaczysz:

Platforma zapewnia również szybki przegląd tego, co dzieje się na rynkach: wyniki głównych indeksów giełdowych, kluczowe nagłówki, kalendarz ekonomiczny (zyski, dywidendy itp.), najnowsze wiadomości i filmy. Przewiń w dół, aby zobaczyć wszystkie te informacje.

Sekcja "Wyszukaj produkty" jest przydatna, jeśli chcesz poznać wszystkie instrumenty finansowe dostępne na platformie.

Rynki i produkty

DEGIRO oferuje akcje, fundusze ETF, obligacje, produkty lewarowane, fundusze, opcje, kontrakty futures i warranty. DEGIRO nie zezwala jednak na zakup ułamkowych udziałów w tych aktywach.

Akcje

Możesz handlować akcjami z ponad 50 międzynarodowych giełd w 30 różnych krajach, w tym NASDAQ, NYSE, Londynie, Frankfurcie i Amsterdamie.

Fundusze ETF (fundusze śledzące)

Masz dostęp do tysięcy funduszy ETF, które można filtrować według typu (ETF, ETN, ETC, Crypto Tracker), giełdy, emitenta, regionu, benchmarku, alokacji aktywów i TER (Total Expense Ratio).

Obligacje

Możesz wybierać spośród obligacji państwowych (rządowych) i korporacyjnych (firmowych) na rynku wtórnym z różnych krajów.

Fundusze inwestycyjne

W sekcji funduszy inwestycyjnych można filtrować według rodzajów opłat i emitenta.

Opcje

Zakres dostępnych opcji jest stosunkowo szeroki i obejmuje rynki takie jak CBOE, CME, Eurex i NYMEX. Możesz filtrować według aktywów bazowych, ceny wykonania, miesiąca i roku. Na koncie BASIC nie można handlować opcjami.

Kontrakty terminowe

W przypadku kontraktów futures oferta jest bardziej ograniczona. Nie znajdziesz obszernej listy alternatyw, więc jeśli jesteś szczególnie zainteresowany handlem kontraktami futures, warto rozejrzeć się za bardziej wyspecjalizowaną platformą. Na koncie BASIC nie można handlować kontraktami futures.

Kryptowaluty i towary

W przypadku tych dwóch klas aktywów będziesz musiał polegać na głównym pasku wyszukiwania, ponieważ nie ma dedykowanej kategorii w "Wyszukaj produkty"

Kryptowaluty: Jeśli wyszukasz "Bitcoin", znajdziesz kilka trackerów replikujących cenę Bitcoina. DEGIRO nie oferuje obecnie bezpośredniego zakupu kryptowalut, a jedynie pośrednią ekspozycję za pośrednictwem ETP (np. ETN). Zgodnie z raportem rocznym 2024, DEGIRO zamierza zaoferować bezpośredni handel kryptowalutami na niektórych rynkach europejskich w 2025 roku.

Towary: Na przykład dla "złota" poniżej można znaleźć ETC replikujące cenę złota.

Odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych

W przeciwieństwie do niektórych innych brokerów, DEGIRO nie płaci żadnych odsetek od gotówki przechowywanej na koncie. Niezależnie od tego, czy jest to euro, funt czy inna waluta, nie otrzymasz odsetek od tych niezainwestowanych sald.

Opłaty i prowizje

^{*Ta prowizja nie ma zastosowania do rynku krajowego i podstawowej selekcji ETF.}

Opłaty ETF

DEGIRO nie pobiera bezpośredniej opłaty za wykonanie dla funduszy ETF zawartych w "Popular Core Selection" Jest jednak pewien haczyk: przy składaniu zamówienia zobaczysz "opłatę manipulacyjną" w wysokości 1 €, która nie trafia do samego DEGIRO, ale pokrywa koszty zewnętrzne związane z realizacją transakcji (na przykład opłaty rozliczeniowe i rozrachunkowe, opłaty kontraktowe, opłaty regulacyjne itp.)

W przypadku funduszy ETF spoza "Popular Core Selection" opłata wynosi 2 EUR za zamówienie plus 1 EUR opłaty manipulacyjnej.

Opłaty za akcje

W przypadku akcji (na przykład w wielu krajach europejskich, USA i Kanadzie) opłata wynosi zwykle 1 EUR za zamówienie plus 1 EUR opłaty manipulacyjnej, co daje łącznie 2 EUR za zamówienie. W przypadku niektórych giełd europejskich może to być 3,90 € + 1 € opłaty manipulacyjnej. W przypadku rynków takich jak Australia, Hongkong, Japonia lub Singapur opłata transakcyjna wzrasta do 5 EUR za zamówienie plus 1 EUR opłaty manipulacyjnej.

