8 najlepszych aplikacji do inwestowania w Polsce

Europa jest kolebką nowoczesnej cywilizacji oraz inwestowania w znanej nam dziś formie. W końcu to tutaj po raz pierwszy zrodził się pomysł wspólnego łączenia kapitału, aby kupować akcje. Dziś polscy inwestorzy mają dostęp do szerokiej gamy nowoczesnych aplikacji i platform inwestycyjnych, które jak nigdy dotąd ułatwiają budowanie majątku, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz.

Niezależnie od tego, czy szukasz przejrzystej, intuicyjnej aplikacji mobilnej, w pełni funkcjonalnej platformy transakcyjnej z zaawansowanymi narzędziami, taniego brokera do długoterminowego inwestowania, czy rozwiązania łączącego wszystkie te cechy, jesteś we właściwym miejscu.

Oczywiście, niskie opłaty są ważne, ale wybór odpowiedniej aplikacji do inwestowania to znacznie więcej niż tylko cięcie kosztów. Chodzi o znalezienie platformy, która jest zgodna z Twoimi celami inwestycyjnymi, preferowaną strategią i poziomem wiedzy o inwestowaniu. Nie chcąc brzmieć zbyt ogólnikowo: aplikacja inwestycyjna musi też być po prostu przyjemna w użyciu z perspektywy doświadczenia użytkownika.

W tym przewodniku przedstawiamy najlepsze aplikacje do inwestowania w Polsce, porównując funkcje, opłaty, bezpieczeństwo i ochronę (jak są regulowane) oraz łatwość obsługi. Mamy nadzieję, że pomoże Ci to wybrać platformę, która najlepiej Ci odpowiada, jeśli chcesz inwestować z pewnością siebie prosto z telefonu. Dodatkowo zwracamy uwagę na to, czy broker jest licencjonowany przez KNF (czy działa w Polsce na podstawie licencji krajowej), czy korzysta z tzw. „paszportowania” z innych krajów UE (np. CySEC, BaFin), a także czy wystawia PIT-8C, co znacząco ułatwia rozliczenie 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Najlepsze aplikacje do handlu w Polsce

• Interactive Brokers: Najbardziej kompletny broker dostępny w Polsce; możesz wybrać między dwiema aplikacjami inwestycyjnymi, IBKR Mobile lub IBKR GlobalTrader (w zależności od Twojego doświadczenia).
• eToro: Najlepsze, jeśli chcesz społecznościowych elementów w aplikacji inwestycyjnej; eToro ma wbudowane funkcje, takie jak CopyTrader i News Feed, aby kopiować i uczyć się od innych inwestorów. Minusem jest to, że jest to przede wszystkim broker CFD.
• XTB: Najlepsza aplikacja do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (obowiązują warunki), a także w CFD. Aplikacja xStation najlepiej sprawdza się u traderów forex/krótkoterminowych.
• DEGIRO: Ulubieniec europejskich inwestorów. Świetna aplikacja mobilna z solidną reputacją. Jednak bywa droższa niż inne aplikacje i nie wypłaca odsetek od gotówki. Regulator: BaFin (paszport UE). Nie wystawia PIT-8C, więc podatek trzeba rozliczyć samodzielnie; opłaty są naliczane w EUR.
• Trading 212: Najlepsza aplikacja dla początkujących i do zarabiania odsetek na gotówce. Trading 212 zyskuje popularność w Polsce jako prosta platforma do inwestowania. Nowi użytkownicy otrzymują darmową akcję ułamkową. Link sponsorowany. Obowiązują warunki.
• Lightyear: Oferuje tanie inwestowanie, wysokie oprocentowanie środków oraz znakomitą aplikację z wieloma funkcjami. Ma jednak pewne ograniczenia dotyczące dostępnych instrumentów. Nowi użytkownicy mogą otrzymać darmową akcję ułamkową z naszym kodem promocyjnym.
• Trade Republic: Idealne dla osób zaczynających przygodę z inwestowaniem, które chcą korzystać z aplikacji do naliczania odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych. Minusem jest dość podstawowa funkcjonalność aplikacji.
• Scalable Capital: Niedroga aplikacja inwestycyjna popularna wśród europejskich inwestorów, ale ma kilka nieprzyjemnych opłat, na które warto uważać.

