Is Trade Republic veilig? Alles wat u moet weten

Trade Republic is een low-cost bank en brokerage die een breed scala aan producten aanbiedt, waaronder aandelen, ETF's, obligaties, derivaten en cryptocurrencies. Het is actief in 17 Europese landen en heeft meer dan 8 miljoen klanten.

Maar is beleggen via Trade Republic veilig? Hoe is mijn vermogen beschermd? Staan ze op mijn naam? In dit artikel beantwoorden we al deze vragen door te analyseren hoe je kapitaal beschermd is en wat voor waarborgen je kunt verwachten.

Hoogtepunten:

• Gereguleerd door gerenommeerde autoriteiten: BaFin (Federal Financial Supervisory Authority) en de Duitse Federale Bank (Bundesbank);
• Werkt onder MiFID II-regelgeving, zoals scheiding van activa, het bijhouden van gegevens en beperkingen op het gebruik van activa van klanten;
• Bankvergunning van de Europese Centrale Bank (ECB);
• Vermogensbescherming tot €20.000 per belegger;
• Depositobescherming tot € 100.000 per belegger;
• Trade Republic is een privébedrijf (niet beursgenoteerd) en heeft een korte staat van dienst.

Video samenvatting

Wie reguleert Trade Republic?

Trade Republic, met als wettelijke naam Trade Republic Bank GmbH, staat onder toezicht van BaFin (Federal Financial Supervisory Authority), de toezichthouder voor de financiële markten in Duitsland, en de Duitse Federale Bank (Bundesbank). Deze worden beschouwd als "top-tier" toezichthouders.

Dit betekent dat het bedrijf moet voldoen aan strenge regels op het gebied van financiële transacties, risicobeheer, bescherming van klanten en antiwitwasmaatregelen. Daarnaast heeft Trade Republic een bankvergunning van de Europese Centrale Bank (ECB), waardoor het bankdiensten zoals deposito's en leningen mag aanbieden.

Daarnaast heeft Trade Republic een bankvergunning van de Europese Centrale Bank (ECB), waardoor het bankdiensten zoals deposito's en leningen mag aanbieden.

Bescherming van financiële activa vs. depositobescherming

Als je Trade Republic gebruikt, heb je twee hoofdtypen activa op je account: deposito's en financiële activa (met uitzondering van cryptocurrencies). Deze worden verschillend behandeld:

Stortingen

• Je niet-geïnvesteerde geld wordt gestort bij banken zoals Citibank, J.P. Morgan SE en Deutsche Bank. Je kunt hier meer informatie vinden.
• Het geld op je Trade Republic rekening is beschermd tot €100.000 onder het Duitse depositogarantiestelsel.

Financiële activa

• Je financiële investeringen zijn volledig gescheiden van Trade Republic. De custodians zijn HSBC Germany en Clearstream.
• Deze activa zijn juridisch eigendom van de belegger. Dit betekent dat je eigenaar blijft van je effecten, ongeacht de financiële situatie van Trade Republic;
• Je vermogen wordt gedekt door het Duitse beleggerscompensatiestelsel, dat niet-opgehaalde vermogensverliezen tot 90% compenseert (met een maximum van € 20.000).

Praktische voorbeelden:

• Bescherming van financiële activa: Stel je voor dat je €50.000 hebt geïnvesteerd in aandelen op Trade Republic. Als het bedrijf failliet zou gaan, zouden je activa beschermd zijn omdat ze apart worden gehouden door bewaarbanken. Als er problemen zouden zijn met de segregatie, zou het Duitse beleggerscompensatiestelsel tot €20.000 dekken. In dit scenario zou het maximale verlies €30.000 zijn.
• Depositobescherming: Als je €100.000 aan deposito's hebt en Trade Republic failliet gaat, is dat bedrag volledig beschermd.

Staan de activa op mijn naam?

Kort antwoord: "Nee", maar je hoeft je geen zorgen te maken.

Het beheer van je vermogen door makelaars, waaronder Trade Republic, gebeurt via zogenaamde "Omnibus accounts". "Omni" komt van "multiple" en "bus" komt van "business".

Wat Trade Republic doet, is alle posities van klanten samenvoegen, deze posities bijhouden en de naam die voor elk actief in transacties wordt weergegeven, is die van de makelaardij, niet die van jou. Dit wordt "street name" genoemd, vaak vertaald als registratie op straatnaam.

Je bent echter de economische eigenaar (de posities zijn van u). Dit betekent dat, hoewel ze niet direct op uw naam staan, je er controle over hebt.

Dit is een gangbare praktijk in de makelaardijsector omdat het de consolidatie van activa van meerdere klanten mogelijk maakt, wat het beheer en de uitvoering van transacties vergemakkelijkt.

Extra beveiligingstips

In de praktijk zijn de echte risico's die je loopt operationeel, fraudegerelateerd en vervolgens de oplostijd, die maanden of jaren kan duren.

Wat over het algemeen wordt aangeraden is om rekeningen te hebben bij ten minste twee effectenmakelaars. Niet omdat we denken dat je al je geld zou kunnen verliezen (vanwege alle beschermingsmechanismen die hierboven zijn genoemd), maar zodat je tegoeden niet voor onbepaalde tijd geblokkeerd zijn in het geval dat één broker failliet gaat.

Deze diversificatie moet niet willekeurig worden gedaan. Het zou bijvoorbeeld geen zin hebben om alleen rekeningen te hebben bij Trading 212 en Interactive Brokers, omdat Trading 212 Interactive Brokers als custodian gebruikt. Als deze laatste failliet gaat, zou je de toegang tot je beleggingen bij beide verliezen.

Een andere extra voorzorgsmaatregel die je kunt nemen is om elke maand een PDF-document van je portefeuille te exporteren. Dit kost niets en kan toezichthouders helpen bij het lokaliseren van je activa.

Video samenvatting

Als je meer wilt weten over deze veiligheidskwesties en echte voorbeelden van faillissementen wilt horen, bekijk dan deze YouTube-video. Het gaat over de veiligheid, van Europese makelaars, maar de principes zijn hetzelfde:

Conclusie

Samengevat zijn wij van mening dat Trade Republic een veilige broker is, omdat het onder toezicht staat van zeer gerenommeerde toezichthouders zoals BaFin en Bundesbank, en haar gebruikers recht hebben op investeringsbescherming en depositogarantiefondsen als er iets misgaat.

Trade Republic is echter niet beursgenoteerd en heeft ook geen lange staat van dienst zoals sommige concurrenten (het is een relatief nieuw bedrijf). Deze twee factoren zijn niet gunstig voor de transparantie van het bedrijf.

In de landen waar het bedrijf actief is, profiteer je van dezelfde bescherming als een Duitse belegger, wat betekent dat je recht hebt op maximaal €20.000 aan bescherming voor financiële activa en maximaal €100.000 voor banktegoeden.