Freedom24 opinie dla polskich inwestorów w 2025 roku

Freedom24 w ostatnich latach stale zwiększa swoją obecność na polskim rynku, koncentrując się na inwestorach długoterminowych, dostępie do rynków globalnych i ofercie ponad 1 miliona produktów, w tym ETF-ów, akcji, obligacji oraz opcji amerykańskich.

Ten artykuł ma na celu przedstawienie kompleksowej recenzji Freedom24, koncentrując się na funkcjach platformy, prowizjach, oferowanych produktach oraz niektórych kontrowersjach związanych z firmą. Wszystko to zostanie przeanalizowane z perspektywy polskiego inwestora, ponieważ oferta firmy może różnić się w innych jurysdykcjach.  

Czy ma wysokie koszty? Czy aktywa są na moje nazwisko? Czy jest wiarygodny? Odpowiemy na wszystkie te pytania i wiele więcej!

Przegląd

Założona w 2008 roku i posiadająca ponad 500 000 klientów, Freedom24 nadal dynamicznie się rozwija. Platforma umożliwia inwestowanie w akcje, ETF-y, obligacje, kontrakty terminowe oraz opcje amerykańskie przy stosunkowo niskich opłatach, zapewniając jednocześnie dostęp do różnych rynków międzynarodowych, takich jak NASDAQ, NYSE, CME, HKEX, LSE, Deutsche Börse i KASE.  

Freedom24 oferuje szereg usług finansowych, w tym tradycyjne usługi maklerskie, tacy jak polski gigant XTB czy DEGIRO.

Aby rozpocząć swoją przygodę inwestycyjną, możesz wybrać jeden z dwóch planów:  

• „All inclusive w EUR", który daje dostęp do osobistego menedżera oraz  
• „Smart w EUR" („Smart"), bardziej dostosowany do kont z niższymi saldami.

Dodatkowo, blog „InvestIdeas" (pomysły inwestycyjne), zawierający analizy ekspertów ds. papierów wartościowych Freedom24, obejmuje praktyczne rekomendacje i prognozy finansowe, co czyni go użytecznym narzędziem do odkrywania możliwości inwestycyjnych.

Freedom24 oferuje nowym użytkownikom do 20 darmowych akcji jako bonus powitalny. Wystarczy zasilić konto i zastosować kody promocyjne takie jak WELCOME5, WELCOME20 i WELCOME50, w zależności od kwoty wpłaty. Akcje są losowo wybierane i mogą być warte nawet 800 $ każda.

Pod względem bezpieczeństwa, Freedom24, działający pod oficjalną nazwą „Freedom Finance Europe Ltd", jest regulowany przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC), licencja numer CIF 275/15, wydana 20 maja 2015 roku.

Ważna aktualizacja dla Polaków: Freedom24 oferuje teraz konta w złotówkach (PLN). Umożliwia to wpłacanie środków bezpośrednio na polski numer IBAN, co pozwala uniknąć opłat SWIFT, które często pobierają polskie banki za przelewy zagraniczne.

Najważniejsze informacje

Zalety i wady

Zalety

• Niskie prowizje za handel akcjami, ETF-ami i opcjami
• Dostęp do wysokodochodowych ETF-ów (6%–12% w wybranych przypadkach)
• Brak minimalnego depozytu
• Dostępne konto demo
• Brak opłat powierniczych
• Oferuje bonus powitalny do 20 darmowych akcji

Wady

• opłata za wypłatę €7
• Platforma mało intuicyjna dla początkujących
• Nie jest bankiem. Mimo to środki klientów są chronione przez Fundusz Gwarancji Inwestycyjnych

Platforma inwestycyjna

Freedom24 jest dostępny zarówno w wersji webowej, jak i jako aplikacja mobilna. Obie wersje są odpowiednie do zawierania transakcji i są dobrze zaprojektowane, ale brakuje im rozbudowanych opcji personalizacji.

W wersji webowej, po zalogowaniu zobaczysz zakładki takie jak „Usługi", „Profil", „Handel", „Wykresy" i „Strefa Członka". Poniżej znajduje się ilustracyjny zrzut ekranu obszaru „Handel":

Usługi obejmują:

• Co kupić: Analitycy Freedom24 dzielą się rekomendacjami akcji z potencjałem wzrostu.
• Freedom Academy: Lista darmowych kursów na temat „Handlu opcjami", „Podstaw inwestowania" i innych.