Dla większych kwot Interactive Brokers to solidne rozwiązanie. Oferuje dwie różne aplikacje mobilne, a przy tym jest jednym z najbardziej ugruntowanych brokerów z najwyższym poziomem aktywów w zarządzaniu.

Trade Republic i Trading 212 są świetne do zarabiania odsetek.

Jeśli dopiero zaczynasz lub chcesz inwestować przy niskich prowizjach, każda z pozostałych opcji będzie odpowiednia.

Oprócz opłat transakcyjnych możesz napotkać też inne koszty, takie jak opłata za łączność lub opłaty platformowe. W tym przypadku DEGIRO jest jedynym brokerem pobierającym opłatę za łączność (2,50 EUR rocznie za każdą giełdę).

Recenzja każdego brokera

Interactive Brokers (IBKR)

• Minimalny depozyt: 0 EUR
• Opłata za przewalutowanie: 0,002% (min. 2 USD)
• Regulator w Polsce: Central Bank of Ireland (CBI), poprzez Interactive Brokers Ireland Limited
• Konto demo: Tak

Założony w 1978 roku i notowany na NASDAQ (ticker: IBKR), Interactive Brokers jest jednym z najbardziej renomowanych i innowacyjnych brokerów na świecie. To branżowy punkt odniesienia, jeśli chodzi o najwyższej klasy platformy transakcyjne.

W przeciwieństwie do większości innych platform, Interactive Brokers oferuje możliwość korzystania z dwóch oddzielnych aplikacji, w zależności od poziomu doświadczenia inwestycyjnego:

• IBKR Mobile: Aplikacja przeznaczona dla bardziej doświadczonych inwestorów; to mobilna wersja flagowej platformy desktopowej IBKR. Oferuje szeroką funkcjonalność dla osób, które potrzebują pełnego dostępu do aktywów w podróży i chcą mieć pod ręką zaawansowane narzędzia oraz wykresy.‍
• IBKR GlobalTrader: To idealne rozwiązanie dla osób rozpoczynających inwestowanie lub preferujących prostą strategię, inwestujących w akcje, ETF-y i opcje. Aplikacja została zaprojektowana z myślą o prostocie, w bardziej odchudzonej formie.

Oto szybki przegląd IBKR Mobile:

Oto szybki przegląd IBKR GlobalTrader:

Oferta inwestycyjna Interactive Brokers jest bezkonkurencyjna pod względem globalnej różnorodności aktywów, obejmując akcje, ETF-y, obligacje, fundusze inwestycyjne, opcje, kontrakty futures oraz forex. Dla polskich inwestorów poszukujących ekspozycji międzynarodowej lub aktywnego handlu IBKR wyróżnia się jako wybór premium.

Wraz z wyborem dwóch aplikacji inwestycyjnych, Interactive Brokers oferuje jedną z najbardziej konkurencyjnych struktur opłat dostępnych dla polskich inwestorów. Dla akcji z USA prowizje zaczynają się od 0,0035 USD za akcję (minimum 0,35 USD), natomiast dla europejskich ETF-ów koszty wynoszą 0,05% wartości zlecenia (minimum 1,25 EUR, maksymalnie 29 EUR). Alternatywnie, jeśli chcesz inwestować w fundusze, Interactive Brokers oferuje szeroki wybór z zerową prowizją, a pozostałe kosztują 4,95 EUR za transakcję.

Pod względem regulacyjnym spółka „Interactive Brokers Ireland Limited”, spółka zależna, poprzez którą rejestrują się polscy inwestorzy, jest nadzorowana przez Central Bank of Ireland (CBI). Aktywa (w tym gotówka) są chronione do kwoty 20 000 EUR w ramach programu kompensacyjnego inwestorów (ICCL).

Podsumowując, Interactive Brokers to doskonały wybór dla początkujących i doświadczonych polskich inwestorów oraz traderów, którzy szukają przyjaznych w obsłudze, bezpiecznych i wszechstronnych aplikacji do globalnego inwestowania.

Uwaga: Interactive Brokers oferuje dwa plany prowizyjne: "Tiered" i "Fixed". Prowizje wspomniane tutaj dotyczą planu "Tiered", który, na podstawie naszego doświadczenia, jest najbardziej opłacalną opcją.

