8 Beste beleggingsapps voor Nederlandse beleggers

Europa is de bakermat van de moderne beschaving en van beleggen zoals we dat vandaag kennen. Het idee om middelen te bundelen om aandelen te kopen, ontstond hier voor het eerst. Vandaag de dag hebben Nederlandse beleggers toegang tot een breed scala aan moderne beleggingsapps en platforms die het eenvoudiger dan ooit maken om vermogen op te bouwen, waar je ook woont op het continent.

Of je nu op zoek bent naar een strakke, intuïtieve mobiele app, een volledig uitgerust handelsplatform met geavanceerde tools, een goedkope broker voor langetermijnbeleggen, of een combinatie van al het bovenstaande, je bent hier aan het juiste adres.

Lage kosten zijn uiteraard belangrijk, maar het kiezen van de juiste beleggingsapp draait om veel meer dan alleen kosten besparen. Het gaat erom een platform te vinden dat aansluit bij je beleggingsdoelen, gewenste strategie en kennisniveau. Zonder vaag te klinken: een beleggingsapp moet ook prettig aanvoelen vanuit gebruikerservaring.

In deze gids bespreken we de beste beleggingsapps in Nederland en helpen we je bepalen welke van de beste beleggingsapps het beste bij jouw profiel past. Hopelijk helpt dit je bij het kiezen van het platform dat het beste bij je past als je met vertrouwen wilt beleggen, direct binnen handbereik.

De beste beleggingsapps voor Nederlandse beleggers

• Interactive Brokers: De meest complete broker in Nederland. Je kunt kiezen tussen twee beleggingsapps, IBKR Mobile of IBKR GlobalTrader (afhankelijk van je ervaringsniveau).
• eToro: Het beste als je sociale elementen wilt combineren met je beleggingsapp. eToro heeft ingebouwde functies zoals CopyTrader en News Feed om andere beleggers te kopiëren en van hen te leren. Nadeel: het is voornamelijk een CFD-broker.
• XTB: Beste app voor commissievrij beleggen in aandelen en ETF’s (onder voorwaarden), plus CFD’s. De xStation-app is vooral geschikt voor forex- en kortetermijntraders.
• DEGIRO: Een Nederlandse favoriet. Sterke reputatie en uitstekende mobiele app. Kan echter duurder zijn dan andere apps en betaalt geen rente op cash.
• Trading 212: Beste app voor beginners en voor het verdienen van rente op cash. Trading 212 wint snel aan populariteit in Nederland als een eenvoudig beleggingsplatform. Nieuwe gebruikers ontvangen een gratis fractioneel aandeel.
• Lightyear: Biedt goedkoop beleggen, hoge rente en een uitstekende app met veel functies. Er zijn echter enkele beperkingen in het beleggingsaanbod. Nieuwe gebruikers kunnen een gratis aandeel verdienen met een promotiecode.
• Trade Republic: Ideaal voor wie net begint en een app zoekt om rente te verdienen op niet-belegd cash. Nadeel is dat de app vrij basic is.
• Scalable Capital: Een betaalbare beleggingsapp die populair is onder Europeanen, maar met enkele minder aantrekkelijke kosten om op te letten.

Voor grotere bedragen is Interactive Brokers een sterke oplossing. Het biedt twee verschillende mobiele apps en is de broker met het hoogste beheerde vermogen en de langste staat van dienst.

Trade Republic en Trading 212 zijn zeer geschikt om rente te verdienen.

Ben je een beginner of wil je beleggen met lage commissies, dan zijn de andere opties ook valide.

Naast transactiekosten kun je te maken krijgen met andere kosten, zoals aansluitingskosten of platformkosten. In dit geval is DEGIRO de enige broker die een aansluitingsvergoeding rekent (€2,50 per beurs per jaar).

Review van de beste beleggingsapps per broker

Interactive Brokers (IBKR)

• Minimale storting: €0
• Valutaconversiekosten: 0,002% ($2 minimum)
• Toezichthouder voor Nederlandse beleggers: Central Bank of Ireland (CBI)
• Demo-account: Jak
• Demo account: Yes

Interactive Brokers werd opgericht in 1978 en is genoteerd aan de NASDAQ (ticker: IBKR). Het is wereldwijd een van de meest gerenommeerde en innovatieve brokers en geldt als de industriestandaard als het gaat om hoogwaardige handelsplatformen.

