8 najlepszych aplikacji do inwestowania w Polsce

Poland jest kolebką nowoczesnej cywilizacji oraz inwestowania w znanej nam dziś formie. W końcu to tutaj po raz pierwszy zrodził się pomysł wspólnego łączenia kapitału, aby kupować akcje. Dziś polscy inwestorzy mają dostęp do szerokiej gamy nowoczesnych aplikacji i platform inwestycyjnych, które jak nigdy dotąd ułatwiają budowanie majątku — niezależnie od tego, gdzie mieszkasz w Polsce.

Niezależnie od tego, czy szukasz przejrzystej, intuicyjnej aplikacji mobilnej, w pełni funkcjonalnej platformy transakcyjnej z zaawansowanymi narzędziami, taniego brokera do długoterminowego inwestowania, czy rozwiązania łączącego wszystkie te cechy — jesteś we właściwym miejscu.

Oczywiście, niskie opłaty są ważne, ale wybór odpowiedniej aplikacji do inwestowania to znacznie więcej niż tylko cięcie kosztów. Chodzi o znalezienie platformy, która jest zgodna z Twoimi celami inwestycyjnymi, preferowaną strategią i poziomem wiedzy o inwestowaniu. Nie chcąc brzmieć zbyt ogólnikowo, aplikacja inwestycyjna musi też po prostu dobrze się „czuć” z perspektywy doświadczenia użytkownika.

W tym przewodniku przedstawiamy najlepsze aplikacje do inwestowania w Polsce, porównując funkcje, opłaty, bezpieczeństwo i ochronę (jak są regulowane) oraz łatwość obsługi. Mamy nadzieję, że pomoże Ci to wybrać platformę, która najlepiej Ci odpowiada, jeśli chcesz inwestować z pewnością siebie prosto z telefonu. Dodatkowo zwracamy uwagę na to, czy broker jest licencjonowany przez KNF (czy działa w Polsce na podstawie licencji krajowej), czy korzysta z tzw. „paszportowania” z innych krajów UE (np. CySEC, BaFin), a także czy wystawia PIT-8C, co znacząco ułatwia rozliczenie 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. Podatek Belki).

Najlepsze aplikacje do handlu w Polsce

• Interactive Brokers: Najbardziej kompletne biuro maklerskie w Polsce; możesz wybrać między dwiema aplikacjami inwestycyjnymi, IBKR Mobile lub IBKR GlobalTrader (w zależności od Twojego doświadczenia).
• eToro: Najlepsze, jeśli chcesz społecznościowych elementów w aplikacji inwestycyjnej; eToro ma wbudowane funkcje, takie jak CopyTrader i News Feed, aby kopiować i uczyć się od innych inwestorów. Minusem jest to, że jest to przede wszystkim broker CFD.
• XTB: Najlepsza aplikacja do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (obowiązują warunki), a także w CFD. Aplikacja xStation najlepiej sprawdza się u traderów forex/krótkoterminowych.
• DEGIRO: Ulubieniec wśród polskich inwestorów. Świetna aplikacja mobilna z solidną reputacją. Jednak bywa droższa niż inne aplikacje i nie wypłaca odsetek od gotówki. Regulator: BaFin (paszport UE), brak PIT-8C — rozliczenia podatków złożone ręcznie; ceny i opłaty zazwyczaj w PLN, ale bez dostępu do PIT-8C.
• Trading 212: Najlepsza aplikacja dla początkujących i do zarabiania odsetek na gotówce. Trading 212 zyskuje popularność w Polsce jako prosta platforma do inwestowania. Nowi użytkownicy otrzymują darmową akcję ułamkową.
• Lightyear: Oferuje tanie inwestowanie, wysokie oprocentowanie środków oraz znakomitą aplikację z wieloma funkcjami. Ma jednak pewne ograniczenia dotyczące dostępnych instrumentów. Nowi użytkownicy mogą zdobyć darmową akcję z tym kodem promocyjnym.
• Trade Republic: Idealne dla osób zaczynających przygodę z inwestowaniem, które chcą korzystać z aplikacji do naliczania odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych. Minusem jest dość podstawowa funkcjonalność aplikacji.
• Scalable Capital: Niedroga aplikacja inwestycyjna popularna wśród polskich inwestorów, ale ma kilka nieprzyjemnych opłat, na które warto uważać.

Dla większych kwot Interactive Brokers to solidne rozwiązanie. Oferuje dwie różne aplikacje mobilne, a przy tym jest jednym z najbardziej ugruntowanych brokerów z najwyższym poziomem aktywów w zarządzaniu.

Trade Republic i Trading 212 są świetne do zarabiania odsetek.

Jeśli dopiero zaczynasz lub chcesz inwestować przy niskich prowizjach, każda z pozostałych opcji będzie odpowiednia.

Oprócz opłat transakcyjnych możesz napotkać też inne koszty, takie jak opłata za łączność lub opłaty platformowe. W tym przypadku DEGIRO jest jedynym brokerem pobierającym opłatę za łączność (2,50 zł rocznie za każdą giełdę).