Zalety

• Dwie aplikacje do wyboru: IBKR Mobile i IBKR GlobalTrader
• Niskie prowizje za akcje amerykańskie
• Brak prowizji dla niektórych funduszy
• Szeroki wybór globalnych aktywów
• Konto demonstracyjne dostępne
• Doskonała reputacja (założona w 1978 r.)
• Kompleksowe narzędzia badawcze i edukacyjne
• Obsługuje wiele walut i wypłaca odsetki od niewykorzystanych środków pieniężnych

Wady

• Skomplikowany i czasochłonny proces otwierania konta (ale w pełni online)
• Stroma krzywa nauki dla początkujących
• Trudna w nawigacji strona internetowa
• Obliczanie opłat może być złożone
• Niezbyt intuicyjny interfejs mobilny

eToro

• Minimalny depozyt: 50 USD
• Opłata za przewalutowanie: 0,5% (EUR na USD)
• Regulator w Polsce: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC)
• Konto demo: Tak

Założona w 2007 r., eToro rozwinęła się w jedną z najczęściej używanych i przyjaznych dla początkujących platform inwestycyjnych na świecie. W maju 2025 r. zadebiutowała na giełdzie poprzez pierwszą ofertę publiczną (IPO), notując akcje na Nasdaq w USA (ticker: ETOR). Platforma jest szczególnie znana z pionierskiego podejścia do social tradingu dzięki funkcji „CopyTrader” w aplikacji, która pozwala użytkownikom śledzić i automatycznie kopiować transakcje innych inwestorów. Jednocześnie warto pamiętać, że dla polskich inwestorów eToro działa pod regulacją CySEC (tzw. paszportowanie do Polski), rozlicza rachunki wyłącznie w USD (co wymusza przewalutowania wszystkich wpłat i wypłat w PLN, generując dodatkowe koszty) oraz nie wystawia formularza PIT-8C, przez co rozliczenia podatkowe mogą być bardziej złożone.

Dla polskich inwestorów eToro może wydawać się atrakcyjną opcją, zwłaszcza dla początkujących lub zainteresowanych rynkami globalnymi, kryptowalutami czy kopiowaniem transakcji innych osób. Aplikacja eToro umożliwia inwestowanie w akcje, ETF-y, kryptowaluty oraz CFD na różnych rynkach świata. eToro zyskało sporą popularność w Polsce dzięki prostemu interfejsowi, niskiej minimalnej wpłacie oraz niskim prowizjom przy inwestowaniu w akcje.

Oto szybki przegląd aplikacji inwestycyjnej eToro:

Największą zaletą eToro są zerowe prowizje na ETF‑ach, co czyni tę platformę opłacalnym sposobem dla polskich inwestorów na budowanie zdywersyfikowanego portfela. Nie jest jednak już całkowicie bezprowizyjna: większość transakcji na akcjach kosztuje 1 USD, a transakcje na giełdach w Australii, Hongkongu, Dubaju i Abu Zabi kosztują 2 USD za zlecenie.

Ważne: wszystkie konta są oparte na USD, co oznacza, że przy wpłatach i wypłatach w innej walucie niż USD naliczana jest opłata za przewalutowanie (0,5% w przypadku euro). Można tego uniknąć, jeśli wpłacisz euro za pomocą portfela eToro Money (oddzielna aplikacja).

W Polsce eToro działa na podstawie europejskiego paszportu regulacyjnego z licencją CySEC, zapewniając zgodność z MiFID II. Oznacza to, że obowiązują mechanizmy ochrony inwestorów, z możliwością odszkodowania do 20 000 EUR w ramach cypryjskiego Investor Compensation Fund (ICF).

Platforma jest najlepiej dopasowana do okazjonalnych i początkujących inwestorów, dzięki intuicyjnej aplikacji, gotowym „Smart Portfolios” oraz aktywnej społeczności inwestorów. Dla osób, które chcą wypróbować usługę przed wpłatą środków, eToro oferuje konto demo ze 100 000 USD w wirtualnych środkach.

