Trade Republic review: Het goede, het slechte en het lelijke

Trade Republic is een Europese broker met hoofdkantoor in Berlijn en telt inmiddels miljoenen gebruikers in Europa (aantal verandert regelmatig).

Gereguleerd door de BaFin (Duitse financiële toezichthouder) en onder toezicht van de Bundesbank, combineert het een gebruiksvriendelijke app met lage commissies. Dat maakt het aantrekkelijk voor beginners en voor mensen die een meer hands-off beleggingsaanpak zoeken. Voor Nederlandse klanten werkt Trade Republic via EU-regels (passporting) en kan het aanbod per land verschillen (bijv. Nederlandse branch/IBAN)

Hieronder analyseren we de belangrijkste kenmerken van Trade Republic – van commissies en functionaliteiten tot voor- en nadelen – om je te helpen bepalen of deze broker bij je beleggingsdoelen past.

Overzicht

Opgericht in 2015, wil Trade Republic de toegang tot financiële markten democratiseren. De focus ligt op eenvoud en betaalbaarheid, met onder andere:

• Aandelen en ETF’s
• Obligaties
• Derivaten
• Cryptovaluta (met cold storage-bewaring)

Je kunt al beleggen vanaf €1 per order, en er ligt een sterke nadruk op terugkerende “spaarplannen” voor automatische investeringen.

Trade Republic biedt twee platforms: een mobiele app (iOS en Android) en een webversie die toegankelijk is via elke browser.

Na het testen van beide, vonden we de interface eenvoudiger dan bij veel concurrenten. Je ziet direct een zoekbalk (de makkelijkste manier om activa te vinden), samen met je portfoliowaarde en beschikbaar saldo. De prestaties van je portefeuille in de tijd volgen is eenvoudig:

Belangrijkste kenmerken van Trade Republic

• Eenvoudig platform: Trade Republic biedt een minimalistische mobiele app (iOS/Android) en een webversie. Beide zijn ontworpen voor gebruiksgemak, met eenvoudige grafieken, marktwaarschuwingen en een overzichtelijke portefeuilleweergave.
• Lage commissiestructuur: Je betaalt doorgaans €1 transactiekosten per order voor aandelen, ETF’s, derivaten, obligaties of crypto. Spaarplannen zijn vrijgesteld van deze kosten.
• Aantrekkelijke rente: Verdien 2,00% rente per jaar op ongeïnvesteerd saldo. Maandelijks bijgeschreven. Saldo’s zijn beschermd tot €100.000 onder de EU-depositogarantie.
• Spaarplannen: Automatiseer investeringen in aandelen, ETF’s, obligaties of crypto zonder kosten per transactie. Je kiest de frequentie (wekelijks, maandelijks, enz.), de exacte datum (2, 9, 16 of 23) en de betaalmethode (automatische incasso of saldo).
• Betaalkaart: Trade Republic biedt een virtuele of fysieke betaalkaart aan waarmee je wereldwijd kunt betalen. Je kunt ook afrondingen automatisch investeren én “Saveback” verdienen (tot 1% op kaartbetalingen, max. €15/maand) als je minstens €50/maand investeert via spaarplannen.

Voordelen en nadelen

Voordelen

• Automatische spaarplannen (ETF’s, aandelen, obligaties, crypto)
• Dagelijkse rente op ongeïnvesteerde bedragen
• Fractioneel beleggen vanaf €1
• Geen verplichte minimale storting
• Moderne, gebruiksvriendelijke app
• Automatische incasso beschikbaar
• Toezicht door erkende Duitse autoriteiten (BaFin, Bundesbank)
• Volledige banklicentie – deposito’s gedekt tot €100.000

Nadelen

• €1 vaste vergoeding per transactie (behalve bij spaarplannen)
• Geen demo-account
• EUR is de enige basismunt
• Geen directe toegang tot Amerikaanse beurzen – sommige populaire Amerikaanse aandelen zijn mogelijk niet beschikbaar (bijv. enkel op NASDAQ genoteerde bedrijven)
• Wisselkoerskosten kunnen van toepassing zijn op inkomens (dividenden, enz.) in vreemde valuta
• Orderuitvoering via het Payment for Order Flow (PFOF) model

Rente op ongeïnvesteerd saldo

Je ontvangt rente die Trade Republic koppelt aan de ECB-rente (die kan wijzigen). Op dit moment is dat 2% p.j.; rente wordt dagelijks opgebouwd en maandelijks uitgekeerd.