Recenzja każdego brokera

Interactive Brokers (IBKR)

• Minimalny depozyt: 0 zł
• Opłata za przewalutowanie: 0,002% (min. 2 zł)
• Regulator w Polsce: Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE)
• Konto demo: Tak

Założony w 1978 roku i notowany na NASDAQ (ticker: IBKR), Interactive Brokers jest jednym z najbardziej renomowanych i innowacyjnych brokerów na świecie. To branżowy punkt odniesienia, jeśli chodzi o najwyższej klasy platformy transakcyjne.

W przeciwieństwie do większości innych platform, Interactive Brokers oferuje możliwość korzystania z dwóch oddzielnych aplikacji, w zależności od poziomu doświadczenia inwestycyjnego:

• IBKR Mobile: Aplikacja przeznaczona dla bardziej doświadczonych inwestorów; to mobilna wersja flagowej platformy desktopowej IBKR. Oferuje szeroką funkcjonalność dla osób, które potrzebują pełnego dostępu do aktywów w podróży i chcą mieć pod ręką zaawansowane narzędzia oraz wykresy.‍
• IBKR GlobalTrader: To idealne rozwiązanie dla osób rozpoczynających inwestowanie lub preferujących prostą strategię, inwestujących w akcje, ETF-y i opcje. Aplikacja została zaprojektowana z myślą o prostocie, w bardziej odchudzonej formie.

Oto szybki przegląd IBKR Mobile:

Oto szybki przegląd IBKR GlobalTrader:

Oferta inwestycyjna Interactive Brokers jest bezkonkurencyjna pod względem globalnej różnorodności aktywów, obejmując akcje, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne, opcje, kontrakty futures oraz forex. Dla polskich inwestorów poszukujących ekspozycji międzynarodowej lub aktywnego handlu IBKR wyróżnia się jako wybór premium.

Wraz z wyborem dwóch aplikacji inwestycyjnych, Interactive Brokers oferuje jedną z najbardziej konkurencyjnych struktur opłat dostępnych dla polskich inwestorów. Dla akcji z USA prowizje zaczynają się od 0,005 zł za akcję (minimum 0,35 zł), natomiast dla europejskich ETF-ów koszty wynoszą 0,05% wartości zlecenia (minimum 1,25 zł, maksymalnie 29 zł). Alternatywnie, jeśli chcesz inwestować w fundusze, Interactive Brokers oferuje szeroki wybór z zerową prowizją, a inne kosztują 4,95 zł za transakcję.

Pod względem regulacyjnym spółka „Interactive Brokers Ireland Limited,” spółka zależna, poprzez którą rejestrują się polscy inwestorzy, jest nadzorowana przez Central Bank of Ireland (CBI). Aktywa (w tym gotówka) są chronione do kwoty 20 000 zł w ramach programu kompensacyjnego inwestorów (ICCL).

Podsumowując, Interactive Brokers to doskonały wybór dla początkujących i doświadczonych polskich inwestorów oraz traderów, którzy szukają przyjaznych w obsłudze, bezpiecznych i wszechstronnych aplikacji do globalnego inwestowania.

Uwaga: Interactive Brokers oferuje dwa plany prowizyjne: "Tiered" i "Fixed". Prowizje wspomniane tutaj dotyczą planu "Tiered", który — na podstawie naszego doświadczenia — jest najbardziej opłacalną opcją.

Zalety

• Dwie aplikacje do wyboru: IBKR Mobile i IBKR GlobalTrader
• Niskie prowizje za akcje amerykańskie
• Brak prowizji dla niektórych funduszy
• Szeroki wybór globalnych aktywów
• Konto demonstracyjne dostępne
• Doskonała reputacja (założona w 1978 r.)
• Kompleksowe narzędzia badawcze i edukacyjne
• Obsługuje wiele walut i wypłaca odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych

Wady

• Skomplikowany i czasochłonny proces otwierania konta (ale w pełni online)
• Stroma krzywa nauki dla początkujących
• Trudna w nawigacji strona internetowa
• Obliczanie opłat może być złożone
• Niezbyt intuicyjny interfejs mobilny

eToro

• Minimalny depozyt: 50 zł
• Opłata za przewalutowanie: 0,5% (EUR na USD)
• Regulator w Polsce: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)
• Konto demo: Tak

Założona w 2007 r., eToro rozwinęła się w jedną z najczęściej używanych i przyjaznych dla początkujących platform inwestycyjnych na świecie. Niedawno zadebiutowała na giełdzie poprzez pierwszą ofertę publiczną (IPO), notując akcje na Nasdaq w USA (ticker: ETOR). Platforma jest szczególnie znana z pionierskiego podejścia do social tradingu dzięki funkcji „CopyTrader” w aplikacji, która pozwala użytkownikom śledzić i automatycznie kopiować transakcje innych inwestorów. Jednocześnie warto pamiętać, że dla polskich inwestorów eToro działa pod regulacją CySEC (tzw. paszportowanie do Polski), rozlicza rachunki wyłącznie w USD (co wymusza przewalutowania wszystkich wpłat i wypłat w PLN, generując dodatkowe koszty) oraz nie wystawia formularza PIT-8C, przez co rozliczenia podatkowe mogą być bardziej złożone.