In tegenstelling tot de meeste andere platforms biedt Interactive Brokers de mogelijkheid om twee afzonderlijke apps te gebruiken, afhankelijk van je beleggings­ervaring:

• IBKR Mobile: Voor meer ervaren beleggers. Dit is de mobiele versie van het vlaggenschip desktopplatform van IBKR en biedt uitgebreide functionaliteit voor wie onderweg volledige toegang tot activa wil en geavanceerde tools en grafieken nodig heeft.
• IBKR GlobalTrader: Ideaal voor beginners of beleggers die de voorkeur geven aan een eenvoudige strategie met aandelen, ETF’s en opties. Ontworpen met eenvoud als uitgangspunt, met een meer minimalistische aanpak.

Hier is een korte indruk van IBKR Mobile:

Hier is een korte indruk van IBKR GlobalTrader:

Het beleggingsaanbod van Interactive Brokers is ongeëvenaard op het gebied van wereldwijde diversiteit, met onder andere aandelen, ETF’s, obligaties, beleggingsfondsen, opties, futures en forex. Voor Nederlandse beleggers die internationale blootstelling zoeken of actief willen handelen, is IBKR een premium keuze.

Naast de keuze uit twee beleggingsapps biedt Interactive Brokers een van de meest concurrerende kostenstructuren voor Nederlandse beleggers. Voor Amerikaanse aandelen beginnen de commissies bij $0,005 per aandeel ($0,35 minimum), terwijl de kosten voor Europese ETF’s 0,05% van de orderwaarde bedragen (€1,25 minimum, €29 maximum). Voor fondsen biedt Interactive Brokers een brede selectie zonder commissie; voor andere fondsen geldt €4,95 per transactie.

Wat regelgeving betreft staat “Interactive Brokers Ireland Limited”, de entiteit waarbij Nederlandse beleggers zich registreren, onder toezicht van de Central Bank of Ireland (CBI). Vermogen (inclusief cash) is beschermd tot €20.000 via het Investor Compensation Scheme (ICCL).

Samengevat is Interactive Brokers een uitstekende keuze voor beginnende en ervaren Nederlandse beleggers en traders die een veilige, veelzijdige en gebruiksvriendelijke app zoeken voor wereldwijd beleggen.

Opmerking: Interactive Brokers biedt twee commissiestructuren: “Tiered” en “Fixed”. De hier genoemde commissies hebben betrekking op het “Tiered”-plan, dat op basis van onze ervaring de meest kosteneffectieve optie is.

Voordelen

• Keuze uit twee apps: IBKR Mobile en IBKR GlobalTrader
• Lage commissies voor Amerikaanse aandelen
• Geen commissies voor sommige fondsen
• Zeer breed wereldwijd aanbod aan activa
• Demo-account beschikbaar
• Uitstekende reputatie (opgericht in 1978)
• Uitgebreide onderzoeks- en educatieve tools
• Ondersteunt meerdere valuta en betaalt rente op niet-belegd cash

Nadelen

• Complex en tijdrovend rekeningopeningsproces (volledig online)
• Steile leercurve voor beginners
• Moeilijk te navigeren website
• Het berekenen van kosten kan complex zijn
• Niet de meest intuïtieve mobiele interface

eToro

• Minimale storting: $50
• Valutaconversiekosten: 0,5% (EUR naar USD)
• Toezichthouder in Nederland: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)
• Demo-account: Ja

eToro werd opgericht in 2007 en is uitgegroeid tot een van de meest gebruikte en beginnersvriendelijke handelsplatformen ter wereld. Recent ging het bedrijf naar de beurs via een initiële openbare aanbieding (IPO) op de Nasdaq in de VS (ticker: ETOR). Het platform staat vooral bekend om zijn pioniersrol in social trading met de ingebouwde “CopyTrader”-functie, waarmee gebruikers de transacties van andere beleggers kunnen volgen en automatisch kopiëren.