De rente wordt dagelijks opgebouwd en maandelijks uitbetaald. Je kunt op elk moment kosteloos je geld opnemen.

Je saldo is verzekerd tot €100.000 onder het standaard EU-depositogarantiestelsel. Volgens de officiële verklaring van Trade Republic:

“Je saldo valt onder een wettelijk depositogarantiestelsel. In geval van faillissement van de bank ontvang je een vergoeding tot maximaal €100.000.”

Wil je andere opties met rente bekijken? Zie ons artikel over de beste EU-brokers om rente te verdienen.

Kosten

Trade Republic is transparant over de kosten. De enige directe kost is een externe afwikkelingsvergoeding van €1 per transactie voor aandelen, ETF’s, derivaten, obligaties of crypto. Naast de €1 betaal je spread en eventuele kosten van derden (bijv. handelsplaats). Volgens Trade Republic is deze vergoeding volledig toe te schrijven aan externe partijen. Als een order op dezelfde dag in meerdere delen wordt uitgevoerd, betaal je toch maar één keer €1.

• Geen opnamekosten
• Geen bewaarloon
• Geen kosten voor dividend- of ETF-uitkeringen (maar externe belastingen of wisselkosten kunnen van toepassing zijn)

Omdat je basismunt EUR is, betaal je wisselkosten voor inkomens in andere valuta (zoals dividenden). Volgens Trade Republic:

“Wisselkoersen bij koop- en verkooptransacties zijn gebaseerd op externe referentiewaarden, met een premie of korting volgens de bid-ask spreads…”

Voor meer details, bekijk de prijspagina van Trade Republic:

Veiligheid en toezicht

Trade Republic staat onder toezicht van BaFin (Germany’s Federal Financial Supervisory Authority) en wordt ook gecontroleerd door de Deutsche Bundesbank (vanwege hun banklicentie).

Binnen je account heb je twee typen activa:

1. Contant saldo: Je geld wordt aangehouden bij EU-banken zoals Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE of Deutsche Bank. Deze banken vallen onder nationale en EU-wetgeving die deposito’s tot €100.000 per klant garanderen. Welke depositogarantie geldt, hangt af van bij welke partnerbank jouw geld staat (bijv. Duitsland of Ierland), maar het maximum is doorgaans €100.000 per belegger.
2. Beleggingen (aandelen, ETF’s, obligaties, enz.): Deze zijn volledig gescheiden van de activa van Trade Republic en worden bewaard via HSBC Germany bij Clearstream in Frankfurt. Jij blijft juridisch eigenaar van je effecten. Mocht Trade Republic failliet gaan, dan kun je je beleggingen overdragen naar een andere broker. Daarnaast zijn beleggingen gedekt tot €20.000 onder het Duitse beleggerscompensatiestelsel (ICS), dat 90% van niet-teruggegeven activa dekt in geval van fraude of ernstig wangedrag. Dit is géén bescherming tegen koersverlies, maar tegen het niet-teruggeven van activa bij falen/misbruik.

Trade Republic doet géén effectenuitlening (in tegenstelling tot sommige andere brokers). Hoewel vaak gereguleerd, brengt dit extra risico’s met zich mee.

(Wil je meer details? Bekijk ons uitgebreide artikel over de veiligheid van Trade Republic.)

Markten en financiële producten

Trade Republic biedt toegang tot vijf hoofdproductcategorieën:

• Aandelen (9.000+)
• ETF’s (2.000+)
• Obligaties (500+)
• Cryptovaluta (50+)
• Derivaten (Knock-outs, Warrants en Factor-certificaten – 10.000+)

Alle activa worden verhandeld in euro (EUR).