Podsumowując, eToro to dobry wybór dla polskich inwestorów, którzy szukają przyjaznej w obsłudze platformy ze społecznościowym wymiarem, dostępem do zróżnicowanych rynków oraz możliwością kopiowania doświadczonych traderów; należy jednak pamiętać, że platforma działa wyłącznie w USD, wymusza przewalutowania przy wpłatach i wypłatach w PLN oraz nie wystawia PIT-8C.

Przeczytaj naszą pełną recenzję eToro.

Zalety

• Handel ETF-ami bez prowizji
• Przyjazny interfejs aplikacji
• Inwestuj od 10 USD
• Niska prowizja za akcje
• Funkcje handlu społecznościowego i kopiowania
• Szeroki wybór kryptowalut i CFD
• Dostępne konto demo
• Innowacyjne tematyczne "Smart Portfolios"
• Regulowany w UE (CySEC)

Wady

• Opłata 0,5% za przewalutowanie EUR przy wpłatach i wypłatach; można jej uniknąć, wpłacając przez portfel eToro Money
• Brak dostępu do polskich akcji lub pełnego pokrycia polskich giełd
• Ograniczone zaawansowane narzędzia do wykresów i analiz
• Opłata za wypłatę 5 USD
• Opłata za nieaktywność w wysokości 10 USD miesięcznie po 12 miesiącach
• Konto wyłącznie w USD

XTB

• Minimalny depozyt: 0 EUR
• Opłata za przewalutowanie: 0,5%
• Regulator w Polsce: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) oraz inni regulatorzy.
• Konto demo: Tak

Założony w 2002 roku, XTB to spółka publiczna notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz globalny broker z siedzibą w Polsce, znany z solidnej aplikacji inwestycyjnej i rozbudowanych materiałów edukacyjnych. Oferuje szeroki wybór ponad 7 000 instrumentów finansowych, w tym akcje, ETF-y, forex, surowce i indeksy. Platforma jest szczególnie atrakcyjna dla aktywnych traderów oraz osób zainteresowanych handlem CFD.

Dla początkujących XTB oferuje konto demo umożliwiające handel wirtualnymi środkami, co daje praktyczne doświadczenie z platformą. xStation od XTB to natywnie zaprojektowana aplikacja mobilna, zoptymalizowana pod handel mobilny i pełny zakres dostępnych instrumentów. Odpowiednia zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych traderów w Polsce, XTB prawdopodobnie najlepiej odpowiada inwestorom na poziomie średnio zaawansowanym.

Ogromnym udogodnieniem jest też formularz PIT-8C wystawiany przez brokera, który ułatwia wypełnienie zeznania PIT-38, oraz możliwość prowadzenia kont IKE/IKZE.

Tutaj możesz zobaczyć, jak wygląda aplikacja inwestycyjna XTB:

Dla polskich inwestorów aplikacja XTB oferuje handel akcjami i ETF-ami bez prowizji, z miesięcznym limitem obrotu 100 000 EUR. Po przekroczeniu tego progu obowiązuje prowizja 0,2% (minimum 10 EUR). Nie ma opłaty platformowej za korzystanie z mobilnej aplikacji XTB, a także nie są pobierane opłaty za prowadzenie rachunku ani za wypłaty powyżej 50 EUR.

XTB wypłaca również odsetki od niewykorzystanych środków i oferuje ePortfel z wielowalutową kartą, która umożliwia płatności bez opłat za prowadzenie rachunku. Minusem jest to, że XTB pobiera opłatę za brak aktywności w wysokości 10 EUR miesięcznie po roku bez transakcji oraz jeśli w ciągu ostatnich 90 dni nie dokonano żadnych wpłat.

XTB, poprzez spółkę zależną „XTB Limited”, w dużej mierze działa pod nadzorem Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) oraz Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Jednak to kraj, z którego uzyskujesz dostęp do aplikacji, determinuje właściwy reżim regulacyjny i nadzór. Na przykład, jeśli mieszkasz w Hiszpanii, handel z XTB będzie podlegał Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), natomiast we Francji Autorité des Marchés Financiers (AMF). Inwestorzy w całej Europie mogą korzystać z usług XTB dzięki systemowi paszportowania w Unii Europejskiej, który pozwala firmom finansowym regulowanym w jednym kraju UE działać w innych krajach UE. Klienci z Polski są obsługiwani przez XTB S.A., nadzorowaną przez KNF, a ich środki są objęte systemem rekompensat prowadzonym przez KDPW: 100% do równowartości 3 000 EUR oraz 90% nadwyżki ponad tę kwotę do 22 000 EUR (maksymalnie równowartość 20 100 EUR na inwestora).