Dla polskich inwestorów eToro może wydawać się atrakcyjną opcją, zwłaszcza dla początkujących lub zainteresowanych rynkami globalnymi, kryptowalutami czy kopiowaniem transakcji innych osób. Aplikacja eToro umożliwia inwestowanie w akcje, ETF-y, kryptowaluty oraz CFD na różnych rynkach świata. eToro zyskało sporą popularność w Polsce dzięki prostemu interfejsowi, niskiej minimalnej wpłacie oraz niskim prowizjom przy inwestowaniu w akcje. Jednocześnie warto pamiętać o istotnej wadzie: eToro działa wyłącznie w dolarze amerykańskim, co oznacza przewalutowanie wszystkich wpłat i wypłat w PLN (dodatkowe koszty), oraz nie wystawia PIT-8C. Broker jest regulowany przez CySEC (tzw. paszportowanie w UE), a nie bezpośrednio przez KNF.

Oto szybki przegląd aplikacji inwestycyjnej eToro:

Największą zaletą eToro są zerowe prowizje na ETF‑ach, co czyni tę platformę opłacalnym sposobem dla polskich inwestorów na budowanie zdywersyfikowanego portfela. Nie jest jednak już całkowicie bezprowizyjna — większość transakcji na akcjach kosztuje 1 zł, a transakcje na giełdach w Australii, Hongkongu, Dubaju i Abu Zabi kosztują 2 zł za zlecenie.

Ważne: wszystkie konta są oparte na USD, co oznacza, że przy wpłacie lub wypłacie złotówek naliczana jest 0,5% opłata za przewalutowanie. Można tego uniknąć, jeśli zasilisz konto w PLN za pomocą portfela eToro Money (oddzielna aplikacja).

W Polsce eToro działa na podstawie europejskiego paszportu regulacyjnego z licencją CySEC, zapewniając zgodność z MiFID II. Oznacza to, że obowiązują mechanizmy ochrony inwestorów, z możliwością odszkodowania do 20 000 zł w ramach cypryjskiego Investor Compensation Fund (ICF).

Platforma jest najlepiej dopasowana do okazjonalnych i początkujących inwestorów, dzięki intuicyjnej aplikacji, gotowym „Smart Portfolios” oraz aktywnej społeczności inwestorów. Dla osób, które chcą wypróbować usługę przed wpłatą środków, eToro oferuje konto demo ze 100 000 zł w wirtualnych środkach.

Podsumowując, eToro to dobry wybór dla polskich inwestorów, którzy szukają przyjaznej w obsłudze platformy ze społecznościowym wymiarem, dostępem do zróżnicowanych rynków oraz możliwością kopiowania doświadczonych traderów; należy jednak pamiętać, że platforma działa wyłącznie w USD, wymusza przewalutowania przy wpłatach i wypłatach w PLN oraz nie wystawia PIT-8C.

Przeczytaj naszą pełną recenzję eToro.

Zalety

• Handel ETF-ami bez prowizji
• Przyjazny interfejs aplikacji
• Inwestuj od 10 zł
• Niska prowizja za akcje
• Funkcje handlu społecznościowego i kopiowania
• Szeroki wybór kryptowalut i CFD
• Dostępne konto demo
• Innowacyjne tematyczne "Smart Portfolios"
• Regulowany w UE (CySEC)

Wady

• Opłata 0,5% za przewalutowanie na EUR przy wpłatach/wypłatach – można jej uniknąć, wpłacając przez portfel eToro Money
• Brak dostępu do polskich akcji lub pełnego pokrycia polskich giełd
• Ograniczone zaawansowane narzędzia do wykresów i analiz
• Opłata za wypłatę 5 zł
• Opłata za nieaktywność w wysokości 10 zł miesięcznie po 12 miesiącach
• Konto wyłącznie w USD

XTB

• Minimalny depozyt: 0 zł
• Opłata za przewalutowanie: 0,5%
• Regulator w Polsce: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) oraz inni regulatorzy.
• Konto demo: Tak

Założony w 2002 roku, XTB to spółka publiczna notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz globalny broker z siedzibą w Polsce, znany z solidnej aplikacji inwestycyjnej i rozbudowanych materiałów edukacyjnych. Oferuje szeroki wybór ponad 7 000 instrumentów finansowych, w tym akcje, ETF-y, forex, surowce i indeksy. Platforma jest szczególnie atrakcyjna dla aktywnych traderów oraz osób zainteresowanych handlem CFD.