Dodatkowe opłaty

Niektóre opłaty zależą od rodzaju aktywów (akcje, ETF itp.) i odpowiedniej giełdy (NYSE, NASDAQ, LSE itp.):

Opłata za połączenie: 2,50 € rocznie za każdą obcą giełdę (akcje i fundusze ETF). Jest ona naliczana w przypadku inwestowania w produkty notowane na giełdzie zagranicznej (innej niż giełda lokalna) oraz w przypadku zakupu funduszu ETF spoza listy Core Selection. W przypadku opcji może to być 5 EUR miesięcznie.

0.25% Przewalutowanie: Jeśli posiadasz euro, ale chcesz kupić/sprzedać aktywa wycenione w innej walucie (np. USD), zapłacisz tę opłatę. Jeśli jednak zdecydujesz się prowadzić subkonto w tej walucie, zapłacisz tę opłatę za przewalutowanie tylko raz przy konwersji z waluty bazowej i kolejny raz, gdy dokonasz konwersji z powrotem na walutę bazową w celu wypłaty.

Przykład:

• Depozyt w EUR.
• Kup aktywa w USD → zapłać 0,25%.
• Sprzedaj aktywa i zatrzymaj USD na swoim koncie.
• Kup później inne aktywa w USD → bez dodatkowych opłat za przewalutowanie.
• Wypłata z powrotem do EUR → ponownie zapłać 0,25%.‍

Sprawdź stronę opłat DEGIRO tutaj.

Bezpieczeństwo i regulacje

FlatexDEGIRO Bank Dutch Branch, działający pod marką DEGIRO, jest holenderską spółką zależną flatexDEGIRO Bank AG. Podmiot flatexDEGIRO Bank AG jest regulowany w Niemczech i nadzorowany przez BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).

Ponadto holenderski oddział FlatexDEGIRO Bank (DEGIRO) jest nadzorowany przez DNB (De Nederlandsche Bank) i AFM (Autoriteit Financiële Markten) w Holandii.

DEGIRO segreguje aktywa klientów w oddzielnych podmiotach, zapewniając ochronę w przypadku niewypłacalności DEGIRO.

W mało prawdopodobnym scenariuszu, w którym wydzielone aktywa nie mogą zostać zwrócone klientom, DEGIRO jest objęte niemieckim systemem rekompensat dla inwestorów, który rekompensuje do 90% niezwróconych aktywów, z ograniczeniem do 20 000 EUR.

Ponadto, wszelkie środki pieniężne przechowywane na rachunku gotówkowym DEGIRO we flatexDEGIRO Bank AG są chronione do kwoty 100 000 EUR w ramach niemieckiego systemu gwarancji depozytów.

Więcej informacji na temat tego systemu rekompensat można znaleźć na stronie internetowej BaFin w języku angielskim, pod adresem "Ochrona depozytów i rekompensaty dla inwestorów"

Jak działa niemiecki system odszkodowań?

Na przykład, jeśli posiadasz aktywa o wartości 30 000 EUR, a DEGIRO zdoła zwrócić tylko 10 000 EUR (bardzo mało prawdopodobny scenariusz), otrzymasz odszkodowanie w wysokości 90% z pozostałych 20 000 EUR, czyli 18 000 EUR. To oznacza stratę w wysokości 2 000 EUR.

Scenariusz ten jest jednak uważany za bardzo mało prawdopodobny, ponieważ:

1. Segregowane aktywa: DEGIRO nie przechowuje aktywów we własnym bilansie. Zamiast tego są one umieszczane w niezależnym podmiocie prawnym (często spółce specjalnego przeznaczenia, SPV).
2. Ryzyko oszustwa: Jeśli aktywa nie zostaną zwrócone, prawdopodobnie będzie to wiązało się z oszustwem, co może się zdarzyć u każdego brokera (choć jest to rzadkie).
3. Roszczenia wierzycieli: Nawet jeśli DEGIRO jest winne pieniądze wierzycielom, nie mogą oni rościć sobie praw do posegregowanych aktywów.

Zasadniczo Twoje aktywa pozostają Twoje. W najgorszym scenariuszu niewypłacalności brokera, przeniesienie swoich aktywów do innego brokera może zająć kilka tygodni, miesięcy, a nawet lat, w zależności od procesu upadłości, ale nie stracisz automatycznie swoich aktywów.