Podsumowując, XTB to bardzo mocny wybór dla polskich inwestorów szukających kompleksowej i solidnej aplikacji inwestycyjnej z szeroką gamą instrumentów oraz narzędziami do wykresów, szczególnie dla osób zainteresowanych aktywnym tradingiem i CFD.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, możesz przeczytać naszą szczegółową recenzję XTB.

Zalety

• Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (do 100 000 EUR miesięcznego obrotu)
• Zaawansowana platforma transakcyjna z kompleksowymi narzędziami
• Natywna aplikacja mobilna zoptymalizowana pod inwestowanie
• Szeroka gama instrumentów do handlu
• Obszerne materiały edukacyjne
• Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,5%
• Ograniczona oferta produktów dla długoterminowych inwestorów
• Wypłaty poniżej 50 EUR kosztują 5 EUR
• Opłata za nieaktywność w wysokości 10 EUR miesięcznie, jeśli konto jest nieaktywne przez 12 miesięcy

DEGIRO

• Minimalny depozyt: 0 EUR
• Opłata za przewalutowanie: 0,25%
• Regulator w Polsce: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) oraz holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM) i De Nederlandsche Bank (DNB); w Polsce działa na podstawie paszportu UE
• Konto demo: Nie

DEGIRO, założony w 2008 r. i z siedzibą w Amsterdamie, w sercu Europy, to popularny broker wśród polskich inwestorów. Oferuje szeroką gamę produktów inwestycyjnych, w tym akcje, ETF-y, obligacje, opcje i kontrakty futures, na różnych rynkach globalnych. Jednak pobiera unikalną roczną opłatę za łączność w wysokości 2,50 EUR za każdą giełdę.

Platforma jest najlepiej znana z niskich kosztów: oferuje konkurencyjne opłaty za transakcje oraz brak dodatkowych opłat za otwarcie konta, brak aktywności czy wypłaty. DEGIRO zapewnia dostęp do wybranych ETF-ów z prowizją 1 EUR w ramach Core Selection, choć mogą obowiązywać opłaty zewnętrzne. Akcje notowane na Euronext Amsterdam oraz globalne ETF-y wiążą się z kosztem 3 EUR (2 EUR prowizji + 1 EUR opłaty manipulacyjnej), natomiast akcje amerykańskie kosztują 2 EUR (1 EUR prowizji + 1 EUR opłaty manipulacyjnej).

Tak wygląda aplikacja inwestycyjna DEGIRO z perspektywy użytkownika:

Chociaż DEGIRO nie oferuje konta demo, zapewnia wiele materiałów edukacyjnych poprzez swoją Akademię Inwestora, pomagając inwestorom zrozumieć różne produkty finansowe i strategie. Aplikacja inwestycyjna DEGIRO jest pełna funkcji, takich jak:

• Ulubione listy
• Możliwość robienia notatek
• Kalendarz ekonomiczny
• Interaktywne wykresy
• Oceny ESG
• Opinie analityków
• Tryb ciemny

DEGIRO działa jako europejski oddział flatexDEGIRO Bank AG, który jest nadzorowany przede wszystkim przez niemiecki organ nadzoru finansowego BaFin. W Niderlandach DEGIRO jest zarejestrowane w De Nederlandsche Bank (DNB) i podlega nadzorowi Urzędu ds. Rynków Finansowych (AFM).

Podsumowując, aplikacja inwestycyjna DEGIRO to doskonały wybór dla polskich inwestorów szukających taniej, prostej w obsłudze platformy z dostępem do szerokiej gamy rynków globalnych.