Dla początkujących XTB oferuje konto demo umożliwiające handel wirtualnymi środkami, co daje praktyczne doświadczenie z platformą. xStation od XTB to natywnie zaprojektowana aplikacja mobilna, zoptymalizowana pod handel mobilny i pełny zakres dostępnych instrumentów. Odpowiednia zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych traderów w Polsce, XTB prawdopodobnie najlepiej odpowiada inwestorom na poziomie średnio zaawansowanym.

Ogromnym udogodnieniem jest też gotowy, wstępnie wypełniony raport podatkowy PIT-38 oraz możliwość prowadzenia kont IKE/IKZE.

Tutaj możesz zobaczyć, jak wygląda aplikacja inwestycyjna XTB:

Dla polskich inwestorów aplikacja XTB oferuje handel akcjami i ETF-ami bez prowizji, z miesięcznym limitem obrotu 100 000 zł. Po przekroczeniu tego progu obowiązuje prowizja 0,2% (minimum 10 zł). Nie ma opłaty platformowej za korzystanie z mobilnej aplikacji XTB, a także nie są pobierane opłaty za prowadzenie rachunku ani za wypłaty powyżej 50 zł.

XTB wypłaca również odsetki od niewykorzystanych środków i oferuje ePortfel z wielowalutową kartą, która umożliwia płatności bez opłat za prowadzenie rachunku. Minusem jest to, że XTB pobiera opłatę za brak aktywności w wysokości 10 zł miesięcznie po roku bez transakcji oraz jeśli w ciągu ostatnich 90 dni nie dokonano żadnych wpłat.

XTB, poprzez spółkę zależną „XTB Limited”, w dużej mierze działa pod nadzorem Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) oraz Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Jednak to kraj, z którego uzyskujesz dostęp do aplikacji, determinuje właściwy reżim regulacyjny i nadzór. Na przykład, jeśli mieszkasz w Hiszpanii, handel z XTB będzie podlegał Komisji Nacional del Mercado de Valores (CNMV), natomiast we Francji — Autorité des Marchés Financiers (AMF). Polscy inwestorzy mogą korzystać z usług XTB dzięki systemowi paszportowania w Unii Europejskiej, który pozwala firmom finansowym regulowanym w jednym kraju UE działać w innych krajach UE.

Podsumowując, XTB to bardzo mocny wybór dla polskich inwestorów szukających kompleksowej i solidnej aplikacji inwestycyjnej z szeroką gamą instrumentów oraz narzędziami do wykresów, szczególnie dla osób zainteresowanych aktywnym tradingiem i CFD.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, możesz przeczytać naszą szczegółową recenzję XTB.

Zalety

• Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (do 100 000 zł miesięcznego obrotu)
• Zaawansowana platforma transakcyjna z kompleksowymi narzędziami
• Natywna aplikacja mobilna zoptymalizowana pod inwestowanie
• Szeroka gama instrumentów do handlu
• Obszerne materiały edukacyjne
• Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,5%
• Ograniczona oferta produktów dla długoterminowych inwestorów
• Wypłaty poniżej 50 zł kosztują 5 zł
• Opłata za nieaktywność w wysokości 10 zł miesięcznie, jeśli konto jest nieaktywne przez 12 miesięcy

DEGIRO

• Minimalny depozyt: 0 zł
• Opłata za przewalutowanie: 0,25%
• Regulator w Polsce: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) / (w przypadku paszportowania z UE: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego – BaFin / Holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych – AFM oraz De Nederlandsche Bank – DNB)
• Konto demo: Nie

DEGIRO, założony w 2008 r. i z siedzibą w Amsterdamie, w sercu Polski, to popularny broker wśród polskich inwestorów. Oferuje szeroką gamę produktów inwestycyjnych, w tym akcje, ETF-y, obligacje, opcje i kontrakty futures, na różnych rynkach globalnych. Jednak pobiera unikalną roczną opłatę łączności w wysokości 2,50 zł za każdą giełdę.

Platforma jest najlepiej znana z niskich kosztów — oferuje konkurencyjne opłaty za transakcje oraz brak dodatkowych opłat za otwarcie konta, brak aktywności czy wypłaty. DEGIRO zapewnia dostęp do wybranych ETF-ów z prowizją 1 zł w ramach Core Selection, choć mogą obowiązywać opłaty zewnętrzne. Akcje notowane na Euronext Amsterdam oraz globalne ETF-y wiążą się z kosztem 3 zł (2 zł prowizji + 1 zł opłaty manipulacyjnej), natomiast akcje amerykańskie kosztują 2 zł (1 zł prowizji + 1 zł opłaty manipulacyjnej).