Profil pokazuje Twój portfel, transakcje i zawiera kalendarz ekonomiczny:

Dla entuzjastów analizy technicznej, Wykresy pozwalają analizować ceny aktywów, wolumeny, średnie kroczące i linie trendu:

Na koniec, Panel użytkownika umożliwia transfer środków, kontakt z obsługą klienta, zmianę aktualnego planu lub nawet zamknięcie konta:

Aplikacja mobilna działa według tej samej logiki co wersja internetowa, zapewniając spójność z doświadczeniem na komputerze:

Instrumenty finansowe

Freedom24 oferuje tysiące instrumentów dostępnych do handlu: akcje, ETF-y, obligacje, kontrakty terminowe i opcje na głównych giełdach amerykańskich, azjatyckich i europejskich (NASDAQ, NYSE, CME, HKEX, LSE, Deutsche Börse).

Znajdziesz tu wszystko, od akcji wzrostowych i arystokratów dywidendowych po spółki naftowe. Obligacje i kontrakty terminowe nie są mocno promowane na ich stronie, ale możesz uzyskać do nich dostęp po zalogowaniu się na swoje konto.

Freedom24 uruchomił Bonds Showcase, umożliwiając małe inwestycje już od €/$1000. To lista obligacji o wysokim ratingu (B+ i wyżej), zaprojektowana z myślą o oferowaniu inwestorom przewidywalnych i stabilnych zwrotów. Ta nowa funkcja usprawnia proces wyszukiwania i zakupu obligacji, czyniąc go bardziej dostępnym dla inwestorów poszukujących niezawodnych możliwości rynkowych i długoterminowego wzrostu finansowego.

Opłaty

Freedom24 oferuje dwa główne plany cenowe:

Freedom24 - plany usług

• All inclusive w EUR: Oferuje osobistego menedżera.
• Smart w EUR: Lepsze dla mniejszych kwot.

Przykład: Jeśli kupujesz 10 akcji po 100 € każda (czyli łącznie 1000 €):

• Łącznie w EUR: 5 € (0,5% z 1000 €) + 0,12 € (0,012 € × 10) + 1,2 € = 6,32 €
• Smart w EUR: 0,20 € (0,02 € × 10) + 2 € = 2,20 €

Dla opcji:

• Wszystko wliczone w EUR: 10 € za zlecenie + 3 $ za kontrakt
• Smart w EUR: 0,65 USD za kontrakt

Inne koszty uniwersalne:

• Pożyczki pod zastaw: Od 0,041095% dziennie w euro, jeśli korzystasz z dźwigni finansowej.
• Wypłata przelewem bankowym: ok. 30 zł
• Zamknięcie konta: 100 €

Uwaga dotycząca opłat za wymianę walut: 17 stycznia 2025 r. kurs USD/EUR wynosił ~0,97005. Kursy kupna i sprzedaży w Freedom24 wynosiły odpowiednio 0,97003 i 0,97008, co oznacza spread na poziomie ~0,005% (bardzo niski). Wymiana euro na dolary i z powrotem skutkowałaby natychmiastową stratą na poziomie ~0,005%.

Aby uzyskać więcej szczegółów, zapoznaj się ze wszystkimi opłatami i warunkami tutaj.

Uwaga: Minimalna prowizja wynosi 2 EUR (ok. 8-9 zł). Oznacza to, że przy mniejszych transakcjach (poniżej 850 zł), Freedom24 może być droższy niż XTB, który oferuje handel bez prowizji. Freedom24 opłaca się bardziej przy większych kwotach lub jeśli zależy Ci na aktywach, których XTB nie posiada (np. opcje w USA lub IPO).

Regulacje

Freedom Holding Corp. (spółka macierzysta Freedom Finance Europe Ltd, która prowadzi Freedom24) przestrzega standardów SEC. Na przykład podlega audytom US PCAOB, stosuje US GAAP i MSSF oraz jest audytowana przez Deloitte.

Tymczasem Freedom Finance Europe Ltd posiada licencję Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC) (CIF 275/15).

