Trade Republic review 2025: Dobry, zły i brzydki

Trade Republic to europejski broker z siedzibą w Berlinie, posiadający obecnie ponad 8 milionów użytkowników w różnych krajach europejskich.

Regulowany przez niemiecki BaFin i nadzorowany przez Bundesbank, łączy przyjazną dla użytkownika aplikację z niskimi prowizjami, dzięki czemu jest atrakcyjny dla początkujących i tych, którzy szukają bardziej praktycznego podejścia do inwestowania.

Poniżej szczegółowo przeanalizujemy główne cechy Trade Republic - od prowizji i funkcjonalności po zalety i wady - aby pomóc Ci określić, czy ten broker jest zgodny z Twoimi celami inwestycyjnymi.

Przegląd

Założona w 2015 roku firma Trade Republic ma na celu demokratyzację dostępu do rynków finansowych. Koncentruje się na prostocie i przystępności cenowej, oferując:

• Akcje i ETF-y
• Obligacje
• Instrumenty pochodne
• Kryptowaluty (z przechowywaniem w chłodni)

Możesz handlować lub inwestować już od 1 zł za zlecenie, a szczególnie duży nacisk kładziony jest na cykliczne "plany oszczędnościowe" dla automatycznych inwestycji.

Trade Republic oferuje dwie platformy: aplikację mobilną  (iOS i Android) oraz wersję internetową  łatwo dostępną z dowolnej przeglądarki.

Po zapoznaniu się z obiema aplikacjami stwierdziliśmy, że interfejs jest prosty w porównaniu do innych konkurentów. Szybko znajdziesz pasek wyszukiwania (najłatwiejszy sposób na zlokalizowanie aktywów), wraz z wartością portfela i dostępną gotówką. Monitorowanie wyników portfela w czasie jest proste:

Kluczowe cechy Trade Republic

• Prosta platforma: Trade Republic oferuje minimalistyczną aplikację mobilną (iOS/Android) i wersję internetową. Obie zostały zaprojektowane z myślą o łatwości użytkowania, z podstawowymi narzędziami do tworzenia wykresów, powiadomieniami rynkowymi i prostym przeglądem portfela.
• Niska struktura prowizji: Zazwyczaj płacisz opłatę transakcyjną w wysokości 1 zł za każdą transakcję na akcjach, funduszach ETF, instrumentach pochodnych, obligacjach lub kryptowalutach. Zlecenia planu oszczędnościowego (inwestycje cykliczne) są wolne od tej opłaty.
• Atrakcyjne oprocentowanie: Zarabiaj 4% rocznych odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych, naliczanych co miesiąc. Środki są chronione do kwoty 100 000 EUR w ramach standardowego systemu gwarancji depozytów UE.
• Plany oszczędnościowe: Zautomatyzuj inwestycje w akcje, fundusze ETF, obligacje lub kryptowaluty bez opłat za transakcję. Możesz ustawić częstotliwość (co tydzień, co miesiąc itp.), dokładną datę (2, 9, 16 lub 23) oraz metodę płatności (polecenie zapłaty lub saldo konta).
• Karta debetowa: Trade Republic oferuje kartę debetową - wirtualną lub fizyczną - umożliwiającą płacenie na całym świecie, a nawet zaokrąglanie zakupów w celu zainwestowania wolnej reszty. Możesz również zarobić "Saveback" (do 1% od płatności kartą, ograniczony do 15 € (~ 63 zł)miesięcznie), jeśli zainwestujesz co najmniej 50 € (~ 211 zł)miesięcznie za pośrednictwem planów oszczędnościowych.

Zalety i wady

Zalety

• Automatyczne plany oszczędnościowe (ETF, akcje, obligacje, kryptowaluty)
• Dzienne odsetki od niezainwestowanych sald
• Inwestowanie frakcyjne już od 1 euro
• Brak obowiązkowego minimalnego depozytu
• Nowoczesna, przyjazna dla użytkownika aplikacja
• Polecenie zapłaty dla planów oszczędnościowych
• Nadzorowane przez renomowane władze niemieckie (BaFin, Bundesbank)
• Pełna licencja bankowa - depozyty objęte unijnym systemem gwarantowania depozytów (do 100 000 EUR)

Wady

• 1 zł stałej opłaty za transakcję (z wyjątkiem planów oszczędnościowych)
• Brak konta demo
• EUR jako jedyna waluta bazowa
• Brak bezpośredniego dostępu do giełd amerykańskich - niektóre popularne akcje amerykańskie mogą nie być notowane (np. niektóre spółki notowane wyłącznie na NASDAQ)
• W przypadku dochodów (dywidend itp.) w walutach innych niż euro mogą obowiązywać opłaty za przewalutowanie
• Model płatności za przepływ zamówień (PFOF)
• Brak formularza PIT-8C (konieczność samodzielnego rozliczania podatku).

Odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych

Z Trade Republic, każda niezainwestowana gotówka na koncie zarabia 4% rocznie. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc. Środki można wypłacić w dowolnym momencie bez ponoszenia kary.

Twoje środki pieniężne są ubezpieczone do kwoty 100 000 EUR w ramach standardowej gwarancji depozytów UE. Zgodnie z oficjalnym oświadczeniem brokera o ochronie depozytów:

"Twój depozyt jest objęty prawnym systemem gwarantowania depozytów. W przypadku niewypłacalności instytucji kredytowej depozyty zostaną zwrócone do kwoty 100 000 euro"

Jeśli chcesz poznać inne oprocentowane alternatywy, zapoznaj się z naszym artykułem na temat najlepszych brokerów w UE do zarabiania odsetek.

Opłaty

Trade Republic w przejrzysty sposób informuje o swoich kosztach. Jedyną natychmiastową opłatą  jest zewnętrzna opłata rozliczeniowa 1 zł za transakcję na akcjach, funduszach ETF, instrumentach pochodnych, obligacjach lub kryptowalutach. Firma twierdzi, że opłata ta jest w całości spowodowana kosztami stron trzecich. Jeśli zlecenie zostanie zrealizowane w wielu częściowych wypełnieniach tego samego dnia, nadal płacisz tylko 1 zł.

• Brak opłat za wypłatę
• Brak opłat za przechowywanie
• Brak opłat za dywidendę lub dystrybucję ETF (choć mogą obowiązywać zewnętrzne podatki lub opłaty za przewalutowanie)

Ponieważ Twoją walutą bazową jest EUR, poniesiesz opłaty za przewalutowanie wszelkich dochodów (np. dywidend) otrzymanych w innych walutach. Według Trade Republic:

"Kursy wymiany dla konwersji kupna i sprzedaży są oparte na zewnętrznych kursach referencyjnych, z premią lub dyskontem stosowanym zgodnie ze spreadami bid-ask..."

Więcej informacji można znaleźć na stronie cennika Trade Republic:

Bezpieczeństwo i regulacje

Trade Republic jest regulowana przez BaFin (niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego), a także nadzorowana przez Deutsche Bundesbank (ponieważ posiada licencję bankową).

W ramach konta dostępne są dwa różne typy aktywów:

1. Depozyty gotówkowe: Twoja gotówka jest przechowywana w bankach UE, takich jak Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE lub Deutsche Bank. Ponieważ instytucje te mają siedzibę w UE, przestrzegają krajowych i europejskich przepisów gwarantujących ochronę depozytów do €100,000 na klienta.
2. Inwestycje (akcje, fundusze ETF, obligacje itp.): Są one w pełni oddzielone od aktywów własnych Trade Republic, przechowywane za pośrednictwem HSBC Germany i zdeponowane w Clearstream we Frankfurcie. Klient pozostaje prawnym właścicielem  swoich papierów wartościowych. W przypadku niewypłacalności Trade Republic, użytkownik może przenieść swoje aktywa do innego brokera. Ponadto aktywa inwestycyjne są objęte niemieckim programem rekompensat dla inwestorów, który oferuje ochronę do 20 000 EUR (obejmującą 90% niezwróconych aktywów). Ma to zazwyczaj zastosowanie w przypadku oszustwa lub poważnego wykroczenia.

Wreszcie, Trade Republic nie angażuje się w programy pożyczek papierów wartościowych (w przeciwieństwie do niektórych innych brokerów). Chociaż często kontrolowane, pożyczki papierów wartościowych mogą wprowadzać dodatkowe ryzyko.

(Chcesz poznać więcej szczegółów? Zapoznaj się z naszym szczegółowym artykułem na temat bezpieczeństwa Trade Republic)

Rynki i produkty finansowe

Trade Republic zapewnia dostęp do pięciu głównych kategorii produktów:

• Akcje (ponad 9 000)
• Fundusze ETF (ponad 2 000)
• Obligacje (ponad 500)
• Kryptowaluty (50+)
• Instrumenty pochodne (nokauty, warranty i certyfikaty faktorowe-10 000+)

Wszystkie te aktywa są przedmiotem obrotu w euro (EUR).

Akcje

Wiele amerykańskich akcji o dużej kapitalizacji (takich jak Apple) jest dostępnych za pośrednictwem XETRA, głównego niemieckiego elektronicznego systemu obrotu, w którym akcje są denominowane w euro. W praktyce, jeśli kupisz Apple w EUR zamiast USD, powinno to przynieść podobne zyski po uwzględnieniu przeliczenia waluty, ale notowania w euro mają czasami niższą płynność, co może prowadzić do szerszych spreadów bid-ask.

Ważne: Jeśli spółka jest notowana tylko na giełdach amerykańskich (np. na niektórych giełdach NYSE lub NASDAQ), możesz nie znaleźć jej na Trade Republic. Aby uzyskać szerszy zasięg międzynarodowy, w tym bezpośredni dostęp do rynków amerykańskich, rozważ brokera takiego jak Interactive Brokers.