Tak wygląda aplikacja inwestycyjna DEGIRO z perspektywy użytkownika:

Chociaż DEGIRO nie oferuje konta demo, zapewnia wiele materiałów edukacyjnych poprzez swoją Akademię Inwestora, pomagając inwestorom zrozumieć różne produkty finansowe i strategie. Aplikacja inwestycyjna DEGIRO jest pełna funkcji, takich jak:

• Ulubione listy
• Możliwość robienia notatek
• Kalendarz ekonomiczny
• Interaktywne wykresy
• Oceny ESG
• Opinie analityków
• Tryb ciemny

DEGIRO działa jako europejski oddział flatexDEGIRO Bank AG, który jest nadzorowany przede wszystkim przez niemiecki organ nadzoru finansowego BaFin. W Niderlandach DEGIRO jest zarejestrowane w De Nederlandsche Bank (DNB) i podlega nadzorowi Urzędu ds. Rynków Finansowych (AFM).

Podsumowując, aplikacja inwestycyjna DEGIRO to doskonały wybór dla polskich inwestorów szukających taniej, prostej w obsłudze platformy z dostępem do szerokiej gamy rynków globalnych.

Zalety

• Niskie opłaty transakcyjne i przejrzyste ceny
• Mnóstwo narzędzi i funkcji w aplikacji
• Dostęp do szerokiej gamy rynków globalnych
• Tanie ETF-y dostępne w ramach Core Selection
• Brak opłat za otwarcie konta, brak opłat za brak aktywności oraz za wypłaty
• Regulowany przez polskie organy nadzoru finansowego (KNF) lub działający w Polsce na podstawie unijnego paszportu

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,25%
• Brak dostępnego konta demo
• Ograniczone opcje wsparcia klienta
• Brak dostępu do bardziej złożonych aktywów
• Struktura opłat jest dość nietypowa
• Opłaty za łączność w wysokości 2,50 zł dla każdej giełdy, w którą inwestujesz
• Nie wypłaca odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych

Trading 212

• Minimalny depozyt: 1 zł (10 zł dla kont CFD)
• Opłata za przewalutowanie: 0,15%
• Regulator w Polsce: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)
• Konto demo: Tak

Trading 212 to fintech z siedzibą w Wielkiej Brytanii, który oferuje handel akcjami, ETF-ami i CFD bez prowizji. Platforma jest zaprojektowana z myślą o łatwości obsługi, dzięki czemu nadaje się dla początkujących i okazjonalnych inwestorów. Platforma oferuje także darmowy ułamek akcji o wartości do 100 zł!

Założenie konta jest szybkie i proste. W aplikacji uzyskasz dostęp do trzech różnych typów kont:

• Trading 212 Invest: Umożliwia bezprowizyjne inwestowanie w akcje i ETF-y.
• Trading 212 CFD: Umożliwia handel lewarowanymi instrumentami finansowymi (CFD).
• 212 Crypto: do handlu kryptowalutami.

Jedną z wyróżniających cech Trading 212 jest konto wielowalutowe, które pozwala przechowywać środki i handlować w wielu walutach, co może ograniczać koszty przewalutowań. Broker oferuje nawet kartę debetową Trading 212, bez opłaty za przewalutowanie przy płatnościach w różnych walutach. Dodatkowo można otrzymać 0,5% zwrotu na zakupy, do maksymalnej kwoty 100 zł miesięcznie.

Oto szybki podgląd tego, jak wygląda aplikacja inwestycyjna Trading 212:

Dla polskich inwestorów Trading 212 zapewnia dostęp do szerokiej gamy akcji i ETF-ów z Polski (w tym GPW), Europy oraz USA. Platforma pobiera opłatę za przewalutowanie w wysokości 0,15% przy handlu aktywami w innej walucie niż Twoja waluta bazowa (np. PLN). Umożliwia także handel ułamkowymi akcjami, oferuje automatyczny system inwestowania oraz funkcję „Pies” do budowania i udostępniania własnych portfeli. Uwaga podatkowa: broker jest regulowany za granicą (np. CySEC/BaFin), nie wystawia PIT-8C, więc rozliczenie podatku Belki (19%) wymaga samodzielnych, złożonych wyliczeń przez inwestora.

W Polsce Trading 212 działa pod nadzorem Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC). Sprawdź naszą szczegółową analizę dotyczącą bezpieczeństwa Trading 212, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.

Podsumowując, Trading 212 to świetny wybór dla polskich inwestorów, którzy szukają przyjaznej aplikacji inwestycyjnej z handlem bez prowizji oraz funkcjami takimi jak ułamkowe akcje i „Pies” (portfele koszykowe).

