1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Kalkulator IKE i IKZE

Porównaj, ile zostanie Ci po podatkach w IKE, IKZE i na zwykłym koncie maklerskim, z limitami wpłat na 2026 rok i Twoją stawką PIT.
Kalkulator IKE i IKZE
How much you pay in each year. The same amount is used for IKE, IKZE and a regular account, up to each account's yearly limit.Ile wpłacasz co roku. Ta sama kwota trafia do IKE, IKZE i na zwykłe konto, do wysokości rocznego limitu każdego konta.
PLNzł
How many years you pay in before you withdraw. IKE pays out tax-free from age 60 and IKZE at the 10% rate from age 65.Przez ile lat wpłacasz, zanim wypłacisz pieniądze. IKE wypłaca bez podatku od 60. roku życia, a IKZE z 10% podatkiem od 65. roku życia.
yearslat
Average yearly return of what you hold in the account (ETFs, bonds, deposits). It is the same for all three accounts so the comparison is fair.Średni roczny zysk z tego, co trzymasz na koncie (ETF-y, obligacje, lokaty). Jest taki sam dla wszystkich trzech kont, żeby porównanie było uczciwe.
%
IKZE contributions are deducted from your taxable income, so each year you get back your contribution times your tax rate.Wpłaty na IKZE odliczasz od dochodu, więc co roku odzyskujesz kwotę wpłaty pomnożoną przez Twoją stawkę podatku.
12% (tax scale)
CalculateOblicz
Reklama
Ekskluzywny bonus eToro: Zdobądź do 500 USD w wolnych aktywach
eToro to platforma inwestycyjna z wieloma aktywami. Wartość twoich inwestycji może wzrosnąć lub spadać. Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują warunki.
Dowiedz się więcej
Wyniki
Best optionNajlepsza opcja -
IKEIKZERegular accountZwykłe konto
ContributionsWpłaty---
Value before withdrawalWartość przed wypłatą---
Tax on withdrawalPodatek przy wypłacie---
IKZE tax refundsZwrot podatku z IKZE---
What you keepZostaje Ci---

These results are estimates and do not constitute investment advice. They assume a constant yearly return, contributions at the start of each year and that you meet the IKE and IKZE withdrawal conditions. Investing involves risk.Wyniki są szacunkowe i nie stanowią porady inwestycyjnej. Zakładają stały roczny zysk, wpłaty na początku każdego roku i spełnienie warunków wypłaty z IKE i IKZE. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Podział zysków —
—
Wartość całkowita
Kapitał zainwestowany
—
Odsetki netto
—

Słowniczek

Czym różni się IKE od IKZE?

Oba to konta emerytalne, na których możesz trzymać ETF-y, akcje, obligacje lub lokaty. Różnią się tym, kiedy dostajesz korzyść podatkową:

  • IKE: nie ma ulgi przy wpłatach, ale od 60. roku życia (albo od 55. roku, jeśli masz prawo do emerytury) wypłacasz pieniądze bez podatku. Limit na 2026 rok to 28 260 zł.
  • IKZE: co roku odliczasz wpłaty od dochodu, a przy wypłacie od 65. roku życia płacisz 10% zryczałtowanego podatku od całej kwoty. Limit na 2026 rok to 11 304 zł albo 16 956 zł, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą.

W obu kontach musisz też wpłacać w co najmniej 5 latach kalendarzowych. Zasady opisuje ustawa o IKE i IKZE, a limity na 2026 rok podają obwieszczenia dla IKE i IKZE.

Ile podatku odzyskasz dzięki IKZE?

Wpłaty na IKZE zmniejszają dochód do opodatkowania, więc zwrot to wpłata pomnożona przez Twoją stawkę podatku. Przy pełnym limicie na 2026 rok (11 304 zł) odzyskasz:

  • Skala podatkowa 12%: 1 356,48 zł.
  • Podatek liniowy 19%: 2 147,76 zł.
  • Skala podatkowa 32%: 3 617,28 zł.

Ulgę rozliczasz w rocznym zeznaniu podatkowym. Nie można jej przenieść na kolejne lata. Jeśli płacisz ryczałt, odliczasz wpłaty od przychodu, czego ten kalkulator nie uwzględnia. Szczegóły znajdziesz na stronie ulga na IKZE w serwisie podatki.gov.pl.

Co się dzieje przy wcześniejszej wypłacie?

Jeśli wypłacisz pieniądze przed spełnieniem warunków, jest to zwrot i tracisz korzyść podatkową. Przy zwrocie z IKE płacisz 19% podatku Belki od zysku. Z IKE możesz też wypłacić tylko część wpłat. Przy zwrocie z IKZE cała kwota jest doliczana do dochodu z danego roku i opodatkowana według Twojej stawki PIT, więc oddajesz otrzymaną ulgę.

IKE czy IKZE?

Możesz mieć oba konta, po jednym z każdego. IKZE zwykle wypada lepiej, gdy masz wysoką stawkę podatku (32% lub 19%) i reinwestujesz zwroty. IKE daje więcej swobody: wypłata bez podatku od 60 lat zamiast 65, wyższy limit i możliwość częściowego zwrotu. Sprawdź oba warianty w kalkulatorze na swoich liczbach.

Jak liczy ten kalkulator?

  • Wpłacasz tę samą kwotę na początku każdego roku, do wysokości rocznego limitu każdego konta. Zysk jest taki sam co roku.
  • IKE: brak podatku przy wypłacie. IKZE: 10% od całej kwoty przy wypłacie oraz coroczne zwroty podatku.
  • Zwykłe konto: 19% podatku Belki od zysku przy sprzedaży na końcu (bez podatku po drodze, jak w ETF-ach akumulujących).
  • Jeśli reinwestujesz zwroty z IKZE, każdy trafia na zwykłe konto rok po wpłacie, a od jego zysku płacisz 19% podatku.
  • Limity zostają na poziomie z 2026 roku. W rzeczywistości zmieniają się co roku razem z przeciętnym wynagrodzeniem.