Trade Republic vs Revolut: Zalety i wady w 2025 roku

Trade Republic i Revolut wyróżniają się na polskim rynku atrakcyjnymi ofertami dla inwestorów o różnych profilach. Oba rozwiązania są innowacyjne i dostępne, ale mają różne cechy.

Który jest lepszy?

Korzystamy z obu platform i zauważyliśmy, że każda z nich ma swoje specyficzne cechy, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszymi doświadczeniami z obiema.

Naszym celem jest pomóc Ci określić, która z tych dwóch platform może być dla Ciebie bardziej odpowiednia, w zależności od Twojego profilu inwestora i potrzeb. Szczegółowo omówimy wszystko, co oferują Trade Republic i Revolut, a także kluczowe aspekty dotyczące bezpieczeństwa, regulacji w Polsce, dostępnych funkcji i opłat.

Podsumowanie:

• Trade Republic: Najlepszy do inwestowania w akcje i ETF-y oraz dla osób stawiających na oszczędności z oprocentowaniem niezainwestowanych środków (idealny na fundusz awaryjny).
• Revolut: Najlepszy dla osób szukających zintegrowanego rozwiązania z usługami bankowymi, wymianą walut (do 5000 zł/miesiąc bez prowizji) i podstawową platformą inwestycyjną.

Czujemy się komfortowo inwestując na obu platformach, ponieważ ich oferta produktowa i poziom bezpieczeństwa regulacyjnego są bardzo podobne.

Jednakże, Trade Republic jest bardziej odpowiedni dla osób, które chcą inwestować w akcje i ETF-y (w tym poprzez automatyczne plany inwestycyjne) oraz budować fundusz awaryjny, biorąc pod uwagę ochronę do 100 000 € na klienta (oferując oprocentowanie w wysokości stopy referencyjnej NBP (obecnie ~3,75%–4,25%) - listopad 2025).

Z drugiej strony, Revolut jest idealny dla bardziej kompleksowej usługi, podobnej do tradycyjnego banku, ale z niższymi kosztami. Umożliwia również pożyczkę osobistą do 35 000 € (z RRSO w zakresie od 5,99% - listopad 2025).

Dodatkowo, oba oferują kartę debetową:

• Trade Republic oferuje kartę, która umożliwia dokonywanie codziennych płatności, jednocześnie zarabiając 1% SaveBack (który trafia do planu inwestycyjnego, a nie jako cashback).
• Revolut oferuje kartę do zarządzania codziennymi wydatkami, a także umożliwia płatności bez prowizji w różnych walutach do 5 000 zł/miesiąc (plan Standard – idealny do podróży do krajów z walutami innymi niż złoty).

Tabela porównawcza

Przegląd Trade Republic

Założona w 2015 roku, Trade Republic to niemiecka firma brokerska stworzona, aby uprościć dostęp do rynku dla inwestorów detalicznych. Regulowana przez Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin), oferuje dostępne rozwiązania inwestycyjne dla osób takich jak Ty i my.

Trade Republic jest prywatną spółką (nie jest notowana na giełdzie).

Możesz inwestować w różne rodzaje aktywów, a nawet w inwestycje tematyczne (dekarbonizacja, cyberbezpieczeństwo, mobilność itp.).

Opłata transakcyjna wynosi tylko 4 zł za transakcję. Ta opłata jest uznawana za „zewnętrzną", ponieważ nie trafia bezpośrednio do Trade Republic, lecz do partnerów realizujących zlecenia.

Aby uzyskać pełny obraz, sprawdź naszą recenzję Trade Republic.

Zalety i wady Trade Republic

Zalety

• Tanie inwestowanie w akcje i ETF-y
• Intuicyjna platforma handlowa
• Wysokie oprocentowanie środków niezainwestowanych
• Silna regulacja (BaFin)
• Automatyczne plany oszczędnościowe
• Posiada licencję bankową

Wady

• Brak konta demo
• Brak dostępu do giełd amerykańskich
• Słaba obsługa klienta
• Ograniczone narzędzia analizy fundamentalnej i technicznej
• Stosunkowo nowa firma z krótką historią działalności (to startup)

Przegląd Revolut

Revolut rozpoczął działalność jako fintech skoncentrowany na usługach bankowych, ale szybko rozszerzył swoją ofertę o inwestycje w akcje, kryptowaluty i towary. Regulowany przez FCA (Wielka Brytania) i posiadający licencję bankową w UE, Revolut oferuje zintegrowane rozwiązanie do zarządzania finansami.

Revolut jest dostępny przez PC, ale jest znacznie ograniczony w porównaniu do aplikacji mobilnej, która jest jego główną platformą.

