Czy Trade Republic jest bezpieczne? Wszystko, co musisz wiedzieć

Trade Republic to tani bank i dom maklerski, który oferuje szeroką gamę produktów, w tym akcje, fundusze ETF, obligacje, instrumenty pochodne i kryptowaluty. Działa w 17 krajach europejskich i ma ponad 8 milionów klientów.

Ale czy inwestowanie za pośrednictwem Trade Republic jest bezpieczne? Jak chronione są moje aktywa? Czy są one na moje nazwisko? W tym artykule odpowiemy na wszystkie te pytania, analizując, w jaki sposób chroniony jest Twój kapitał i jakiego rodzaju zabezpieczeń możesz się spodziewać.

Najważniejsze informacje

• Regulowane przez renomowane organy: BaFin (Federalny Urząd Nadzoru Finansowego) i Niemiecki Bank Federalny (Bundesbank);
• Działa zgodnie z przepisami MiFID II, takimi jak segregacja aktywów, prowadzenie dokumentacji i ograniczenia dotyczące wykorzystania aktywów klientów;
• Licencja bankowa od Europejskiego Banku Centralnego (EBC);
• Ochrona aktywów inwestycyjnych do 20 000 EUR na inwestora;
• Ochrona depozytu do 100 000 EUR na inwestora;
• Trade Republic jest spółką prywatną (nie notowaną na giełdzie) i ma krótką historię działalności.

Podsumowanie wideo

Kto reguluje Trade Republic?

Trade Republic, którego prawna nazwa brzmi Trade Republic Bank GmbH, jest regulowany przez BaFin (Federalny Urząd Nadzoru Finansowego), organ regulujący rynki finansowe w Niemczech, oraz Niemiecki Bank Federalny (Bundesbank). Są to organy regulacyjne "najwyższego szczebla".

Oznacza to, że firma musi przestrzegać surowych zasad dotyczących operacji finansowych, zarządzania ryzykiem, ochrony klientów i środków przeciwdziałania praniu pieniędzy. Ponadto Trade Republic posiada licencję bankową Europejskiego Banku Centralnego (EBC), która pozwala jej oferować usługi bankowe, takie jak depozyty i pożyczki.

Dodatkowo, Trade Republic posiada licencję bankową od Europejskiego Banku Centralnego (EBC), pozwalającą na oferowanie usług bankowych, takich jak depozyty i pożyczki.

Ochrona aktywów finansowych a ochrona depozytów

Korzystając z Trade Republic, będziesz mieć dwa główne rodzaje aktywów na swoim koncie: depozyty i aktywa finansowe (z wyłączeniem kryptowalut). Są one traktowane w różny sposób:

Depozyty

• Niezainwestowana gotówka jest zdeponowana w bankach takich jak Citibank, J.P. Morgan SE i Deutsche Bank. Więcej informacji można znaleźć na stronie tutaj.
• Pieniądze na koncie Trade Republic są chronione do kwoty 100 000 EUR w ramach niemieckiego systemu gwarancji depozytów.

Aktywa finansowe

• Inwestycje finansowe użytkownika są całkowicie oddzielone od Trade Republic. Depozytariuszami są HSBC Germany i Clearstream.
• Aktywa te są prawnie własnością inwestora. Oznacza to, że pozostaniesz właścicielem swoich papierów wartościowych, niezależnie od sytuacji finansowej Trade Republic;
• Twoje aktywa są objęte niemieckim systemem rekompensat dla inwestorów, który rekompensuje wszelkie nieodzyskane straty aktywów do 90% (maksymalnie 20 000 EUR).

Praktyczne przykłady:

• Ochrona aktywów finansowych: Wyobraź sobie, że masz 50 000 EUR zainwestowane w akcje Trade Republic. Gdyby firma zbankrutowała, Twoje aktywa byłyby chronione, ponieważ są przechowywane oddzielnie przez banki powiernicze. Jeśli wystąpiłyby problemy z segregacją, niemiecki system rekompensat dla inwestorów pokryłby do 20 000 EUR. W tym scenariuszu maksymalna strata wyniosłaby 30 000 EUR.
• Ochrona depozytów: Jeśli posiadasz depozyty w wysokości 100 000 EUR, a Trade Republic zbankrutuje, kwota ta będzie w pełni chroniona.

Czy aktywa są na moje nazwisko?

Krótka odpowiedź: "Nie", ale nie musisz się martwić.

Zarządzanie aktywami przez domy maklerskie, w tym Trade Republic, odbywa się za pośrednictwem tak zwanych "rachunków Omnibus". "Omni" pochodzi od "multiple", a "bus" od "business".

To, co robi Trade Republic, to agregowanie wszystkich pozycji klientów, prowadzenie rejestrów tych pozycji, a nazwa, która pojawia się dla każdego aktywa w transakcjach, jest nazwą brokera, a nie Twoją. Nazywa się to "Street Name".

Jesteś jednak beneficjentem rzeczywistym (pozycje należą do Ciebie). Oznacza to, że choć nie są one bezpośrednio w Twoim imieniu, masz nad nimi kontrolę.

Jest to powszechna praktyka w branży brokerskiej, ponieważ umożliwia konsolidację aktywów od wielu klientów, ułatwiając zarządzanie i realizację transakcji.

Dodatkowe wskazówki dotyczące bezpieczeństwa

W praktyce rzeczywiste ryzyko, na jakie jesteś narażony, to ryzyko operacyjne, związane z oszustwami, a następnie czas rozwiązania, który może trwać miesiące lub lata.

Ogólnie zaleca się posiadanie rachunków u co najmniej dwóch maklerów giełdowych. Nie dlatego, że uważamy, że możesz stracić wszystkie swoje pieniądze (ze względu na wszystkie mechanizmy ochronne wspomniane powyżej), ale po to, aby Twoje aktywa nie były zablokowane na czas nieokreślony w przypadku bankructwa jednego brokera.

Ta dywersyfikacja nie powinna być przeprowadzana losowo. Na przykład nie miałoby sensu posiadanie rachunków tylko w Trading 212 i Interactive Brokers, ponieważ Trading 212 używa Interactive Brokers jako swojego powiernika. Jeśli ten ostatni zawiedzie, stracisz dostęp do swoich inwestycji w obu.

Innym dodatkowym środkiem ostrożności, który można podjąć, jest eksportowanie co miesiąc dokumentu PDF swojego portfela. Nic to nie kosztuje, a może pomóc organom regulacyjnym w zlokalizowaniu aktywów.

Podsumowanie wideo

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tych kwestiach bezpieczeństwa i usłyszeć o prawdziwych przykładach bankructw, obejrzyj ten film na YouTube. Dotyczy on bezpieczeństwa europejskich brokerów, ale zasady są takie same:

Wnioski

Podsumowując, uważamy, że Trade Republic jest bezpiecznym brokerem, ponieważ jest nadzorowany przez wysoce renomowane organy regulacyjne, takie jak BaFin i Bundesbank, a jego użytkownicy mają prawo do ochrony inwestycji i funduszy gwarancyjnych depozytów, jeśli coś pójdzie nie tak.

Trade Republic nie jest jednak spółką notowaną na giełdzie, ani nie ma długiej historii, jak niektórzy z jej konkurentów (jest stosunkowo nową firmą). Te dwa czynniki nie są korzystne dla firmy pod względem przejrzystości jej działań.

W krajach, w których firma prowadzi działalność, będziesz korzystać z takiej samej ochrony jak inwestor niemiecki, co oznacza, że masz prawo do ochrony do 20 000 euro w przypadku aktywów finansowych i do 100 000 euro w przypadku depozytów bankowych.