Voor Nederlandse beleggers is eToro een aantrekkelijke optie, vooral voor wie nieuw is met beleggen of geïnteresseerd is in wereldwijde markten, cryptovaluta of het kopiëren van andere beleggers. De eToro-app ondersteunt beleggen in aandelen, ETF’s, cryptovaluta en CFD’s op verschillende internationale markten. eToro heeft in Nederland een trouwe gebruikersbasis opgebouwd dankzij de eenvoudige interface, lage minimale storting en lage commissies voor aandelenbeleggingen.

Hier is een korte indruk van de eToro-beleggingsapp:

De grootste kracht van eToro is de commissievrije handel in ETF’s, wat het een kosteneffectieve manier maakt voor Nederlandse beleggers om een gespreide portefeuille op te bouwen. Het platform is echter niet langer volledig commissievrij: de meeste aandelentransacties kosten $1, en transacties op de beurzen van Australië, Hongkong, Dubai en Abu Dhabi kosten $2 per transactie.

Het is belangrijk om te weten dat voor Nederlandse beleggers worden alle rekeningen in USD aangehouden, wat betekent dat er een valutaconversiekost van 0,5% geldt bij het storten of opnemen van euro’s. Dit kan worden vermeden door euro’s te storten via de eToro Money-wallet (een aparte app).

In Europa opereert eToro onder een Nederlandse vergunning via CySEC en voldoet het aan de MiFID II-regelgeving. Dit betekent dat beleggersbescherming van toepassing is, met compensatie tot €20.000 via het Investor Compensation Fund (ICF) in Cyprus.

Het platform is het meest geschikt voor beginnende en particuliere beleggers, dankzij de intuïtieve app, kant-en-klare “Smart Portfolios” en actieve beleggerscommunity. Voor wie eerst wil testen voordat er geld wordt ingelegd, biedt eToro een demo-account met $100.000 aan virtueel vermogen.

Samengevat is eToro een ideale beleggingsapp voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een gebruiksvriendelijk platform met een sterk community-aspect, toegang tot diverse markten en de mogelijkheid om ervaren traders te kopiëren.

Lees onze volledige eToro-review.

Voordelen

• Commissievrije handel in ETF’s
• Gebruiksvriendelijke app-interface
• Beleggen vanaf $10
• Lage commissies voor aandelen
• Social en copy trading-functies
• Breed aanbod aan cryptovaluta en CFD’s
• Demo-account beschikbaar
• Innovatieve thematische “Smart Portfolios”
• Gereguleerd binnen de EU (CySEC)

Nadelen

• 0,5% valutaconversiekosten bij stortingen/opnames – te vermijden via de eToro Money-wallet
• Geen toegang tot Europese aandelen of volledige dekking van Nederlandse beurzen
• Beperkte geavanceerde grafiek- en analysetools
• Opnamekosten van $5
• Inactiviteitskosten van $10 per maand na 12 maanden
• Alleen USD als basisvaluta

XTB

• Minimale storting: €0
• ‍Valutaconversiekosten: 0,5%
• Toezichthouder in Nederland: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), Poolse Autoriteit Financiële Markten (KNF) en andere toezichthouders
• Demo-account: Ja

XTB werd opgericht in 2002 en is een beursgenoteerd bedrijf aan de beurs van Warschau. Het is een wereldwijde broker met hoofdkantoor in Polen, bekend om zijn sterke handelsapp en uitgebreide educatieve middelen. Het platform biedt toegang tot meer dan 7.000 financiële instrumenten, waaronder aandelen, ETF’s, forex, grondstoffen en indices. XTB is vooral aantrekkelijk voor actieve traders en beleggers die geïnteresseerd zijn in CFD-handel.

Voor beginners biedt XTB een demo-account waarmee kan worden gehandeld met virtueel geld, zodat gebruikers praktijkervaring kunnen opdoen met het platform. XTB’s xStation is een native ontworpen mobiele app die volledig is geoptimaliseerd voor mobiel beleggen en toegang biedt tot het volledige activa-aanbod. Geschikt voor zowel beginnende als ervaren Nederlandse beleggers, maar waarschijnlijk het meest geschikt voor beleggers op intermediair niveau.