Zalety

• Niskie opłaty transakcyjne i przejrzyste ceny
• Mnóstwo narzędzi i funkcji w aplikacji
• Dostęp do szerokiej gamy rynków globalnych
• Tanie ETF-y dostępne w ramach Core Selection
• Brak opłat za otwarcie konta, brak opłat za brak aktywności oraz za wypłaty
• Regulowany przez europejskie organy nadzoru finansowego (w Polsce działa na podstawie paszportu UE)

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,25%
• Brak dostępnego konta demo
• Ograniczone opcje wsparcia klienta
• Brak dostępu do bardziej złożonych aktywów
• Struktura opłat jest dość nietypowa
• Opłaty za łączność w wysokości 2,50 EUR dla każdej giełdy, w którą inwestujesz
• Nie wypłaca odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych

Trading 212

• Minimalny depozyt: 10 EUR (lub równowartość w innej walucie)
• Opłata za przewalutowanie: 0,15%
• Regulator w Polsce: Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) dla Trading 212 Markets Ltd (klienci z Polski) oraz Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) dla Trading 212 EU GmbH
• Konto demo: Tak

Trading 212 to fintech z siedzibą w Wielkiej Brytanii, który oferuje inwestowanie w akcje i ETF-y bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty), a także handel CFD. Platforma jest zaprojektowana z myślą o łatwości obsługi, dzięki czemu nadaje się dla początkujących i okazjonalnych inwestorów. Platforma oferuje także darmową akcję ułamkową o wartości do 100 EUR. Link sponsorowany. Obowiązują warunki.

Założenie konta jest szybkie i proste. W aplikacji uzyskasz dostęp do trzech różnych typów kont:

• Trading 212 Invest: Umożliwia inwestowanie w akcje i ETF-y bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty).
• Trading 212 CFD: Umożliwia handel lewarowanymi instrumentami finansowymi (CFD).
• 212 Crypto: do handlu kryptowalutami.

Jedną z wyróżniających cech Trading 212 jest konto wielowalutowe, które pozwala przechowywać środki i handlować w wielu walutach, co może ograniczać koszty przewalutowań. Oferuje też kartę 212 Card (dostępną z kontem Trading 212 Invest), z opłatą za przewalutowanie 0% przy płatnościach kartą w różnych walutach. Mogą obowiązywać inne opłaty. Możesz otrzymać 1,5% cashbacku od kwalifikujących się zakupów kartą, do 15 EUR miesięcznie, jeśli aktywujesz „Invest cashback” i utrzymujesz na karcie co najmniej jedną aktywną kwalifikującą się subskrypcję (w przeciwnym razie stawka cashbacku wynosi 0%). Cashback jest automatycznie inwestowany, więc Twój kapitał jest zagrożony. Obowiązują warunki. Karty 212 Card są wydawane przez Paynetics, która świadczy wszystkie usługi płatnicze. T212 zapewnia obsługę klienta i interfejs użytkownika.

Oto szybki podgląd tego, jak wygląda aplikacja inwestycyjna Trading 212:

Dla polskich inwestorów Trading 212 zapewnia dostęp do szerokiej gamy akcji i ETF-ów z Europy oraz USA. Platforma pobiera opłatę za przewalutowanie w wysokości 0,15% przy handlu aktywami w innej walucie niż Twoja waluta bazowa (np. PLN). Umożliwia także handel ułamkowymi akcjami, oferuje automatyczny system inwestowania oraz funkcję „Pies” do budowania i udostępniania własnych portfeli. Uwaga podatkowa: broker jest regulowany za granicą (np. CySEC/BaFin), nie wystawia PIT-8C, więc podatek Belki (19%) inwestor musi wyliczyć i rozliczyć samodzielnie.

W UE Trading 212 obsługuje klientów za pośrednictwem Trading 212 Markets Ltd, regulowanej przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC; to ta spółka obsługuje klientów z Polski), oraz Trading 212 EU GmbH, regulowanej przez niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin), w zależności od kraju zamieszkania. Sprawdź naszą szczegółową analizę dotyczącą bezpieczeństwa Trading 212, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.

Podsumowując, Trading 212 to świetny wybór dla polskich inwestorów, którzy szukają przyjaznej aplikacji inwestycyjnej z inwestowaniem bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty) oraz funkcjami takimi jak ułamkowe akcje i „Pies” (portfele koszykowe).

