Kalkulator lokaty terminowej
Oblicza zysk z Twojej inwestycji na podstawie okresu, oprocentowania i podatku obowiązującego dla lokaty terminowej.
Kalkulator Twojej niezależności finansowej
Results
Odsetki netto, które otrzymujesz
Łączne odsetki brutto
Pobrany podatek
Szacowane oprocentowanie netto w skali roku
Kapitał + odsetki brutto
Łączna kwota otrzymana na koniec okresu
Te wyniki to symulacje orientacyjne i nie stanowią porady finansowej. Zawsze potwierdź rzeczywiste warunki lokaty w swojej instytucji finansowej.
Podział zysków
—
—
Wartość całkowita
Kapitał zainwestowany
—
Odsetki netto
—
Słowniczek
Czym jest podatek u źródła?
Podatek u źródła to podatek, który bank automatycznie potrąca z odsetek od lokaty, zanim wypłaci Ci ich resztę.
W Polsce odsetki od lokat są objęte 19% podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), pobieranym przez bank u źródła. Na przykład przy stawce 19% z każdych 100 zł odsetek brutto otrzymujesz 81 zł netto. W innych krajach europejskich stawki i zasady się różnią.
To, czy podatek jest pobierany ostatecznie u źródła, czy musisz jeszcze wykazać odsetki w rocznym zeznaniu podatkowym, zależy od kraju Twojej rezydencji podatkowej. W razie wątpliwości sprawdź zasady, które Cię dotyczą, lub zapytaj doradcę podatkowego.
W Polsce odsetki od lokat są objęte 19% podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), pobieranym przez bank u źródła. Na przykład przy stawce 19% z każdych 100 zł odsetek brutto otrzymujesz 81 zł netto. W innych krajach europejskich stawki i zasady się różnią.
To, czy podatek jest pobierany ostatecznie u źródła, czy musisz jeszcze wykazać odsetki w rocznym zeznaniu podatkowym, zależy od kraju Twojej rezydencji podatkowej. W razie wątpliwości sprawdź zasady, które Cię dotyczą, lub zapytaj doradcę podatkowego.
Co oznacza „częstotliwość wypłaty odsetek"?
Częstotliwość wypłaty określa, kiedy otrzymujesz odsetki od lokaty. Najczęstsze opcje to:
- Na koniec okresu: wszystkie odsetki otrzymujesz w jednej wypłacie na koniec okresu lokaty. To najprostsza i najczęstsza opcja.
- Miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie: odsetki otrzymujesz w regularnych odstępach w trakcie trwania lokaty. Może to dać nieco wyższy zysk, jeśli reinwestujesz odsetki (efekt procentu składanego).
Wybór częstotliwości wypłaty może wpłynąć na łączną otrzymaną kwotę, zwłaszcza przy lokatach długoterminowych.
Czym jest procent składany?
Procent składany powstaje, gdy uzyskane odsetki są doliczane do kapitału i zaczynają generować dodatkowe odsetki w kolejnych okresach.
W lokacie z odsetkami wypłacanymi na koniec okresu nie ma procentu składanego — odsetki naliczane są wyłącznie od kwoty początkowej.
Gdy odsetki są wypłacane okresowo (miesięcznie, kwartalnie itd.) i reinwestowane, pojawia się efekt procentu składanego, dający nieco wyższy zysk. Aby zobaczyć długoterminowy wpływ tego mechanizmu, wypróbuj nasz kalkulator procentu składanego.
W lokacie z odsetkami wypłacanymi na koniec okresu nie ma procentu składanego — odsetki naliczane są wyłącznie od kwoty początkowej.
Gdy odsetki są wypłacane okresowo (miesięcznie, kwartalnie itd.) i reinwestowane, pojawia się efekt procentu składanego, dający nieco wyższy zysk. Aby zobaczyć długoterminowy wpływ tego mechanizmu, wypróbuj nasz kalkulator procentu składanego.
Jak obliczane są odsetki od lokaty?
Symulator stosuje następującą logikę:
- Oblicza odsetki brutto na podstawie kwoty depozytu, rocznego oprocentowania brutto i okresu lokaty, stosując konwencję rzeczywista/360 (standardową na europejskim rynku pieniężnym, używaną przez większość banków).
- Stosuje stawkę podatku (podatek u źródła) do odsetek brutto, aby ustalić kwotę pobranego podatku.
- Odejmuje podatek od odsetek brutto, otrzymując odsetki netto — Twój rzeczywisty zysk.
Wzór podstawowy: Odsetki brutto = Kwota × Roczne oprocentowanie brutto × (Liczba dni ÷ 360). Dla wypłat innych niż na koniec okresu obliczenia uwzględniają procent składany.
Jaka jest obowiązująca stawka podatku?
W Europie podatek od odsetek z lokat zależy od kraju Twojej rezydencji podatkowej. Orientacyjne stawki dla osób fizycznych:
- Polska: 19% (podatek Belki), pobierany u źródła
- Włochy: 26%, pobierany u źródła
- Portugalia: 28%, pobierany u źródła
- Francja: 30% podatku liniowego (PFU)
- Niemcy: 26,375% (25% podatku liniowego plus danina solidarnościowa)
- Hiszpania: od 19% do 30%, według progresywnych progów dla dochodów z oszczędności
- Irlandia: 33% (DIRT)
- Holandia: brak podatku u źródła od odsetek; oszczędności są opodatkowane w systemie założonego zwrotu (box 3)
Stawki zmieniają się w czasie i mogą obowiązywać zwolnienia, dlatego ustaw w kalkulatorze stawkę odpowiednią dla Twojej sytuacji i potwierdź ją w banku lub u doradcy podatkowego.
Czy mogę porównać lokaty z różnych banków?
Tak. Symulator jest szczególnie przydatny do porównywania ofert różnych banków — wystarczy zmieniać roczne oprocentowanie brutto, zachowując pozostałe parametry bez zmian.
Porównanie powinno jednak uwzględniać szczegółowe warunki każdego banku, w tym opłaty, kwoty minimalne i zasady przedterminowego zerwania lokaty.
W poszukiwaniach pomoże nasza aktualna lista najlepszych wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych w Europie oraz porównanie najlepszych banków internetowych w Europie.
Porównanie powinno jednak uwzględniać szczegółowe warunki każdego banku, w tym opłaty, kwoty minimalne i zasady przedterminowego zerwania lokaty.
W poszukiwaniach pomoże nasza aktualna lista najlepszych wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych w Europie oraz porównanie najlepszych banków internetowych w Europie.
Czy mogę wypłacić pieniądze przed końcem okresu?
To zależy od warunków konkretnej lokaty. Zasady przedterminowego zerwania różnią się w zależności od kraju i banku: niektóre lokaty można zerwać wcześniej, a inne są „nieodnawialne" do końca okresu.
Gdy jest to dozwolone, przedterminowa wypłata zwykle wiąże się z karą — najczęściej całkowitą lub częściową utratą odsetek naliczonych do dnia wypłaty.
Zawsze sprawdzaj szczegółowe warunki w informacji przedkontraktowej, którą bank ma obowiązek przekazać przed założeniem lokaty.
Gdy jest to dozwolone, przedterminowa wypłata zwykle wiąże się z karą — najczęściej całkowitą lub częściową utratą odsetek naliczonych do dnia wypłaty.
Zawsze sprawdzaj szczegółowe warunki w informacji przedkontraktowej, którą bank ma obowiązek przekazać przed założeniem lokaty.
Czy lokaty są bezpieczne?
Tak. Depozyty w bankach z siedzibą w UE są chronione przez krajowe systemy gwarantowania depozytów, zharmonizowane przepisami UE, które obejmują równowartość do 100 000 € na deponenta i bank. W Polsce gwarancje zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).
Oznacza to, że nawet w razie upadłości banku Twoje pieniądze są chronione do tego limitu.
W przypadku kwot przekraczających ten limit warto rozważyć rozłożenie kapitału na różne instytucje, aby zachować pełną ochronę. Aby dowiedzieć się, kto nadzoruje banki w poszczególnych krajach, zobacz nasz przegląd organów nadzoru finansowego w Europie.
Oznacza to, że nawet w razie upadłości banku Twoje pieniądze są chronione do tego limitu.
W przypadku kwot przekraczających ten limit warto rozważyć rozłożenie kapitału na różne instytucje, aby zachować pełną ochronę. Aby dowiedzieć się, kto nadzoruje banki w poszczególnych krajach, zobacz nasz przegląd organów nadzoru finansowego w Europie.
Czy wyniki są ostateczne?
Nie. Wyniki to symulacje i nie stanowią porady finansowej.
Kalkulator stosuje konwencję rzeczywista/360 (rzeczywista liczba dni w stosunku do roku handlowego liczącego 360 dni), która jest ogólną konwencją europejskiego rynku pieniężnego i podstawą stosowaną przez większość banków.
Niektóre produkty mogą jednak stosować inne podstawy (np. 30/360 lub rzeczywista/365), a rzeczywiste wartości mogą się różnić w zależności od opłat, pobranego podatku i innych warunków lokaty.
Zawsze potwierdzaj rzeczywiste warunki lokaty bezpośrednio w swojej instytucji finansowej.
Kalkulator stosuje konwencję rzeczywista/360 (rzeczywista liczba dni w stosunku do roku handlowego liczącego 360 dni), która jest ogólną konwencją europejskiego rynku pieniężnego i podstawą stosowaną przez większość banków.
Niektóre produkty mogą jednak stosować inne podstawy (np. 30/360 lub rzeczywista/365), a rzeczywiste wartości mogą się różnić w zależności od opłat, pobranego podatku i innych warunków lokaty.
Zawsze potwierdzaj rzeczywiste warunki lokaty bezpośrednio w swojej instytucji finansowej.
Używamy plików cookie, aby poprawić komfort korzystania z naszej strony internetowej. Proszę zobaczyć nasze polityka prywatności.