Hier zie je hoe de XTB-beleggingsapp eruitziet:

‍

Voor Nederlandse beleggers biedt de XTB-app commissievrije handel in aandelen en ETF’s tot een maandelijks handelsvolume van €100.000. Boven deze grens geldt een commissie van 0,2% (€10 minimum). Er zijn geen platformkosten voor het gebruik van de mobiele app en er worden geen kosten gerekend voor rekeningonderhoud of opnames boven €50.

XTB betaalt ook rente op niet-belegd vermogen en biedt een eWallet met een multi-valutakaart, waarmee betalingen kunnen worden gedaan zonder onderhoudskosten. Een nadeel is dat XTB een inactiviteitsvergoeding van €10 per maand rekent na één jaar zonder transacties en als er in de afgelopen 90 dagen geen stortingen zijn gedaan.

XTB opereert voornamelijk onder toezicht van CySEC en de Poolse KNF via de dochteronderneming “XTB Limited”. Voor Nederlandse beleggers opereert XTB via EU-passporting en valt het niet direct onder AFM-toezicht. In Spanje valt XTB bijvoorbeeld onder de Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), terwijl dit in Frankrijk de Autorité des Marchés Financiers (AMF) is. Via het Europese paspoortstelsel kunnen beleggers in heel Nederland gebruikmaken van de diensten van XTB.

Samengevat is XTB een sterke keuze voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een uitgebreide en robuuste beleggingsapp met een breed scala aan instrumenten en geavanceerde grafiektools, vooral voor wie geïnteresseerd is in actief handelen en CFD’s.

Voordelen

• Commissievrije handel in aandelen en ETF’s (tot €100.000 maandelijks volume)
• Geavanceerd handelsplatform met uitgebreide tools
• Native ontworpen mobiele app, geoptimaliseerd voor beleggen
• Breed aanbod aan verhandelbare instrumenten
• Uitgebreide educatieve middelen
• Geen kosten voor het openen of onderhouden van een rekening

Nadelen

• 0,5% valutaconversiekosten
• Beperkt aanbod voor langetermijnbeleggers
• Opnames onder €50 kosten €5
• Inactiviteitskosten van €10 per maand na 12 maanden

DEGIRO

• Minimale storting: €0
• Valutaconversiekosten: 0,25%
• Toezichthouder in Nederland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) / Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB)
• Demo-account: Nee

DEGIRO werd opgericht in 2008 en heeft zijn hoofdkantoor in Amsterdam, het hart van Nederland. Het is een populaire broker onder Nederlandse beleggers en biedt een breed scala aan beleggingsproducten, waaronder aandelen, ETF’s, obligaties, opties en futures, op diverse internationale markten. Er geldt echter een unieke jaarlijkse aansluitingsvergoeding van €2,50 per beurs.

Het platform staat vooral bekend om zijn lage kostenstructuur, met concurrerende handelskosten en geen extra kosten voor het openen van een rekening, inactiviteit of opnames. Via de Core Selection biedt DEGIRO toegang tot ETF’s met €1 commissie, al kunnen externe kosten van toepassing zijn. Aandelen genoteerd op Euronext Amsterdam en wereldwijde ETF’s kosten €3 (€2 commissie + €1 afhandeling), terwijl Amerikaanse aandelen €2 kosten (€1 commissie + €1 afhandeling).

Hier zie je hoe de DEGIRO-beleggingsapp eruitziet vanuit het perspectief van een gebruiker:

Hoewel DEGIRO geen demo-account aanbiedt, stelt het via de Investor’s Academy veel educatief materiaal beschikbaar om beleggers te helpen verschillende financiële producten en strategieën te begrijpen. De DEGIRO-beleggingsapp bevat functies zoals:

• Favorietenlijsten
• De mogelijkheid om notities te maken
• Economische kalender
• Interactieve grafieken
• ESG-beoordelingen
• Analistenvisies
• Donkere modus

DEGIRO opereert als de Nederlandse tak van flatexDEGIRO Bank AG, die voornamelijk onder toezicht staat van de Duitse toezichthouder BaFin. In Nederland is DEGIRO geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor Nederlandse klanten.

Samengevat is de beleggingsapp van DEGIRO een uitstekende keuze voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop, eenvoudig en transparant platform met toegang tot een breed scala aan wereldwijde markten.

Voordelen

• Lage handelskosten en transparante prijzen
• Veel tools en functies in de app
• Toegang tot een breed scala aan wereldwijde markten
• Goedkope ETF’s via de Core Selection
• Geen kosten voor het openen van een rekening, inactiviteit of opnames
• Gereguleerd door Europese financiële toezichthouders

Nadelen

• 0,25% valutaconversiekosten
• Geen demo-account beschikbaar
• Beperkte klantenservice-opties
• Geen toegang tot complexere activa
• Ongebruikelijke kostenstructuur
• €2,50 aansluitingskosten per beurs waarin je belegt
• Geen rente op niet-belegd cash

Trading 212

• Minimale storting: €1 (€10 voor CFD-rekeningen)
• Valutaconversiekosten: 0,15%
• Toezichthouder in Nederland: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)
• Demo-account: Ja

Trading 212 is een in het VK gevestigd fintechbedrijf dat commissievrij beleggen aanbiedt in aandelen, ETF’s en CFD’s. Het platform is ontworpen met gebruiksgemak in gedachten, waardoor het geschikt is voor beginners en casual beleggers die net starten. Het platform biedt ook een gratis fractioneel aandeel ter waarde van maximaal €100.

Het openen van een rekening is snel en eenvoudig. In de app heb je toegang tot drie verschillende rekeningtypen:

• Trading 212 Invest: Commissievrije handel in aandelen en ETF’s
• Trading 212 CFD: Handel in hefboomproducten (CFD’s)
• 212 Crypto: Voor cryptohandel

Een van de opvallendste functies van Trading 212 is de multi-valutarekening, waarmee gebruikers meerdere valuta kunnen aanhouden en verhandelen, wat valutaconversiekosten kan verminderen. Het platform biedt zelfs een Trading 212-debetkaart, zonder valutaconversiekosten voor betalingen in andere valuta. Daarnaast kun je 0,5% cashback verdienen op aankopen, tot een maximum van €23 per maand.

Hier is een korte indruk van hoe de Trading 212-beleggingsapp eruitziet:

Voor Nederlandse beleggers biedt Trading 212 toegang tot een breed scala aan Europese en Amerikaanse aandelen en ETF’s. Het platform rekent een valutaconversiekost van 0,15% bij het verhandelen van activa in een andere valuta dan je basisvaluta. Daarnaast ondersteunt het fractionele aandelen en biedt het een automatisch beleggings­systeem, evenals de “Pies”, waarmee je aangepaste portefeuilles kunt samenstellen en delen.

In Nederland opereert Trading 212 onder toezicht van de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Lees onze diepgaande analyse over de veiligheid van Trading 212 als je meer wilt weten.

Samengevat is Trading 212 een ideale keuze voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een gebruiksvriendelijke beleggingsapp met commissievrije handel en functies zoals fractionele aandelen en Pies.

Voordelen

• Commissievrije handel in aandelen en ETF’s
• Gebruiksvriendelijke mobiele interface, eenvoudig voor beginners
• Ondersteunt fractionele aandelen en automatisch beleggen
• Multi-valutarekening verlaagt FX-kosten
• Demo-account beschikbaar
• Unieke, aanpasbare Pies-functie
• Biedt een gratis fractioneel aandeel tot €100 met een promotiecode

Nadelen

• Beperkte geavanceerde handels­tools voor ervaren beleggers
• De mobiele app is vrij basic qua grafieken en tools
• Relatief beperkt aanbod aan activaklassen
• Klantenservice kan traag zijn tijdens piekmomenten

Lightyear

• Minimale storting: €0
• Valutaconversiekosten: 0,35%
• Toezichthouder in Nederland: Estonian Financial Supervision Authority (EFSA)
• Demo-account: Nee

Lightyear werd in 2022 in Europa gelanceerd en is een beleggingsapp die is ontworpen met eenvoud en transparantie als uitgangspunt. Het platform biedt handelen in ETF’s zonder Lightyear-uitvoeringskosten en lage commissies voor aandelen, wat het een aantrekkelijke keuze maakt voor Nederlandse beleggers met een kleiner budget.

