DEGIRO vs Interactive Brokers - co jest najlepsze dla polskich inwestorów?

Jako regularni użytkownicy zarówno DEGIRO, jak i Interactive Brokers, analizujemy ich kluczowe funkcje, koszty, mocne i słabe strony, abyś mógł zdecydować, który z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Podsumowanie

• DEGIRO - Najlepszy dla początkujących i inwestorów, którzy chcą tanio handlować funduszami ETF;
• Interactive Brokers (IBKR) - Najlepszy dla doświadczonych inwestorów i większych portfeli dzięki szerokiej gamie produktów i bardzo konkurencyjnym cenom.

W skrócie: DEGIRO jest idealne dla początkujących inwestorów, którzy chcą tanich transakcji ETF i lokalnej obsługi klienta, podczas gdy IBKR jest bezkonkurencyjny pod względem przeliczania walut, realizacji dużych zleceń i szerokiej gamy produktów.

Interactive Brokers zdobywa koronę: jest to nasz najlepszy wybór.

Tabela porównawcza

DEGIRO - przegląd

Założona w 2008 roku firma DEGIRO była jednym z pierwszych brokerów oferujących niskie prowizje inwestorom w Europie.

Firma ma siedzibę w Holandii, posiada licencję bankową i jest nadzorowana przez europejskie organy finansowe, takie jak Holenderski Bank Centralny (DNB) i Holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM).

Podobnie jak IBKR, DEGIRO jest również notowane na giełdzie (flatexDEGIRO AG - Giełda Papierów Wartościowych we Frankfurcie). DEGIRO wyróżnia się niskokosztowym modelem, umożliwiającym inwestorom dostęp do różnych instrumentów finansowych.

DEGIRO - Plusy i minusy

Plusy

• lista "Core Selection" funduszy ETF bez prowizji (obowiązują opłaty zewnętrzne)
• Intuicyjna aplikacja internetowa i mobilna
• Szeroki zakres instrumentów (akcje, fundusze ETF, obligacje, opcje)
• Centrum edukacyjne Akademii Inwestora
• Ogólnie niska struktura opłat
• Brak opłat za otwarcie konta, brak aktywności lub wypłatę środków

Wady

• 0.25% opłaty za przewalutowanie
• 1 € opłaty manipulacyjnej za transakcję (większość zamówień)
• 2,50 € opłaty za połączenie za wymianę rocznie
• Brak Forex, CFD lub kryptowalut
• Obsługa klienta może być ograniczona
• Brak odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych

Interactive Brokers - przegląd

Firma Interactive Brokers (IBKR), założona w 1978 roku i notowana na NASDAQ (ticker IBKR), jest często nazywana "Ferrari" platform brokerskich.

Chociaż flagowa stacja robocza Trader Workstation (TWS) skierowana jest do profesjonalistów, portal klienta i aplikacja mobilna IBKR GlobalTrader sprawiają, że jest ona dostępna dla początkujących:

Krótko mówiąc, jest to świetny wybór dla europejskich inwestorów poszukujących bezpiecznej, zgrabnej aplikacji inwestycyjnej, która pozwala inwestować globalnie.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej szczegółów, przeczytaj naszą recenzję Interactive Brokers.

Interactive Brokers - wady i zalety

Plusy

• Bardzo niskie prowizje od amerykańskich akcji
• Najszersze pokrycie produktów i rynku w branży
• Darmowe konto demo
• Wyjątkowa reputacja (od 1978 r.)
• Kompleksowe narzędzia badawcze i edukacyjne
• Przyjazna dla początkujących aplikacja IBKR GlobalTrader
• Płaci odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych

Wady

• Otwarcie konta może być długotrwałe i skomplikowane
• Większa krzywa uczenia się (szczególnie w TWS)
• Nawigacja w witrynie czasami myląca
• Brak odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych poniżej 10 000 EUR

Bezpieczeństwo i regulacje

Obaj brokerzy są dostępni dla polskich inwestorów i podlegają regulacjom UE. DEGIRO działa na licencji holenderskiej, a Interactive Brokers oferuje usługi w Polsce przez spółkę irlandzką (IBKR Ireland), nadzorowaną przez CBI

Produkty finansowe

IBKR wyraźnie wygrywa w zakresie produktów: akcje ułamkowe, spot FX, odsetki od gotówki i kontrakty CFD są niedostępne na DEGIRO.

Opłaty i koszty

^{*Ta prowizja nie ma zastosowania do rynku krajowego i podstawowej selekcji ETF.}

Obaj brokerzy oferują bardzo konkurencyjne ceny, ale IBKR jest znacznie tańszy w przypadku dużych zleceń (> 5 000 EUR), a zwłaszcza w przypadku konwersji walut.

W przypadku niewielkich transakcji na funduszach ETF denominowanych w euro, DEGIRO może być tańsze - zwłaszcza jeśli trzymasz się jednego z jego Core Selection ETFs. Należy jednak pamiętać, że opłata za połączenie DEGIRO w wysokości 2,50 EUR może się sumować, jeśli inwestujesz na wielu giełdach.

Obsługa klienta

DEGIRO oferuje proste wsparcie w języku ojczystym (krajowa linia telefoniczna w dni powszednie w godzinach 07:00-16:00 i odpowiedzi e-mail w ciągu 24-48 godzin). Brak czatu na żywo.

IBKR zapewnia anglojęzyczny 24-godzinny czat (za pośrednictwem iBot → człowiek), oddzwanianie telefoniczne i system zgłoszeń z dedykowanymi stanowiskami technicznymi - bardziej wartościowy dla zaawansowanych użytkowników.

Którego brokera wybrać?

Jeśli zaczynasz od skromnego portfela, DEGIRO zapewnia prostotę i tanie fundusze ETF w euro.

Jeśli masz już spory portfel i chcesz awansować, Interactive Brokers sprawia, że duże zlecenia i konwersje walutowe są znacznie tańsze i otwierają dostęp do praktycznie każdego uniwersum inwestycyjnego. IBKR jest naszym najlepszym wyborem.

O ile to możliwe, równoległe testowanie obu platform to świetny sposób na odkrycie, która z nich najbardziej Ci odpowiada.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasze dedykowane recenzje:

• Recenzja Interactive Brokers
• Recenzja DEGIRO
• I porównaj ich z innymi konkurentami w naszym artykule "Najlepsi europejscy brokerzy".

O ile to możliwe, równoległe testowanie obu platform to świetny sposób na odkrycie, która z nich najbardziej Ci odpowiada.