Aktywa klientów w Freedom24 powinny być segregowane w oddzielnych podmiotach, chronione w przypadku niewypłacalności. Jeśli segregowane aktywa nie mogą zostać zwrócone klientom, Freedom24 jest objęty Funduszem Rekompensat dla Inwestorów (ICF), który rekompensuje straty do kwoty 20 000 €.

Jednak regulamin Freedom24 wskazuje na możliwość, że aktywa mogą być przechowywane na rachunku niesegregowanym, co potencjalnie naraża je na roszczenia wierzycieli w przypadku niewypłacalności.

Chcesz dowiedzieć się więcej o bezpieczeństwie swoich pieniędzy podczas korzystania z polskich brokerów? Obejrzyj ten film:

Freedom24 jest brokerem zagranicznym i NIE wysyła rocznego formularza podatkowego PIT-8C (w przeciwieństwie do XTB czy polskich domów maklerskich).

Oznacza to, że musisz samodzielnie obliczyć zysk i należny podatek na podstawie raportów generowanych przez platformę. Choć raporty są przejrzyste, wymaga to dodatkowego nakładu pracy przy rocznym rozliczeniu PIT.

Czy aktywa są na moje nazwisko?

Krótka odpowiedź: „nie", ale nie powinieneś się martwić.

Podobnie jak wiele domów maklerskich, Freedom24 korzysta z „rachunków zbiorczych" (omnibus accounts), agregując aktywa wielu klientów pod nazwą firmy („street name"). Pozostajesz właścicielem rzeczywistym, co oznacza, że faktycznie kontrolujesz pozycje, nawet jeśli nie są one zarejestrowane na Twoje osobiste nazwisko.

To podejście upraszcza operacje i jest standardem w branży brokerskiej.

Analiza Freedom Holding Corp

Freedom24 to internetowa platforma transakcyjna Freedom Finance Europe. Ta unijna spółka zależna należy do Freedom Holding Corp, notowanej na NASDAQ. Spółki notowane publicznie podlegają bardziej rygorystycznej kontroli niż prywatne pod względem kondycji finansowej, działalności operacyjnej, wynagrodzeń kadry zarządzającej i innych aspektów.

Raporty finansowe są publicznie dostępne, co zwiększa przejrzystość. Przeglądając najnowszy raport 10-Q (Q1 2026), widzimy wzrost niezrealizowanych zysków netto z papierów wartościowych przeznaczonych do obrotu w porównaniu z tym samym kwartałem ubiegłego roku:

„Papiery wartościowe inwestycyjne" stanowią stosunkowo dużą pozycję w bilansie w porównaniu do „Środków pieniężnych i ich ekwiwalentów" oraz „Kapitału własnego akcjonariuszy", co oznacza, że Freedom Holding Corp jest bardziej narażony na ryzyko rynkowe.

Inne punkty:

• Posiada długoterminowy rating kredytowy na poziomie „B+" od S&P Global Ratings.
• Działa w ramach MiFID II (unijne ramy zapewniające wysoki poziom ochrony inwestorów).
• Członek Stowarzyszenia Rynków Finansowych w Europie (AFME).

Czy Freedom24 to dobry wybór na dłuższą metę?

Freedom24 to solidna opcja dla polskich inwestorów poszukujących szerokiego dostępu do globalnych ETF-ów, oferująca ponad 3600 funduszy z różnych sektorów i regionów, w tym niszowe opcje oraz instrumenty generujące dochód, takie jak ETF-y dywidendowe i ETF-y typu covered call.

Chociaż platforma ma pewne ograniczenia, takie jak opłata za wypłatę w wysokości około 30 zł i mniej intuicyjny interfejs, jej notowanie na NASDAQ poprzez Freedom Holding Corp. zwiększa przejrzystość. Jednak duża ekspozycja na „papiery wartościowe przeznaczone do obrotu" może podnosić ryzyko rynkowe.

Nowi użytkownicy mogą również skorzystać z powitalnego kodu promocyjnego oferującego do 20 darmowych akcji, z których każda może być warta do 800 USD, po zasileniu konta. Choć istnieje krzywa uczenia się, narzędzia takie jak konta demo i Freedom Academy pomagają ułatwić start początkującym. Jak zawsze, inwestorzy powinni rozważyć opłaty, ryzyko i złożoność produktów finansowych przed podjęciem decyzji.

_{Zastrzeżenie: Inwestowanie wiąże się z ryzykiem straty.}