Het platform ondersteunt fractionele aandelen voor aandelen en ETF’s, waardoor beleggers delen van dure aandelen kunnen kopen. Met meer dan 5.000 aandelen uit de VS, het VK en Nederland is Lightyear een sterke optie voor brede internationale blootstelling. De commissies zijn:

• Europese aandelen: €1 per order
• Britse aandelen: £1 per order
• Amerikaanse aandelen: 0,1% ($0,10 minimum, $1 maximum) per order
• ETF’s: €0

Het is een van de meest gebruiksvriendelijke handelsapps op de markt. Daarnaast bevat de app veel gratis aandelenanalyse, met toegang tot financiële cijfers en professionele analistenopinies, zonder extra kosten. Lightyear valt ook op door het aanbieden van enkele van de hoogste rentetarieven op cash (in euro’s, dollars en ponden).

Hier is een voorproefje van hoe de Lightyear-beleggingsapp eruitziet:

Lightyear staat onder toezicht van de Estonian Financial Supervision Authority (EFSA). Ongeacht je land van verblijf kunnen de meeste Nederlandse beleggers via het EU-passportingsysteem gebruikmaken van de diensten van Lightyear.

Al met al biedt Lightyear een eenvoudige en kosteneffectieve app voor Nederlandse beleggers, met handelen in ETF’s zonder uitvoeringskosten, lage commissies voor internationale aandelen en hoge rente op niet-belegd cash.

Voordelen

• Commissievrije handel in een breed scala aan ETF’s
• Fractionele aandelen voor aandelen en ETF’s
• Gebruiksvriendelijke app met gratis analisteninzichten
• Gratis stortingen (via bankoverschrijving) en opnames
• Hoge rente op EUR/USD/GBP
• Gratis aandelenanalyse in de app

Nadelen

• Geen demo-account beschikbaar
• Beperkte geavanceerde handels­tools
• Vrij eenvoudige prijsgrafieken
• Klantenservice uitsluitend via e-mail
• Kleine commissies voor aandelen
• Jong bedrijf (korte staat van dienst)

Trade Republic

• Minimale storting: €1
• Valutaconversiekosten: Niet van toepassing (voor beleggingen)
• Toezichthouder in Nederland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Demo-account: Nee

Trade Republic werd opgericht in 2015 en is een goedkope broker gevestigd in Berlijn, Duitsland. Het platform biedt een steeds populairdere beleggingsapp die zich richt op vijf soorten financiële activa: aandelen, ETF’s, obligaties, cryptovaluta en derivaten.

Met de slogan “The smartest way to invest, spend, and save” positioneert Trade Republic zich als een commissievrij platform voor Nederlandse beleggers. Er geldt echter een externe afwikkelingsvergoeding van €1 per transactie (behalve bij spaarplannen), wat betekent dat je in de praktijk minimaal €2 betaalt (€1 bij aankoop en €1 bij verkoop). Ondanks dit blijft het platform concurrerend, hoewel het niet volledig kostenvrij is. Je kunt ook beleggen in bedrijfs- en staatsobligaties vanaf slechts €1.

Hier zie je hoe de beleggings- en spaarapp van Trade Republic eruitziet:

Daarnaast biedt Trade Republic een virtuele debetkaart (gratis), een Classic-kaart (€5 om te bestellen) en een Mirror-kaart (€50 om te bestellen). Bij geldopnames van meer dan €100 bij geldautomaten betaal je geen kosten. Als je een aankoop doet in een andere valuta dan euro’s, wordt de marktwisselkoers toegepast. Trade Republic biedt ook onbeperkte 2% rente op niet-belegd cash op je betaalrekening.

Trade Republic staat onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin en de Deutsche Bundesbank. Wil je meer weten over de veiligheid van het platform, lees dan ons artikel over de veiligheid van Trade Republic.