Zalety

• Bezprowizyjne inwestowanie w akcje i ETF-y
• Przyjazny interfejs mobilny, łatwy dla początkujących
• Obsługuje ułamkowe akcje i automatyczne inwestowanie
• Konto wielowalutowe obniża koszty wymiany walut (FX)
• Dostępne konto demo
• Unikalna, konfigurowalna funkcja Pies (koszyków inwestycyjnych)
• Oferuje darmową ułamkową akcję o wartości do 100 zł z kodem promocyjnym

Wady

• Ograniczone zaawansowane narzędzia handlowe dla doświadczonych traderów
• Aplikacja mobilna jest dość podstawowa pod względem wykresów i narzędzi
• Dość ograniczony wybór klas aktywów
• Obsługa klienta bywa powolna w godzinach szczytu

Lightyear

• Minimalny depozyt: 0 zł
• Opłata za przewalutowanie: 0,35%
• Regulator w Polsce: Estoński Urząd Nadzoru Finansowego (EFSA)
• Konto demo: Nie

Uruchomiona w Polsce w 2022 r., Lightyear to aplikacja inwestycyjna zaprojektowana z myślą o prostocie i przejrzystości. Oferuje handel ETF-ami bez opłaty za wykonanie zlecenia w Lightyear oraz niskie prowizje dla akcji, co czyni ją atrakcyjnym wyborem dla polskich inwestorów z ograniczonym budżetem.

Platforma obsługuje handel ułamkowymi akcjami spółek i ETF-ów, umożliwiając inwestorom kupowanie części drogich walorów. Dzięki ponad 5 000 dostępnych akcji z rynków USA, Wielkiej Brytanii i Europy, Lightyear jest solidną opcją do uzyskania szerokiej ekspozycji na akcje międzynarodowe. Prowizje wynoszą:

• Polish stocks: 1 zł za zlecenie
• Akcje z Wielkiej Brytanii: 1 £ za zlecenie
• Akcje USA: 0,1% (minimum 0,10 zł, maksimum 1 zł) za zlecenie
• ETF-y: 0 zł
  

To jedna z najwygodniejszych w obsłudze aplikacji do handlu na rynku. W aplikacji znajdziesz też mnóstwo bezpłatnych analiz akcji — dostęp do danych finansowych i opinii profesjonalnych analityków bez dodatkowych kosztów. Lightyear zwrócił również na siebie uwagę, oferując jedne z najwyższych oprocentowań środków pieniężnych na rynku (niezależnie czy to PLN, EUR, USD czy GBP).

Oto mała zapowiedź, jak wygląda aplikacja inwestycyjna Lightyear:

Lightyear jest regulowany przez Estoński Urząd Nadzoru Finansowego (EFSA). Niezależnie od kraju zamieszkania, większość polskich inwestorów może korzystać z usług Lightyear dzięki unijnemu systemowi paszportowania.

Ogółem Lightyear oferuje prostą i opłacalną aplikację dla polskich inwestorów, bez opłat transakcyjnych Lightyear przy inwestowaniu w ETF-y, a także z korzyściami w postaci niskokosztowego handlu akcjami międzynarodowymi oraz wysokiego oprocentowania nieulokowanej gotówki w PLN.

Zalety

• Handel bez prowizji na szerokiej gamie ETF-ów
• Handel ułamkowymi akcjami i ETF-ami
• Łatwa w obsłudze aplikacja z bezpłatnymi analizami od ekspertów
• Darmowe wpłaty (przelewem bankowym) i wypłaty
• Wysokie oprocentowanie dla PLN/EUR/USD/GBP
• Darmowe analizy i wskazówki dotyczące akcji w aplikacji

Wady

• Brak konta demonstracyjnego w aplikacji
• Ograniczone zaawansowane narzędzia handlowe
• Dość podstawowe wykresy cen
• Obsługa klienta wyłącznie przez e-mail
• Niskie prowizje za akcje
• Niedawno powstała firma (krótka historia działalności)

Trade Republic

• Minimalny depozyt: 1 zł
• Opłata za przewalutowanie: Nie dotyczy (dla inwestycji)
• Regulator w Polsce: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin)
• Konto demo: Nie

Założony w 2015 roku, Trade Republic to niskokosztowy broker z siedzibą w Berlinie w Niemczech. Oferuje coraz popularniejszą aplikację inwestycyjną, która koncentruje się na pięciu typach aktywów finansowych: akcjach, ETF-ach, obligacjach, kryptowalutach i instrumentach pochodnych.

Przyjmując hasło „Najinteligentniejszy sposób na inwestowanie, wydawanie i oszczędzanie”, aplikacja inwestycyjna Trade Republic wyróżnia się jako platforma bez prowizji dla polskich inwestorów. Jednak stosuje zewnętrzną opłatę rozliczeniową w wysokości 1 zł za transakcję (z wyjątkiem planów oszczędnościowych), co w praktyce oznacza, że zapłacisz co najmniej 2 zł (1 zł za kupno i 1 zł za sprzedaż). Mimo to pozostaje konkurencyjna, choć nie całkowicie bezopłatna. Możesz też inwestować w obligacje korporacyjne i skarbowe już od 1 zł.

Tak wygląda aplikacja Trade Republic do inwestowania i oszczędzania:

Oferuje też wirtualną kartę debetową (bezpłatną), kartę Classic (5 zł za zamówienie) oraz kartę Mirror (50 zł za zamówienie). Jeśli wypłacasz z bankomatów więcej niż 100 zł, nie ponosisz opłaty. Przy zakupach w walucie innej niż PLN stosowany jest rynkowy kurs wymiany. Oferuje również nielimitowane 2% oprocentowania na nieulokowanych środkach pieniężnych na rachunku bieżącym.

