DEGIRO vs Trade Republic (2025): Który z nich jest najlepszy dla inwestorów z Polski?
Zarówno DEGIRO, jak i Trade Republic intensywnie inwestują także na polskim rynku inwestycyjnym poprzez reklamę w mediach społecznościowych, a także w mediach tradycyjnych.
Ale który z nich jest lepszy? Jesteśmy użytkownikami obu platform, a to, co nas wyróżnia, to fakt, że każda z nich ma swoje unikalne cechy, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszymi doświadczeniami z obiema platformami.
Celem jest pomoc w zrozumieniu, która z tych dwóch platform może być bardziej odpowiednia dla Twoich potrzeb. Zagłębimy się w szczegóły wszystkiego, co DEGIRO i Trade Republic mają do zaoferowania.
Podsumowanie
- DEGIRO: Najlepszy dla inwestorów w obligacje, opcje i akcje/ETF, którzy cenią sobie reputację i obsługę klienta.
- Trade Republic: Najlepszy do taniego inwestowania w akcje i fundusze ETF, z dodatkowym naciskiem na oszczędności poprzez odsetki od niezainwestowanej gotówki (idealne na fundusz awaryjny).
Czujemy się komfortowo inwestując z każdym z tych brokerów.
DEGIRO jest lepszym wyborem dla tych, którzy chcą mieć ekspozycję na obligacje i opcje, a także dla inwestorów, którzy chcą zdywersyfikować swoją działalność na inne instrumenty, takie jak akcje i fundusze ETF, i którzy nie mają nic przeciwko płaceniu nieco wyższych opłat w zamian za lepszą reputację i obsługę klienta, w tym obsługę w wielu językach.
Kolejną zaletą DEGIRO jest to, że posiada licencję bankową i jest notowana na giełdzie (flatexDEGIRO). Z drugiej strony, transakcje wiążą się z stałą opłatą transakcyjną, a roczna opłata za połączenie w wysokości 2,50 € (~ 11 zł)ma zastosowanie do każdej giełdy, w którą inwestujesz. W przeciwieństwie do Trade Republic, DEGIRO nie płaci odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych i nie udostępnia karty debetowej.
Trade Republic, z drugiej strony, jest bardziej odpowiedni dla tych, którzy chcą tanio inwestować w akcje i fundusze ETF (w tym za pośrednictwem automatycznych planów oszczędnościowych), jednocześnie budując fundusz awaryjny, ponieważ oferuje ochronę depozytów do 100,000 euro (~ 450 000 zł) dla klientów z Polski na klienta i płaci 2% rocznych odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych (w momencie pisania tego tekstu).
Trade Republic posiada również licencję bankową i oferuje kartę debetową do codziennego użytku. Wadą jest to, że jest to znacznie młodsza firma (bardziej "startup"), prywatna i często pojawiają się skargi dotyczące obsługi klienta, ponieważ skontaktowanie się z zespołem może być trudne, jeśli coś pójdzie nie tak.
Jeśli więc cenisz sobie obsługę klienta i reputację, DEGIRO jest lepszą opcją. Jeśli przede wszystkim chcesz zarabiać na odsetkach od niezainwestowanej gotówki i cenisz sobie posiadanie karty debetowej, to Trade Republic może być lepszym wyborem.
Tabela porównawcza
DEGIRO - Przegląd
Założona w 2008 roku firma DEGIRO była jednym z pierwszych brokerów oferujących niskie prowizje inwestorom w Europie.
Ma siedzibę w Holandii, posiada licencję bankową i jest nadzorowany przez holenderskie organy finansowe (DNB, AFM); polscy inwestorzy powinni sprawdzić, jak działa ochrona dla klientów zagranicznych, w tym Holenderski Bank Centralny (DNB) i Holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM).
BaFin, Deutsche Bundesbank (niemieccy regulatorzy; nadzór obejmuje także klientów z Polski)
DEGIRO jest notowana na giełdzie (flatexDEGIRO AG - Giełda Papierów Wartościowych we Frankfurcie), co zapewnia większą przejrzystość sprawozdań finansowych dla użytkowników.
To, co wyróżnia DEGIRO, to tani model, dający inwestorom dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych, takich jak akcje, fundusze ETF, obligacje i opcje na różnych międzynarodowych giełdach, a także prostota platformy inwestycyjnej.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Przeczytaj naszą pełną recenzję DEGIRO.
Plusy i minusy DEGIRO
Plusy
- Lista popularnych funduszy ETF (obowiązują opłaty zewnętrzne)
- Intuicyjna aplikacja internetowa i mobilna
- Szeroki zakres opcji inwestycyjnych
- Zasoby edukacyjne: Akademia Inwestora
- Ogólnie niska struktura prowizji
- Brak opłat za otwarcie konta, brak aktywności lub wypłatę środków
- Obsługa klienta dostępna w wielu językach
Wady
- 0.25% opłaty za przewalutowanie
- 1 zł opaty manipulacyjnej za transakcję
- 2,50 € (~ 11 zł) rocznej opłaty za połączenie za każdą giełdę, w którą inwestujesz
- Nie oferuje Forex, CFD ani kryptowalut
- Jakość obsługi klienta może być ograniczona
- Brak odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych
- Karta debetowa nie jest dostępna
Trade Republic - Przegląd
Założony w 2015 roku, Trade Republic jest niemieckim brokerem zaprojektowanym w celu uproszczenia dostępu do rynków finansowych. Regulowany przez Niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin), zapewnia przystępne doświadczenie inwestycyjne dla inwestorów indywidualnych, ludzi takich jak Ty i my.
Trade Republic jest spółką prywatną (nie notowaną na giełdzie), co oznacza, że nie zapewnia takiego samego poziomu przejrzystości jak DEGIRO.
Dzięki Trade Republic możesz inwestować w różne rodzaje aktywów, a nawet w określone tematy inwestycyjne, takie jak dekarbonizacja, cyberbezpieczeństwo i mobilność.
Opłaty transakcyjne wynoszą zaledwie 1 zł za transakcję. Koszt ten jest klasyfikowany jako "opłata zewnętrzna", ponieważ nie trafia bezpośrednio do Trade Republic, ale raczej do jej partnerów, którzy pomagają w realizacji zamówień.
Chcesz dowiedzieć się więcej o Trade Republic? Sprawdź nasze dedykowane przewodniki:
Plusy i minusy Trade Republic
Plusy
- Tani handel akcjami i funduszami ETF
- Intuicyjna platforma transakcyjna
- Wysokie odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych
- Silne regulacje (BaFin)
- Dostępne zautomatyzowane plany oszczędnościowe
- Oferuje kartę debetową
Wady
- Brak konta demo
- Nie zezwala na handel na żadnych amerykańskich giełdach papierów wartościowych
- Jakość obsługi klienta jest niska, z wieloma skargami online
- Ograniczone narzędzia analizy fundamentalnej i technicznej
- Nie oferuje Forex, CFD ani kryptowalut
- Stosunkowo młoda, prywatna firma z krótkim stażem
Regulacja i bezpieczeństwo
DEGIRO zapewnia wyższy poziom przejrzystości, ponieważ jest publicznie notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie, co zapewnia bardziej rygorystyczną kontrolę jej sprawozdawczości finansowej.
Trade Republic, z drugiej strony, jest młodszą, prywatną firmą.
Instrumenty finansowe
Dla inwestorów skupionych na akcjach i funduszach ETF, obaj brokerzy spełniają potrzeby większości inwestorów detalicznych.
Jednakże, Trade Republic jest liderem pod względem dostępności produktów w tych kategoriach. Dla osób zainteresowanych finansowymi instrumentami pochodnymi, Trade Republic jest preferowanym wyborem.