Samengevat is Trade Republic een aantrekkelijke optie voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop, mobiel-gericht platform met een breed aanbod aan beleggingsproducten, extra financiële functies en aantrekkelijke rente op cash.

Voordelen

• Beleggen vanaf €1
• Commissievrije spaarplannen voor aandelen en ETF’s
• Hoge rente op niet-belegd cash
• Breed aanbod aan beleggingsactiva
• Gebruiksvriendelijke mobiele beleggingsapp
• Automatische spaarplannen

Nadelen

• Vaste externe vergoeding van €1 per transactie (behalve bij spaarplannen)
• Geen demo-account
• De app is relatief basic voor beleggen en sparen
• Klantenservice beperkt tot e-mail
• Extra kosten voor uitgaande overdrachten van beleggingen (€25 per positie)
• Slechts één basisvaluta (EUR)
• Geen directe toegang tot Amerikaanse aandelenbeurzen

Scalable Capital 

• Minimale storting: €1
• Valutaconversiekosten: n.v.t. (alleen Nederlandse beleggingen)
• Toezichthouder in Nederland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Demo-account: Nee

Scalable Capital is een in Duitsland gevestigd beleggingsplatform met meer dan 1 miljoen gebruikers en biedt een goedkope brokeroplossing voor Nederlandse beleggers. Het platform geeft toegang tot een breed scala aan ETF’s, aandelen en cryptovaluta, met een sterke focus op langetermijnbeleggen. Daarnaast biedt het een geautomatiseerde robo-advisordienst, al is deze niet in alle Europese landen beschikbaar.

De beleggingsapp van Scalable Capital biedt een solide rente van 2,00% op niet-belegd cash en spaarplannen vanaf €1. Er zijn meer dan 8.000 aandelen, 2.300 ETF’s en 1.900 fondsen beschikbaar, waardoor je ruime keuze hebt om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen.

Hier kun je bekijken hoe de beleggingsapp van Scalable Capital eruitziet:

De gratis rekening bij Scalable Capital rekent een vast tarief van €0,99 per transactie, wat aantrekkelijk is bij grotere orders. Voor aankopen van PRIME ETF’s (alle Amundi-, iShares- en Xtrackers-ETF’s) van €250 of meer betaal je €0. Als je PRIME+ afneemt voor €4,99 per maand, krijg je toegang tot extra analisteninzichten en betaal je €0 voor transacties van €250 of meer; anders €0,99.

De kleine lettertjes bij Scalable Capital zijn echter wat verraderlijk. Voor beleggingen die via de Xetra-beurs worden verhandeld, geldt voor alle klanten een ordervergoeding van €3,99, inclusief PRIME+-gebruikers. Daarnaast wordt een handelsplaatsvergoeding van 0,01% van het uitgevoerde volume gerekend (met een minimum van €1,50).

Voor Nederlandse beleggers biedt Scalable Capital een app met een gebruiksvriendelijke interface en eenvoudige toegang tot Nederlandse markten (waaronder Euronext Amsterdam). Scalable Capital staat onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin en de Deutsche Bundesbank.

De conclusie is dat Scalable Capital een sterke optie is voor Nederlandse beleggers die op zoek zijn naar een kosteneffectieve beleggingsapp (zij het met een enigszins complexe kostenstructuur) en een breed aanbod aan beleggingsactiva. Het platform is echter duur als je via de Xetra-beurs wilt beleggen.

Voordelen

• Vast tarief van €0,99 voor veel beleggingen
• Toegang tot een breed scala aan beleggingen
• Zeer gebruiksvriendelijke mobiele app
• Hoge rente op cash
• Spaarplannen vanaf €1

Nadelen

• 0,15% valutaconversiekosten
• Geen demo-account beschikbaar
• Beperkte toegang tot niet-Nederlandse markten
• €4,99 maandelijkse kosten voor PRIME+
• Robo-advisor niet beschikbaar in sommige landen
• Extra kosten voor handel via de Xetra-beurs

Criteria voor de beste beleggingsapps in Nederland

De samenvatting van de selectie van de beste beleggingsapps in de bovenstaande lijst is gebaseerd op criteria die naar onze mening aansluiten bij de behoeften van de meeste beleggers die dit artikel lezen.

Met dat in gedachten zijn de volgende factoren meegenomen:

1. Veiligheid en bescherming van activa (inclusief niet-belegd cash)

Alle geselecteerde beleggingsapps die in Nederland beschikbaar zijn, staan onder toezicht van een lidstaat van de Europese Unie. We hebben ook beschermingsmechanismen geanalyseerd, zoals depositogarantie of scheiding van rekeningen, om ervoor te zorgen dat beleggersactiva goed worden beschermd.

2. Kosten en vergoedingen

Kosten kunnen een aanzienlijke invloed hebben op het rendement van een belegger. We hebben handelskosten geëvalueerd (inclusief spreads en commissies per transactie), inactiviteitskosten, valutaconversiekosten, platformkosten en eventuele andere kosten die gepaard gaan met het gebruik van deze apps. Voorrang werd gegeven aan brokers met concurrerende kosten of zelfs commissievrije structuren voor bepaalde producten, zoals aandelen en ETF’s.

3. Variatie in beschikbare producten

De diversiteit aan activa op een mobiel handelsplatform is cruciaal om verschillende beleggersprofielen te bedienen. We hebben platforms meegenomen die Nederlandse beleggers toegang bieden tot een breed scala aan producten, waaronder aandelen, ETF’s, obligaties en meer gespecialiseerde producten zoals CFD’s (derivaten) en cryptovaluta.

4. Gebruiksgemak

Gebruikservaring is essentieel, vooral wanneer je een app gebruikt om te beleggen. We hebben de bruikbaarheid van het platform beoordeeld, van rekeningregistratie en stortingen tot orderuitvoering en geavanceerde functies voor ervaren beleggers. Eenvoudige en intuïtieve interfaces werden als positief beschouwd, omdat deze vooral voor beginners behulpzaam zijn.

5. Kwaliteit van de klantenservice

Klantenservice kan in kritieke situaties het verschil maken. We hebben gekeken naar beschikbaarheid, snelheid en effectiviteit bij het oplossen van problemen, evenals de beschikbare communicatiekanalen — zoals in-app chat, e-mail of telefoon.

Investor compensation scheme

Het Investor Compensation Scheme (ICS) vormt de laatste vangnet voor beleggers. Wanneer alles misgaat, biedt het ICS bescherming.

In de onderstaande tabel lichten we de toezichthouders van oorsprong per broker toe en de dekkingslimieten (van toepassing op Nederlandse beleggers):

Welke beleggingsapp moet je kiezen in Nederland?

Het kiezen van de beste beleggingsapp is geen eenvoudige taak. Je eerste beslissing om de opties te beperken, is bepalen of je een app wilt die is ontworpen voor beginnende beleggers of voor meer ervaren traders. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met veiligheid, kostenefficiëntie en het aanbod aan beschikbare activa.

Helaas bestaat er geen “perfecte” Nederlandse beleggingsapp; elke app heeft zijn sterke en zwakke punten. Interactive Brokers is een uitstekende keuze voor zowel beginners als meer ervaren beleggers die een app willen kiezen die is afgestemd op hun behoeften.

Voor wie de voorkeur geeft aan eenvoudige en toegankelijke platforms, zijn brokers zoals Trade Republic, Trading 212 of Lightyear goede opties. Ben je op zoek naar een app voor het middensegment, dan is XTB een solide keuze. Als je via je smartphone toegang wilt tot meer niche-activa, zoals cryptovaluta, kan het de moeite waard zijn om eToro en Scalable Capital te overwegen.

Ongeacht je keuze is het essentieel om factoren zoals veiligheid, kosten en beschikbare functies mee te nemen bij het selecteren van de beste beleggingsapp of het beste platform voor jouw situatie.

Onthoud dat een goed geïnformeerde beslissing vandaag een blijvende impact kan hebben op je beleggingsportefeuille. Evalueer je opties zorgvuldig en kies de app die het beste aansluit bij jouw behoeften en financiële doelen.