Trade Republic działa pod nadzorem niemieckiego Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego (BaFin) oraz Deutsche Bundesbank. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o bezpieczeństwie platformy, możesz przeczytać nasz artykuł analizujący bezpieczeństwo Trade Republic.

Podsumowując, Trade Republic to atrakcyjna opcja dla polskich inwestorów poszukujących niskokosztowej, mobilnej platformy z szeroką gamą produktów inwestycyjnych, dodatkowymi funkcjami finansowymi oraz atrakcyjnym oprocentowaniem środków w PLN.

Zalety

• Inwestycje już od 1 zł
• Plany oszczędnościowe bez prowizji na akcje i ETF-y
• Wysokie oprocentowanie nieulokowanej gotówki
• Szeroki wybór instrumentów inwestycyjnych
• Przyjazna dla użytkownika aplikacja mobilna do inwestowania
• Automatyczne plany oszczędnościowe

Wady

• Stała zewnętrzna opłata w wysokości 1 zł za transakcję (z wyjątkiem planów oszczędnościowych)
• Brak konta demo 
• Aplikacja jest dość podstawowa do inwestowania i oszczędzania
• Obsługa klienta jest ograniczona do e-maila
• Dodatkowe opłaty za wychodzące transfery inwestycji (25 zł za pozycję)
• Tylko jedna waluta bazowa (PLN)
• Brak bezpośredniego dostępu do giełd w USA

Scalable Capital

• Minimalny depozyt: 1 zł
• Opłata za przewalutowanie: Nie dotyczy (wyłącznie inwestycje w Polsce)
• Regulator w Polsce: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin)
• Konto demo: Nie

‍Scalable Capital to niemiecka platforma inwestycyjna z ponad 1 mln użytkowników, oferująca tani rachunek maklerski dla polskich inwestorów. Zapewnia dostęp do szerokiej gamy ETF‑ów, akcji i kryptowalut, z naciskiem na inwestowanie długoterminowe. Oferuje też zautomatyzowaną usługę robo‑doradcy, jednak nie jest ona dostępna we wszystkich krajach w Polsce.

Aplikacja inwestycyjna Scalable Capital oferuje solidne 2,00% odsetek od nieulokowanej gotówki oraz plany oszczędnościowe już od 1 zł. Do wyboru jest ponad 8 000 akcji, 2 300 ETF-ów i 1 900 funduszy — więc masz szeroki wybór do zbudowania zdywersyfikowanego portfela.

Możesz zerknąć na aplikację inwestycyjną Scalable Capital tutaj, aby zobaczyć, jak wygląda:

Darmowe konto w Scalable Capital kosztuje stałe 0,99 zł za zlecenie, co daje świetny stosunek ceny do jakości przy większych transakcjach. Jednak zakupy PRIME ETF-ów (wszystkie ETF-y Amundi, iShares, Xtrackers) o wartości co najmniej 250 zł są rozliczane za 0 zł. Jeśli wykupisz PRIME+ za 4,99 zł miesięcznie, zyskasz dostęp do większej liczby analiz oraz 0 zł za transakcje od 250 zł wzwyż, w przeciwnym razie 0,99 zł.

Jednak drobny druk w przypadku Scalable Capital jest nieco podstępny. Dla inwestycji kupowanych i sprzedawanych na giełdzie Xetra obowiązuje opłata za zlecenie w wysokości 3,99 zł dla wszystkich klientów, w tym korzystających z PRIME+ Broker. Dodatkowo pobierana jest opłata za miejsce realizacji w wysokości 0,01% wartości zrealizowanego zlecenia (z minimum 1,50 zł).

Dla polskich inwestorów Scalable Capital oferuje aplikację z przyjaznym interfejsem i łatwym dostępem do rynków w Polsce i innych krajach UE. Scalable Capital działa w Polsce na zasadzie „passportingu” i jest nadzorowany przez niemiecki BaFin oraz Deutsche Bundesbank (nie jest licencjonowany przez KNF).

Podsumowując, Scalable Capital to dobra opcja dla polskich inwestorów poszukujących opłacalnej aplikacji inwestycyjnej (choć ze strukturą opłat nieco skomplikowaną), która oferuje szeroki wachlarz aktywów inwestycyjnych. Jest jednak droga, jeśli chcesz inwestować na giełdzie Xetra.