Zalety

• Inwestowanie w akcje i ETF-y bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty)
• Przyjazny interfejs mobilny, łatwy dla początkujących
• Obsługuje ułamkowe akcje i automatyczne inwestowanie
• Konto wielowalutowe obniża koszty wymiany walut (FX)
• Dostępne konto demo
• Unikalna, konfigurowalna funkcja Pies (koszyków inwestycyjnych)
• Oferuje darmową akcję ułamkową o wartości do 100 EUR z kodem promocyjnym (Link sponsorowany. Obowiązują warunki)

Wady

• Ograniczone zaawansowane narzędzia handlowe dla doświadczonych traderów
• Aplikacja mobilna jest dość podstawowa pod względem wykresów i narzędzi
• Dość ograniczony wybór klas aktywów
• Obsługa klienta bywa powolna w godzinach szczytu

Lightyear

• Minimalny depozyt: 0 EUR
• Opłata za przewalutowanie: 0,35%
• Regulator w Polsce: Estoński Urząd Nadzoru Finansowego (EFSA)
• Konto demo: Nie

Uruchomiona w Europie w 2022 r., Lightyear to aplikacja inwestycyjna zaprojektowana z myślą o prostocie i przejrzystości. Oferuje handel ETF-ami bez opłaty za wykonanie zlecenia w Lightyear oraz niskie prowizje dla akcji, co czyni ją atrakcyjnym wyborem dla polskich inwestorów z ograniczonym budżetem.

Platforma obsługuje handel ułamkowymi akcjami spółek i ETF-ów, umożliwiając inwestorom kupowanie części drogich walorów. Dzięki ponad 5 000 dostępnych akcji z rynków USA, Wielkiej Brytanii i Europy, Lightyear jest solidną opcją do uzyskania szerokiej ekspozycji na akcje międzynarodowe. Prowizje wynoszą:

• Akcje europejskie: 1 EUR za zlecenie
• Akcje z Wielkiej Brytanii: 1 GBP za zlecenie
• Akcje z USA: 0,1% (minimum 0,10 USD, maksimum 1 USD) za zlecenie
• ETF-y: 0 EUR
  

To jedna z najwygodniejszych w obsłudze aplikacji do handlu na rynku. W aplikacji znajdziesz też mnóstwo bezpłatnych analiz akcji: dostęp do danych finansowych i opinii profesjonalnych analityków bez dodatkowych kosztów. Lightyear zwrócił również na siebie uwagę, oferując jedne z najwyższych oprocentowań środków pieniężnych na rynku (niezależnie czy to EUR, USD czy GBP).

Oto mała zapowiedź, jak wygląda aplikacja inwestycyjna Lightyear:

Lightyear jest regulowany przez Estoński Urząd Nadzoru Finansowego (EFSA). Polscy inwestorzy, podobnie jak większość inwestorów w Europie, mogą korzystać z usług Lightyear dzięki unijnemu systemowi paszportowania.

Ogółem Lightyear oferuje prostą i opłacalną aplikację dla polskich inwestorów, bez opłat transakcyjnych Lightyear przy inwestowaniu w ETF-y, a także z korzyściami w postaci niskokosztowego handlu akcjami międzynarodowymi oraz wysokiego oprocentowania nieulokowanej gotówki. Nowi użytkownicy mogą też otrzymać darmową akcję ułamkową o wartości do 100 EUR z kodem promocyjnym INVESTINGINTHEWEB.

Zalety

• Handel bez prowizji na szerokiej gamie ETF-ów
• Handel ułamkowymi akcjami i ETF-ami
• Łatwa w obsłudze aplikacja z bezpłatnymi analizami od ekspertów
• Darmowe wpłaty (przelewem bankowym) i wypłaty
• Wysokie oprocentowanie dla EUR/USD/GBP
• Darmowe analizy i wskazówki dotyczące akcji w aplikacji

Wady

• Brak konta demonstracyjnego w aplikacji
• Ograniczone zaawansowane narzędzia handlowe
• Dość podstawowe wykresy cen
• Obsługa klienta wyłącznie przez e-mail
• Niewielkie prowizje za akcje
• Niedawno powstała firma (krótka historia działalności)

Trade Republic

• Minimalny depozyt: 1 zł
• Opłata za przewalutowanie: Brak
• Regulator w Polsce: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin)
• Konto demo: Nie

Założony w 2015 roku, Trade Republic to niskokosztowy broker z siedzibą w Berlinie w Niemczech. Oferuje coraz popularniejszą aplikację inwestycyjną, która koncentruje się na pięciu typach aktywów finansowych: akcjach, ETF-ach, obligacjach, kryptowalutach i instrumentach pochodnych.

