DEGIRO vs Trade Republic (2026): Który z nich jest najlepszy dla inwestorów z Polski?
Zarówno DEGIRO, jak i Trade Republic intensywnie inwestują także na polskim rynku inwestycyjnym poprzez reklamę w mediach społecznościowych, a także w mediach tradycyjnych.
Ale który z nich jest lepszy? Jesteśmy użytkownikami obu platform, a to, co nas wyróżnia, to fakt, że każda z nich ma swoje unikalne cechy, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszymi doświadczeniami z obiema platformami.
Celem jest pomoc w zrozumieniu, która z tych dwóch platform może być bardziej odpowiednia dla Twoich potrzeb. Zagłębimy się w szczegóły wszystkiego, co DEGIRO i Trade Republic mają do zaoferowania.
Podsumowanie
- DEGIRO: Najlepszy dla inwestorów w obligacje, opcje i akcje/ETF, którzy cenią sobie reputację i obsługę klienta.
- Trade Republic: Najlepszy do taniego inwestowania w akcje i fundusze ETF, z dodatkowym naciskiem na oszczędności poprzez odsetki od niezainwestowanej gotówki (idealne na fundusz awaryjny).
Czujemy się komfortowo inwestując z każdym z tych brokerów.
DEGIRO jest lepszym wyborem dla tych, którzy chcą mieć ekspozycję na obligacje i opcje, a także dla inwestorów, którzy chcą zdywersyfikować swoją działalność na inne instrumenty, takie jak akcje i fundusze ETF, i którzy nie mają nic przeciwko płaceniu nieco wyższych opłat w zamian za lepszą reputację i obsługę klienta, w tym obsługę w wielu językach.
Kolejną zaletą DEGIRO jest to, że posiada licencję bankową i jest notowana na giełdzie (flatexDEGIRO). Z drugiej strony, transakcje wiążą się z stałą opłatą transakcyjną, a roczna opłata za połączenie w wysokości 2,50 € (~ 11 zł)ma zastosowanie do każdej giełdy, w którą inwestujesz. W przeciwieństwie do Trade Republic, DEGIRO nie płaci odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych i nie udostępnia karty debetowej.
Trade Republic, z drugiej strony, jest bardziej odpowiedni dla tych, którzy chcą tanio inwestować w akcje i fundusze ETF (w tym za pośrednictwem automatycznych planów oszczędnościowych), jednocześnie budując fundusz awaryjny, ponieważ oferuje ochronę depozytów do 100,000 euro (~ 450 000 zł) dla klientów z Polski na klienta i płaci 2% rocznych odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych (w momencie pisania tego tekstu).
Trade Republic posiada również licencję bankową i oferuje kartę debetową do codziennego użytku. Wadą jest to, że jest to znacznie młodsza firma (bardziej "startup"), prywatna i często pojawiają się skargi dotyczące obsługi klienta, ponieważ skontaktowanie się z zespołem może być trudne, jeśli coś pójdzie nie tak.
Jeśli więc cenisz sobie obsługę klienta i reputację, DEGIRO jest lepszą opcją. Jeśli przede wszystkim chcesz zarabiać na odsetkach od niezainwestowanej gotówki i cenisz sobie posiadanie karty debetowej, to Trade Republic może być lepszym wyborem.
Tabela porównawcza
| Cecha | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Rok założenia | 2008 | 2015 |
| Organy regulacyjne | AFM, DNB, BaFin | BaFin, Deutsche Bundesbank |
| Instrumenty finansowe | Akcje, fundusze ETF, obligacje, fundusze inwestycyjne, produkty lewarowane i strukturyzowane, opcje, kontrakty futures | Akcje, fundusze ETF, obligacje, instrumenty pochodne, kryptowaluty |
| Minimalny depozyt | €1 | €0 |
| Odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych | 0% | 2% |
| Prowizje od akcji | Od 1 € za transakcję | 1 € za transakcję |
| Konto demo | Nie | Nie |
| Karta debetowa | Nie | Tak |
DEGIRO - Przećgląd
Założona w 2008 roku firma DEGIRO była jednym z pierwszych brokerów oferujących niskie prowizje inwestorom w Europie.