Zalety i wady Revolut

Zalety

• Zintegrowane rozwiązanie (inwestycje, bankowość i wymiana walut)
• Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (w ramach limitów planu)
• Przyjazny interfejs dla początkujących
• Bezpośredni dostęp do kryptowalut
• Odsetki od niezainwestowanych środków
• Usługa Robo-Advisor (automatyczne zarządzanie inwestycjami)

Wady

• Ograniczona liczba darmowych transakcji w planie standardowym
• Mniejszy wybór akcji i ETF-ów
• Generalnie niższe oprocentowanie środków niezainwestowanych niż Trade Republic
• Ograniczone narzędzia analizy fundamentalnej

Bezpieczeństwo i regulacje

Obie firmy posiadają licencję bankową, co oznacza, że depozyty są chronione w ramach Systemu Gwarancji Depozytów do kwoty 100 000 € na konto.

Oba oferują podobną ochronę środków klientów, żaden nie oferuje prywatnego ubezpieczenia, a oba są prywatnymi spółkami. W tej kategorii nie ma wyraźnego „zwycięzcy".

Sprawdź nasz dedykowany artykuł omawiający bezpieczeństwo Trade Republic.

Instrumenty finansowe

Dla inwestorów skupionych na akcjach i ETF-ach, obaj brokerzy mogą spełnić potrzeby większości inwestorów; jednak Trade Republic wyróżnia się większą liczbą dostępnych produktów. Dla osób zainteresowanych instrumentami pochodnymi, Trade Republic jest lepszym wyborem.

Obie platformy są odpowiednie dla początkujących inwestorów, ale niekoniecznie dla zaawansowanych traderów.

Porównanie opłat

^{*Zależy od wybranego planu.}

Zarówno Trade Republic, jak i Revolut oferują bardzo konkurencyjne ceny w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Również w tej kategorii nie ma wyraźnego zwycięzcy, ponieważ obie platformy są dobrze pozycjonowane.

Obsługa klienta

Trade Republic

Obsługa klienta Trade Republic jest funkcjonalna, ale ma pewne ograniczenia pod względem dostępnych kanałów komunikacji. Główne opcje kontaktu obejmują:

• E-mail: Używany do wsparcia technicznego i ogólnych zapytań, choć czas odpowiedzi może się różnić.
• Czat w aplikacji: Umożliwia bezpośredni kontakt, ale jest ograniczony do mniej skomplikowanych spraw i określonych godzin.

Trade Republic nie oferuje wsparcia telefonicznego, co może być wadą dla użytkowników, którzy potrzebują bardziej spersonalizowanej lub natychmiastowej pomocy. Ponadto istnieje wiele skarg dotyczących zdolności Trade Republic do rozwiązywania problemów. Czynniki takie jak powolne odpowiedzi i niejasne wyjaśnienia należą do najczęstszych skarg.

Revolut

Obsługa klienta Revolut ma zarówno mocne strony, jak i obszary wymagające poprawy. Dostępne opcje obejmują:

• Czat w aplikacji: Dostępny 24/7 dla użytkowników z płatnymi planami (Standard, Plus, Premium, Metal). Jakość i szybkość wsparcia zwykle poprawiają się wraz z wyższymi planami.
• E-mail: Głównie używany do śledzenia spraw, ale nie jest to podstawowa metoda komunikacji.

W pilnych sprawach, takich jak blokada karty, Revolut oferuje szybkie rozwiązania w aplikacji. Nie ma jednak bezpośredniego wsparcia telefonicznego w przypadku ogólnych zapytań. Chociaż czat w aplikacji jest skuteczny w większości spraw, brak wsparcia telefonicznego może być ograniczeniem dla osób, które preferują bardziej bezpośredni kontakt.

Który wybrać?

Wybór między Trade Republic a Revolut zależy przede wszystkim od Twoich konkretnych potrzeb.

Obaj brokerzy mają unikalne zalety, które czynią ich atrakcyjnymi w różnych kontekstach - szczególnie dla początkujących i mniejszych kwot inwestycyjnych.

Trade Republic wyróżnia się: szeroką gamą akcji i ETF-ów, wysokim oprocentowaniem niezainwestowanych środków (bez limitu maksymalnego), oraz automatycznymi planami inwestycyjnymi.

Revolut jest idealny jako kompleksowe rozwiązanie z usługami bankowymi i inwestycyjnymi, niższymi kosztami w porównaniu z tradycyjnymi bankami i lepiej nadaje się dla początkujących oraz osób zainteresowanych kryptowalutami i towarami.

Niezależnie od wyboru, obie platformy są regulowane i prywatne (co oznacza mniejszą kontrolę w porównaniu do spółek notowanych na giełdzie).

Jeśli to możliwe, wypróbuj obie platformy, aby zobaczyć, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom!