XTB vs Interactive Brokers (IBKR): który broker jest najlepszy dla polskich inwestorów?
Jako regularni użytkownicy zarówno XTB, jak i Interactive Brokers, omawiamy ich kluczowe funkcje, koszty, mocne i słabe strony, abyś mógł zdecydować, która z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Podsumowanie
- XTB - Najlepszy wybór do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji;
- Interactive Brokers (IBKR) – Najlepszy wybór dla doświadczonych polskich inwestorów i większych portfeli dzięki bardzo szerokiej ofercie rynków oraz ultra‑konkurencyjnym opłatom; globalny, profesjonalny broker regulowany przez Central Bank of Ireland i działający w Polsce w modelu unijnego „passportingu”, ale bez kont IKE/IKZE oraz z prowizjami na GPW (np. 0,1%, min. 10 PLN) i możliwą opłatą depozytową dla akcji w PLN.
Czujemy się komfortowo, inwestując u obu brokerów.
XTB jest bardziej odpowiednie dla polskich inwestorów, którzy chcą inwestować w CFD, Forex oraz korzystać z akcji i ETF-ów bez prowizji. XTB to polska spółka publiczna notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, bezpośrednio nadzorowana przez KNF, a dodatkowo oferuje klientom wstępnie wypełniony raport podatkowy PIT-38 oraz konta IKE/IKZE. Dla akcji z GPW XTB oferuje 0% prowizji (do równowartości €100 tys. miesięcznie).
Z kolei IBKR to bezkonkurencyjny wybór dla polskich inwestorów, jeśli chodzi o wymianę walut, realizację dużych zleceń i szerokość oferty produktowej. Choć nie oferuje inwestowania bez prowizji i pobiera prowizje za handel na GPW (np. 0,1%, min. 10 PLN), a także może naliczać opłatę depozytową dla akcji w PLN, pozostaje jednym z największych brokerów pod względem aktywów w zarządzaniu i jednym z najstarszych w branży (działa od 1978 r.). IBKR jest regulowany przez Central Bank of Ireland i działa w Polsce w ramach unijnego „paszportowania”. Nie oferuje kont IKE/IKZE.
👑 Interactive Brokers zdobywa koronę: to nasz ogólny numer jeden.
Tabela porównawcza
XTB – przegląd
Założony w 2002 roku XTB to jeden z najważniejszych graczy w branży brokerskiej o szerokim, globalnym zasięgu. To polska spółka, działająca na „własnym boisku” polskich inwestorów, nadzorowana bezpośrednio przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego) i notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW).
Możesz inwestować za pośrednictwem platform xStation 5 i xStation Mobile w szeroką gamę produktów, takich jak akcje, ETF-y oraz CFD na akcje, ETF-y, Forex, indeksy, surowce i kryptowaluty. Jako „gospodarz” na polskim rynku, XTB to polska spółka nadzorowana bezpośrednio przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) i notowana na GPW, oferująca 0% prowizji (do równowartości 100 tys. EUR miesięcznie) na akcje z GPW. Ogromnym udogodnieniem jest też gotowy, wstępnie wypełniony raport podatkowy PIT-38 oraz możliwość prowadzenia kont IKE/IKZE. Dla porównania, IBKR to globalny, profesjonalny wybór do rynków zagranicznych, regulowany przez Central Bank of Ireland i działający w Polsce w ramach paszportyzacji UE; nie oferuje kont IKE/IKZE, pobiera prowizje na GPW (np. 0,1%, min. 10 PLN) i może naliczać opłatę depozytową dla akcji w PLN.
XTB oferuje 0% prowizji od akcji i ETF-ów do miesięcznego obrotu 100 000 PLN (później 0,20% z minimum 10 PLN), a także odsetki od niewykorzystanych środków (w PLN). Dodatkowo obowiązuje 0,50% opłaty za przewalutowanie przy zakupie aktywów w walutach innych niż PLN.
Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź naszą recenzję XTB.
Zalety i wady – XTB
Zalety
- Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (do określonego limitu)
- Konfigurowalna platforma transakcyjna (wykresy i przestrzeń robocza)
- Niskie spready na rynku Forex
- Dostępne konto demo
- Minimalny depozyt tylko 1 PLN, aby otworzyć konto
- Oferuje wirtualną kartę debetową (portfel pieniądza elektronicznego)
- Materiały edukacyjne
- Renomowane organy nadzorcze
- Oddziały i biura w wielu krajach europejskich
Wady
- Platforma transakcyjna może być skomplikowana dla początkujących
- Wysokie spready na CFD na akcje
- Ograniczona oferta produktów (brak obligacji, opcji itp.)
- CFD są pomieszane z prawdziwymi produktami – może to być mylące
- Opłata za brak aktywności (10 € miesięcznie po ponad roku bez aktywności i braku wpłaty w ostatnich 90 dniach)
- Aplikacja nie jest tak intuicyjna jak ta od IBKR
Interactive Brokers – przegląd
Interactive Brokers (IBKR), założony w 1978 roku i notowany na NASDAQ (ticker IBKR), bywa nazywany „Ferrari” wśród platform brokerskich.
Chociaż jego flagowa platforma Trader Workstation (TWS) jest skierowana do profesjonalistów, Client Portal oraz mobilna aplikacja IBKR GlobalTrader sprawiają, że jest ona przystępna także dla początkujących:
Krótko mówiąc, to świetny wybór dla polskich inwestorów szukających bezpiecznej, nowoczesnej aplikacji inwestycyjnej, która umożliwia inwestowanie na rynkach globalnych.
Jeśli chcesz poznać więcej szczegółów, przeczytaj naszą recenzję Interactive Brokers.
Zalety i wady – Interactive Brokers
Zalety
- Ultraniskie prowizje na akcje amerykańskie
- Najszersza oferta produktów i rynków w branży
- Bezpłatne konto demo
- Znakomita reputacja (od 1978 roku)
- Rozbudowane narzędzia do badań i edukacji
- Aplikacja IBKR GlobalTrader przyjazna dla początkujących
- Płaci odsetki od niepracujących sald gotówkowych
Wady
- Otwarcie konta może być długie i skomplikowane
- Stroma krzywa nauki (zwłaszcza w TWS)
- Nawigacja na stronie bywa czasami myląca
- Brak odsetek od niewykorzystanej gotówki poniżej 10 000 €
Bezpieczeństwo i regulacje
Obaj brokerzy są regulowani w UE, notowani na giełdach i objęci systemami rekompensat dla inwestorów. IBKR działa dłużej i zarządza istotnie większymi aktywami klientów. XTB to „broker z własnego podwórka” w Polsce: polska spółka nadzorowana bezpośrednio przez KNF i notowana na GPW, oferująca 0% prowizji (do równowartości 100 tys. EUR miesięcznie) na akcje z GPW, gotowy polski raport podatkowy PIT-38 oraz konta IKE/IKZE. IBKR to globalny, profesjonalny wybór do rynków zagranicznych, regulowany przez Central Bank of Ireland i działający w Polsce dzięki paszportowaniu UE, ale nie oferuje IKE/IKZE; pobiera prowizje za handel na GPW (np. 0,1%, min. 10 PLN) i może naliczać opłatę depozytową dla akcji w PLN.
Produkty finansowe
IBKR wygrywa pod względem szerokości oferty i globalnego dostępu (regulowany przez Central Bank of Ireland, działa w Polsce dzięki paszportowaniu UE, brak kont IKE/IKZE, prowizje na GPW np. 0,1% min. 10 PLN i możliwa opłata za depozyt dla akcji w PLN), podczas gdy XTB – polski broker „u siebie” (spółka z Polski, nadzorowana bezpośrednio przez KNF, notowana na GPW) – zaspokaja większość potrzeb polskich inwestorów w akcje/ETF-y i traderów krótkoterminowych, oferując 0% prowizji na akcje z GPW do równowartości 100 tys. EUR/mies., prewypełniony polski raport podatkowy PIT-38 oraz konta IKE/IKZE.
Opłaty i koszty
Obaj brokerzy oferują bardzo konkurencyjne ceny, ale IBKR jest wyraźnie tańszy przy dużych zleceniach (> 5 000 PLN), zwłaszcza w zakresie wymiany walut.
Dla mniejszych zleceń na ETF-y XTB może być tańsze, zwłaszcza dla polskich inwestorów, bo jako „gospodarz” na rynku działa jako polska spółka notowana na GPW, bezpośrednio nadzorowana przez KNF, oferuje 0% prowizji na akcje z GPW do 100 tys. € miesięcznie, dostarcza klientom wstępnie wypełniony raport podatkowy PIT-38 i umożliwia korzystanie z kont IKE/IKZE (których IBKR nie oferuje; dodatkowo w IBKR handel na GPW jest prowizyjny, np. 0,1% min. 10 PLN, a dla polskich akcji może być naliczana opłata depozytowa).
Którego brokera wybrać?
Jeśli zaczynasz z niewielkim portfelem w PLN i chcesz inwestować w ETF-y bez prowizji, XTB to solidny wybór dla polskich inwestorów: to „gospodarz” na rodzimym rynku — polska spółka notowana na GPW, bezpośrednio nadzorowana przez KNF — która dodatkowo oferuje 0% prowizji na akcje z GPW (do równowartości 100 000 PLN/miesiąc), gotowy raport podatkowy PIT-38 oraz konta IKE/IKZE.
Jeśli masz już pokaźny portfel i chcesz wejść na wyższy poziom, Interactive Brokers znacząco obniża koszt dużych zleceń i przewalutowań PLN oraz otwiera dostęp praktycznie do wszystkich rynków inwestycyjnych.
IBKR to nasz najlepszy wybór ogółem. 👑
Jeśli to możliwe, równoległe przetestowanie obu platform to świetny sposób, aby sprawdzić, która lepiej do Ciebie pasuje.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasze dedykowane recenzje:
- Recenzja Interactive Brokers
- Recenzja XTB
- I porównaj je z innymi konkurentami w naszym artykule „Najlepsi polscy brokerzy”.
Jeśli to możliwe, testowanie obu platform równolegle to świetny sposób, by sprawdzić, która najlepiej do Ciebie pasuje.