Ma siedzibę w Holandii, posiada licencję bankową i jest nadzorowany przez holenderskie organy finansowe (DNB, AFM); polscy inwestorzy powinni sprawdzić, jak działa ochrona dla klientów zagranicznych, w tym Holenderski Bank Centralny (DNB) i Holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM).
Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź nasze dedykowane artykuły:
- DEGIRO opinie 2026: bezpieczeństwo, opłaty i obsługa klienta
- Czy DEGIRO oferuje "darmowe" fundusze ETF?
- DEGIRO vs IBKR
Zalety i wady DEGIRO
Zalety
- Licencja bankowa i notowanie na giełdzie. DEGIRO jest częścią flatexDEGIRO AG, spółki notowanej na giełdzie we Frankfurcie. Nadaje to dodatkową wiarygodność i przejrzystość finansową w porównaniu do prywatnych startupów.
- Szeroki wachlarz instrumentów. DEGIRO umożliwia inwestowanie w akcje, ETF-y, obligacje, opcje, kontrakty futures i produkty lewarowane – to znacznie więcej niż oferuje Trade Republic.
- Wielojęzyczna obsługa klienta. Dostępna jest obsługa w wielu językach, co jest szczególnie przydatne dla polskich inwestorów.
- Długa historia na rynku. DEGIRO działa od 2008 roku i obsługuje miliony klientów w Europie.
Wady
- Brak odsetek od gotówki. DEGIRO nie płaci odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych.
- Roczna opłata za połączenie. Każda giełda, na której inwestujesz, wiąże się z roczną opłatą 2,50 EUR.
- Brak karty debetowej. W odległości od Trade Republic, który oferuje kartę Visa, DEGIRO nie posiada karty debetowej.
- Niższa ochrona depozytów. Ochrona dla klientów DEGIRO wynosi do 20 000 EUR, podczas gdy Trade Republic jako bank oferuje do 100 000 EUR.
Trade Republic - Przećgląd
Założony w 2015 roku Trade Republic to jeden z najszybciej rozwijających się neobroków w Europie.
Podobnie jak DEGIRO, Trade Republic posiada licencję bankową (udzieloń przez Deutsche Bundesbank i BaFin), co oznacza, że środki klientów są chronione jako depozyty bankowe do 100 000 EUR.
Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź nasze dedykowane artykuły:
Zalety i wady Trade Republic
Zalety
- Intuicyjna platforma transakcyjna
- Wysokie odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych
- Silne regulacje i ochrona depozytów do 100 000 EUR (jako bank)
- Karta debetowa z cashbackiem
- Automatyczne plany oszczędnościowe (Sparplan) dla ETF i akcji
Wady
- Młoda firma. Założona w 2015 roku, jest znacznie młodsza niż DEGIRO.
- Obsługa klienta. Częste skargi dotyczące trudności w skontaktowaniu się z zespołem.
- Ograniczona oferta produktów. Brak obligacji rzadkich emitentów, opcji i kontraktów futures dostępnych w DEGIRO.
Werdykt końcowy
Trade Republic wyróżnia się szerokim wyborem akcji i funduszy ETF, wysokimi odsetkami od niezainwestowanych środków pieniężnych (bez maksymalnego limitu) i ochroną depozytów do 100 000 EUR dzięki licencji bankowej, co czyni go idealnym do budowania funduszu awaryjnego i automatycznych planów oszczędnościowych.
DEGIRO jest natomiast lepszym wyborem dla bardziej doświadczonych inwestorów szukających dostępu do obligacji, opcji i kontraktów futures, lub dla tych, którzy cenią sobie reputację i obsługę klienta w wielu językach.