⚠️ Ważna uwaga: W Trade Republic wszystkie zlecenia są realizowane wyłącznie na niemieckiej giełdzie Lang & Schwarz Exchange. Broker jest wynagradzany poprzez model płatności za przepływ zleceń (PFOF), co oznacza, że nie ma bezpośredniego dostępu do giełd takich jak NYSE czy Nasdaq. Może to skutkować płaceniem nieco wyższej ceny przy zakupie i otrzymywaniem nieco niższej ceny przy sprzedaży akcji lub funduszy ETF.
Platformy inwestycyjne
Obie platformy są proste, intuicyjne i dobrze nadają się dla początkujących.
Niemniej jednak uważamy, że DEGIRO ma niewielką przewagę w tym obszarze.
Prowizje
*Przykład: jeśli posiadasz akcje Apple (NASDAQ) i Adidas (Giełda Papierów Wartościowych we Frankfurcie), zapłacisz 5 € (~ 22 zł) prowizji za połączenie (2,50 € + 2,50 €). Ta prowizja nie ma zastosowania do rynku krajowego i podstawowej selekcji ETF.
Ogólnie rzecz biorąc, Trade Republic jest bardziej konkurencyjny oferując niższe prowizje handlowe od akcji i funduszy ETF. Ponadto nie pobiera rocznej opłaty za połączenie, w przeciwieństwie do DEGIRO.
Obsługa klienta
DEGIRO
Obsługa klienta na stronie DEGIRO odbywa się głównie za pośrednictwem:
- E-mail: Czas odpowiedzi zależy od ilości zgłoszeń.
- Telefon: Wsparcie jest dostępne w kilku językach, ale tylko w ograniczonych godzinach.
Choć funkcjonalna, jakość wsparcia jest często opisywana jako niespójna. Wielu użytkowników (w tym my) zauważa, że odpowiedzi na bardziej techniczne pytania nie zawsze są tak kompletne lub pomocne, jak mogłyby być.
Trade Republic
Obsługa klienta Trade Republic jest również funkcjonalna, ale ma pewne ograniczenia pod względem kanałów komunikacji. Główne opcje obejmują:
- E-mail: Używany do pomocy technicznej i ogólnych zapytań, choć czas odpowiedzi może się różnić.
- Czat w aplikacji: Umożliwia bezpośrednią interakcję, ale tylko w przypadku prostszych kwestii i w określonych godzinach.
Trade Republic nie oferuje wsparcia telefonicznego, co może być wadą dla użytkowników, którzy potrzebują bardziej spersonalizowanej lub natychmiastowej pomocy. Ponadto, często pojawiają się skargi dotyczące zdolności firmy do rozwiązywania problemów, z powolnym czasem reakcji i niekompletnymi odpowiedziami.
Którą z nich wybrać?
Wybór pomiędzy DEGIRO i Trade Republic ostatecznie zależy od konkretnych potrzeb. Obaj brokerzy oferują unikalne zalety, które czynią ich atrakcyjnymi w różnych kontekstach.
DEGIRO wyróżnia się szerszą gamą produktów finansowych, w tym obligacji i opcji, a także konkurencyjną strukturą opłat, szczególnie w porównaniu z tradycyjnymi usługami maklerskimi banków. Nie oferuje również kontraktów CFD, co może być postrzegane jako plus, jeśli nie jesteś zainteresowany tego typu instrumentami.
Z drugiej strony, Trade Republic wyróżnia się szerokim wyborem akcji i funduszy ETF, wysokimi odsetkami od niezainwestowanych środków pieniężnych (bez maksymalnego limitu) i jest często uważany za dobry wybór do automatycznego inwestowania poprzez swoje plany oszczędnościowe.
Bez względu na to, który z nich wybierzesz, najważniejszą rzeczą jest ocena swoich celów finansowych, stylu inwestowania i zbadanie cech obu przed podjęciem decyzji.
Jeśli to możliwe, wypróbowanie obu platform może być przydatną strategią, aby sprawdzić, która z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
A jeśli chcesz poznać więcej alternatyw, sprawdź nasze porównanie najpopularniejszych brokerów w Europie.