Otwarcie konta

Otwarcie konta DEGIRO jest stosunkowo szybkie i często zajmuje mniej niż 10 minut. Po kliknięciu "Zostań klientem" na stronie głównej, zostaniesz poprowadzony przez następujące kroki:

1. Dane osobowe
2. Identyfikacja
3. Doświadczenie i wiedza

Weryfikacja może potrwać do 24 godzin.

Obsługa klienta

Obsługa klienta jest jednym ze słabszych punktów DEGIRO w porównaniu z niektórymi konkurencyjnymi platformami, które oferują szybszą, bardziej wydajną obsługę lub dostępność 24/7.

• Wsparcie przez e-mail: W przypadku pytań ogólnych, technicznych lub związanych z kontem. Odpowiedź może zająć 1-3 dni robocze, w zależności od złożoności i ilości zapytań.
• Linia telefoniczna: Dostępna w dni robocze w godzinach pracy biura. Dokładny numer zależy od kraju (DEGIRO zazwyczaj zapewnia wsparcie w języku lokalnym na każdym rynku).
• Centrum pomocy online: Kompleksowa baza wiedzy zawierająca najczęściej zadawane pytania, przewodniki krok po kroku oraz wyjaśnienia dotyczące produktów, opłat i funkcji platformy.

Ograniczenia

• Brak czatu na żywo: Wielu konkurencyjnych brokerów oferuje teraz tę funkcję.
• Brak wsparcia w weekendy lub poza godzinami pracy.
• Potencjalne opóźnienia w wiadomościach e-mail: Może to być frustrujące w przypadku pilnych spraw (np. problemów technicznych lub pytań dotyczących otwartych zamówień).

DEGIRO nie rozlicza polskiego podatku dochodowego w Twoim imieniu. Zyski z giełdy (akcje, ETF-y, obligacje itd.) musisz samodzielnie wykazać w zeznaniu PIT-38 i zapłacić 19% podatku od zysków kapitałowych. Broker udostępnia roczne zestawienia transakcji, ale przygotowane w formacie zagranicznym, dlatego często trzeba je przeliczyć na złote według kursów NBP i samodzielnie przenieść dane do deklaracji.

Ostateczny werdykt: Czy DEGIRO jest tego warte?

Jeśli szukasz prostego, niezawodnego brokera z konkurencyjnymi opłatami za inwestowanie w akcje i fundusze ETF, DEGIRO pozostaje jedną z najlepszych opcji w Europie. Jest to szczególnie atrakcyjne dla inwestorów długoterminowych, którzy chcą zbudować zdywersyfikowany portfel przy niższych kosztach transakcyjnych w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

DEGIRO oferuje szeroką gamę instrumentów finansowych, dostęp do ponad 50 międzynarodowych giełd i brak opłat za otwarcie konta, brak aktywności lub wypłaty - cechy, które czynią go szczególnie atrakcyjnym zarówno dla początkujących, jak i średnio zaawansowanych inwestorów.

Należy jednak pamiętać o pewnych wadach:

• Brak odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych: Może to mieć znaczenie, jeśli wolisz zarabiać na odsetkach od bezczynnych środków, szczególnie w środowisku wyższych stóp procentowych.
• Obsługa klienta: Brak czatu na żywo i czasami powolny czas reakcji mogą być wadą.
• 0.25% przeliczenie waluty: Chociaż jest to przejrzyste, może się sumować, jeśli często handlujesz aktywami wycenianymi w innej walucie.
• Ograniczone klasy aktywów: Brak bezpośredniego handlu kryptowalutami, Forex lub CFD (tylko pośrednia ekspozycja za pośrednictwem trackerów lub ETN).

Z punktu widzenia bezpieczeństwa i regulacji, DEGIRO stoi na solidnym gruncie: aktywa są segregowane w niezależnym podmiocie (SPV), istnieje rekompensata w wysokości do 20 000 € za niezwrócone aktywa, a depozyty gotówkowe są objęte do 100 000 € niemieckim systemem gwarancji depozytów.

Ogólnie rzecz biorąc, DEGIRO nadal jest punktem odniesienia wśród "tanich" brokerów w Europie i oferuje doskonały punkt wejścia do świata inwestowania dla wielu osób. Jeśli Twoim priorytetem jest tani dostęp do akcji i funduszy ETF z przyjazną dla użytkownika platformą, zdecydowanie warto rozważyć ją jako główny rachunek maklerski.