Aandelen

Veel Amerikaanse blue-chip-aandelen (zoals Apple) zijn beschikbaar via XETRA, Duitsland’s elektronische beurs, genoteerd in euro’s. In de praktijk leveren deze vergelijkbare rendementen op, maar kunnen minder liquide zijn dan hun USD-tegenhangers, met bredere spreads.

Let op: Aandelen die enkel op Amerikaanse beurzen genoteerd zijn (zoals sommige NASDAQ- of NYSE-aandelen), vind je mogelijk niet bij Trade Republic. Voor bredere wereldwijde dekking overweeg je beter een broker als Interactive Brokers.

Fractionele aandelen zijn mogelijk voor geselecteerde aandelen en ETF’s, maar enkel via Market Orders op de LSX (Lang & Schwarz).

Obligaties

Je kunt al beleggen vanaf €1 in bedrijfs- of staatsobligaties. Rentebetalingen worden naar rato uitgekeerd. Volledige obligaties verhandel je op LSX; fracties worden verhandeld met Trade Republic als tegenpartij.

Cryptovaluta

Je koopt echte crypto-activa (geen CFD’s/derivaten). Handel is 24/7 mogelijk, ook in het weekend. Trade Republic beweert elke cryptomunt offline te bewaren in cold wallets. Crypto wordt net als aandelen gescheiden bewaard via Trade Republic Custody GmbH.

Let op: Je kunt geen crypto verzenden of ontvangen via externe wallets – alleen kopen of verkopen binnen het Trade Republic-ecosysteem.

Derivaten

Derivaten zijn producten waarvan de waarde afhangt van een onderliggend actief. Trade Republic biedt drie categorieën:

• Warrants: Lijken op opties en geven je het recht om een actief te kopen/verkopen tegen een bepaalde prijs voor een bepaalde datum.
• Knock-Outs: Een optie die automatisch verloopt als het onderliggende een bepaalde prijs bereikt. Lagere premies maar beperkt rendement.
• Factor-certificaten: Repliceren de prijsbeweging van een actief met ingebouwde hefboom. Geen vervaldatum, maar ongeschikt voor langdurig aanhouden.

Waarschuwing: Hefboomproducten zijn risicovol en bedoeld voor ervaren beleggers.

Automatische spaarplannen

Trade Republic biedt automatische spaarplannen (meer dan 4.900 activa) voor aandelen, ETF’s, obligaties en crypto – geheel provisievrij (geen €1-kost).

Orders worden uitgevoerd op de 2e, 9e, 16e of 23e van de maand (mits XETRA open is).

Je kunt configureren:.

• Betaalmethode: automatische incasso of beschikbaar saldo
• Frequentie: wekelijks, tweewekelijks, maandelijks of driemaandelijks

Trade Republic betaalkaart

Je kunt kiezen voor een virtuele of fysieke kaart. Een fysieke kaart kost €5 (Classic) of €50 (Mirror).

Voordelen:

• 1% “Saveback” op kaartbetalingen, automatisch geïnvesteerd in je spaarplan (max. €15/maand, tot bestedingslimiet van €1.500)
• Afrondinvesteringen: investeer automatisch het wisselgeld van elke betaling
• Geen maandelijkse kosten
• Gratis geldopnames wereldwijd boven €100 (onder €100 betaal je €1)

Eindoordeel: is het de moeite waard?

Voor langetermijnbeleggers in aandelen, ETF’s en zelfs crypto – vooral via automatische spaarplannen – biedt Trade Republic lage kosten, een gebruiksvriendelijke interface en rente op ongebruikt saldo. Dankzij het toezicht van betrouwbare Duitse toezichthouders en depositobescherming is de veiligheid uitstekend.

Heb je echter behoefte aan directe toegang tot Amerikaanse beurzen, geavanceerde analysetools of wereldwijde markten, dan kun je beter een andere Europese broker overwegen. Maar voor eenvoudige, goedkope beleggingen met een sterke veiligheidsbasis blijft Trade Republic in 2025 een topkeuze – vooral voor Nederlandse beleggers die eenvoud en lage vaste kosten belangrijk vinden.