Udziały ułamkowe są również możliwe w przypadku wybranych akcji i funduszy ETF, ale można je kupić tylko za pośrednictwem zleceń rynkowych na elektronicznej giełdzie Lang & Schwarz (LSX).

Obligacje

Możesz inwestować zarówno w obligacje korporacyjne, jak i rządowe już od 1 zł. Płatności odsetek są proporcjonalne do posiadanej części obligacji. Handel całymi obligacjami odbywa się na LSX, podczas gdy ułamkowe części są przedmiotem obrotu z Trade Republic jako kontrahentem.

Kryptowaluty

Kupujesz rzeczywiste aktywa kryptograficzne (nie kontrakty CFD/pochodne). Handel jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, w tym w weekendy i święta. Trade Republic twierdzi, że każda kryptowaluta jest przechowywana w zimnym portfelu (offline), zabezpieczając je przed zagrożeniami cybernetycznymi. Podobnie jak w przypadku akcji i funduszy ETF, zasoby kryptowalut są segregowane za pośrednictwem Trade Republic Custody GmbH.

Ważne: Obecnie nie można wysyłać ani odbierać kryptowalut do/z zewnętrznych portfeli - jedynie kupować lub sprzedawać w ramach ekosystemu Trade Republic.

Instrumenty pochodne

Są to instrumenty finansowe, których wartość zależy od aktywów bazowych (akcji, towarów, obligacji itp.). Trade Republic umożliwia handel w trzech kategoriach:

Warranty

Podobne do opcji, dające prawo (ale nie obowiązek) do kupna/sprzedaży instrumentu bazowego po określonej cenie przed ustaloną datą.

• Knock-Outs: Rodzaj opcji, która wygasa automatycznie, jeśli instrument bazowy osiągnie określoną cenę. Mają one ograniczone zyski, ale często niższe premie.
• Certyfikaty Factor (Factors): Produkty, które replikują ruchy cen aktywów, ale z wbudowaną dźwignią (wzmacniającą potencjalne zyski i straty). W przeciwieństwie do warrantów i knock-outów, nie mają one daty wygaśnięcia. Jednak generalnie nie nadają się do utrzymywania dłużej niż jeden dzień.
  

Uwaga: Lewarowane instrumenty pochodne są obarczone wysokim ryzykiem i są bardziej odpowiednie dla doświadczonych inwestorów.

Automatyczne plany oszczędnościowe

Trade Republic oferuje również automatyczne plany oszczędnościowe  (ponad 4 900 aktywów) dla akcji, funduszy ETF, obligacji i kryptowalut - bez prowizji (bez 1 zł opłaty zewnętrznej). Jest to jeden z najbardziej opłacalnych sposobów regularnego inwestowania.

Plany są realizowane na stronie 2, 9, 16 lub 23 każdego miesiąca (zakładając, że XETRA jest otwarta). Można skonfigurować:

• Metoda płatności: Polecenie zapłaty lub gotówka dostępna na koncie
• Częstotliwość: Co tydzień, co dwa tygodnie, co miesiąc lub co kwartał

Karta debetowa Trade Republic

Trade Republic daje możliwość korzystania z karty debetowej  . Możesz poprosić o fizyczną kartę (jednorazowa opłata w wysokości 20 zł za wersję "Classic" lub 200 zł za wersję "Mirror") lub zdecydować się na kartę wirtualną. Korzyści obejmują:

• 1% "Saveback" od płatności kartą, automatycznie inwestowany w plan oszczędnościowy (do 15 € miesięcznie, stosowany do miesięcznych wydatków do 1500 €; aby się zakwalifikować, musisz zainwestować co najmniej 50 € miesięcznie w plan oszczędnościowy)
• Zaokrąglanie inwestycji: Automatyczne inwestowanie drobnych z każdego zakupu kartą
• Brak opłat miesięcznych
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie na kwoty powyżej 100 EUR (poniżej 100 EUR pobierana jest opłata w wysokości 1 EUR)

Ostateczny werdykt: czy warto?

W przypadku długoterminowego inwestowania w akcje, fundusze ETF, a nawet kryptowaluty - zwłaszcza za pośrednictwem automatycznych planów oszczędnościowych - Trade Republic wyróżnia się niskimi opłatami, przyjaznym dla użytkownika interfejsem i premią w postaci odsetek od bezczynnej gotówki. Wspierany przez renomowane niemieckie organy regulacyjne i ochronę depozytów, oferuje silne zapewnienie bezpieczeństwa.

Jeśli jednak potrzebujesz bezpośredniego dostępu do amerykańskich giełd, zaawansowanych narzędzi handlowych lub szerszego globalnego zasięgu rynkowego, możesz rozważyć innych europejskich brokerów. Mimo to, jeśli chodzi o proste, tanie inwestowanie z niezawodną siatką bezpieczeństwa, Trade Republic pozostaje najlepszym kandydatem w 2025 r. - szczególnie dla mieszkańców UE poszukujących prostoty i efektywności kosztowej.