Zalety

• Model cenowy z jednolitą opłatą 0,99 zł dla wielu inwestycji
• Dostęp do szerokiej gamy inwestycji
• Znakomita aplikacja mobilna, bardzo przyjazna dla użytkownika
• Wysokie oprocentowanie środków pieniężnych
• Plany oszczędnościowe od 1 zł

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,15%
• Brak konta demo w aplikacji
• Ograniczony dostęp do rynków poza Polską
• Miesięczna opłata 4,99 zł za PRIME+
• Robo-doradca niedostępny w niektórych krajach
• Dodatkowe opłaty za handel na giełdzie Xetra

Kryteria najlepszych aplikacji inwestycyjnych w Polsce

Podsumowanie wyboru brokerów na powyższej liście opierało się na kryteriach, które naszym zdaniem odpowiadają potrzebom większości inwestorów czytających ten artykuł.

Mając to na uwadze, oto brane pod uwagę czynniki:

1. Bezpieczeństwo i ochrona aktywów (w tym nieulokowane środki pieniężne)

Wszystkie wybrane aplikacje inwestycyjne dostępne w Polsce są regulowane przez kraj Unii Europejskiej, przy czym kluczowym krajowym nadzorcą jest KNF. Przeanalizowaliśmy także mechanizmy ochrony środków, takie jak gwarancje depozytów czy segregacja rachunków, aby upewnić się, że aktywa polskich inwestorów są właściwie zabezpieczone.

2. Koszty i opłaty

Koszty mogą znacząco wpływać na wyniki każdego inwestora. Oceniliśmy opłaty transakcyjne (w tym spready i prowizje za zlecenie), opłaty za brak aktywności, opłaty za wymianę walut, opłaty platformowe oraz wszelkie inne koszty związane z korzystaniem z tych aplikacji. Priorytet otrzymali brokerzy oferujący konkurencyjne koszty lub nawet struktury bezprowizyjne dla wybranych produktów, takich jak akcje i ETF-y.

3. Różnorodność dostępnych produktów

Różnorodność aktywów dostępnych na dowolnej mobilnej platformie inwestycyjnej jest kluczowa, aby odpowiadać na potrzeby różnych profili inwestorów. Wzięliśmy pod uwagę platformy, które oferują polskim inwestorom szeroką gamę produktów, w tym akcje, ETF-y, obligacje oraz bardziej wyspecjalizowane instrumenty, takie jak CFD (derywaty) i kryptowaluty.

4. Łatwość użycia

Doświadczenie użytkownika jest kluczowe, zwłaszcza gdy korzystasz z aplikacji do inwestowania. Oceniliśmy użyteczność platformy – od rejestracji konta i procesu wpłaty środków, po realizację zleceń oraz zaawansowane funkcje dla doświadczonych inwestorów. Proste i intuicyjne interfejsy uznaliśmy za czynnik pozytywny, ponieważ są szczególnie pomocne dla początkujących.

5. Jakość obsługi klienta

Obsługa klienta może przesądzić o wyniku w krytycznych sytuacjach. Przeanalizowaliśmy dostępność, szybkość i skuteczność rozwiązywania problemów, a także dostępne kanały komunikacji — czy to czat w aplikacji, e-mail, czy rozmowa telefoniczna.

System rekompensat dla inwestorów

System Odszkodowań dla Inwestorów (ICS) jest ostatnią linią ochrony dla inwestorów. Gdy wszystko idzie nie tak, ICS wkracza, aby zapewnić ochronę.

W poniższej tabeli wskazujemy macierzyste organy nadzoru dla każdego brokera oraz limity ochrony (te mające zastosowanie do polskich inwestorów):

Którą aplikację inwestycyjną wybrać w Polsce?

Wybór najlepszej aplikacji do inwestowania nie jest prostym zadaniem, ale pierwszą decyzją, która pomoże zawęzić opcje, powinno być ustalenie, czy potrzebujesz aplikacji zaprojektowanej dla początkujących inwestorów, czy dla bardziej doświadczonych traderów. Ważne jest też uwzględnienie kwestii bezpieczeństwa, opłacalności oraz zakresu dostępnych w aplikacji aktywów.

Niestety, nie istnieje jedna „idealna” polska aplikacja do inwestowania; każda ma swoje mocne i słabe strony. Interactive Brokers to doskonały wybór zarówno dla początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów, którzy chcą wybrać aplikację dopasowaną do swoich potrzeb.

Dla osób preferujących proste i łatwo dostępne platformy, brokerzy tacy jak Trade Republic, Trading 212 czy Lightyear to dobre opcje. Jeśli jednak szukasz aplikacji na poziomie średniozaawansowanym, XTB to solidny wybór. Alternatywnie, jeśli chcesz korzystać ze smartfona, aby uzyskać dostęp do bardziej niszowych aktywów, takich jak kryptowaluty, warto rozważyć eToro oraz Scalable Capital.

Niezależnie od wyboru, kluczowe jest uwzględnienie takich czynników jak bezpieczeństwo, koszty oraz dostępne funkcje przy wybieraniu najlepszej aplikacji lub platformy inwestycyjnej dla Twoich potrzeb. Pamiętaj, że dobrze poinformowana decyzja dziś może trwale wpłynąć na Twój portfel inwestycyjny. Starannie oceń dostępne opcje i wybierz aplikację, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i celom finansowym.