Przyjmując hasło „Najinteligentniejszy sposób na inwestowanie, wydawanie i oszczędzanie”, aplikacja inwestycyjna Trade Republic wyróżnia się jako platforma o niskich kosztach dla polskich inwestorów. W akcje, ETF-y i kryptowaluty możesz inwestować już od 1 zł, bez opłat za przewalutowanie, a plany oszczędnościowe są realizowane bez opłaty rozliczeniowej. Opłata za pojedyncze zlecenie wynosi 4 zł. Możesz też inwestować w obligacje korporacyjne i skarbowe już od 1 EUR.

Tak wygląda aplikacja Trade Republic do inwestowania i oszczędzania:

Oferuje też wirtualną kartę debetową (bezpłatną), kartę Classic (5 EUR za zamówienie) oraz kartę Mirror (50 EUR za zamówienie), bez miesięcznej opłaty za subskrypcję karty. Wypłaty z bankomatów od 200 zł są nielimitowane i bez opłat ze strony Trade Republic; wypłaty poniżej 200 zł kosztują 4 zł, a niektórzy operatorzy bankomatów mogą pobierać własne opłaty. Przy zakupach w walucie innej niż PLN stosowany jest rynkowy kurs wymiany. Saveback daje 1% zwrotu od kwalifikujących się wydatków kartą do 4000 zł miesięcznie, wpłacany do Planu Inwestycyjnego (wymaga inwestowania co najmniej 100 zł miesięcznie w plany oszczędnościowe), a funkcja Round up zaokrągla płatności kartą i inwestuje różnicę. W Polsce oferuje 6% oprocentowania od sald gotówkowych do 200 000 zł: odsetki pochodzą od banków partnerskich, są naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc, stopa może się zmienić, a środki można wypłacić w każdej chwili.

Trade Republic działa pod nadzorem niemieckiego Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego (BaFin) oraz Deutsche Bundesbank. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o bezpieczeństwie platformy, możesz przeczytać nasz artykuł analizujący bezpieczeństwo Trade Republic.

Podsumowując, Trade Republic to atrakcyjna opcja dla polskich inwestorów poszukujących niskokosztowej, mobilnej platformy z szeroką gamą produktów inwestycyjnych, dodatkowymi funkcjami finansowymi oraz atrakcyjnym oprocentowaniem środków w PLN.

Zalety

• Inwestycje już od 1 zł, bez opłat za przewalutowanie
• Plany oszczędnościowe bez opłaty rozliczeniowej
• 6% oprocentowania gotówki do 200 000 zł
• 1% Saveback od wydatków kartą (do 4000 zł miesięcznie)
• Szeroki wybór instrumentów inwestycyjnych
• Przyjazna dla użytkownika aplikacja mobilna do inwestowania
• Automatyczne plany oszczędnościowe

Wady

• Opłata 4 zł za pojedyncze zlecenie poza planami oszczędnościowymi
• Wypłaty z bankomatów poniżej 200 zł kosztują 4 zł
• Brak konta demo 
• Aplikacja jest dość podstawowa do inwestowania i oszczędzania
• Obsługa klienta jest ograniczona do e-maila
• Dodatkowe opłaty za wychodzące transfery inwestycji (25 EUR za pozycję)
• Tylko jedna waluta bazowa (PLN dla klientów z Polski)
• Brak bezpośredniego dostępu do giełd w USA

Scalable Capital

• Minimalny depozyt: 1 EUR
• Opłata za przewalutowanie: 0,15%
• Regulator w Polsce: Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin)
• Konto demo: Nie

‍Scalable Capital to niemiecka platforma inwestycyjna z ponad 1 mln użytkowników, oferująca tani rachunek maklerski dla polskich inwestorów. Zapewnia dostęp do szerokiej gamy ETF‑ów, akcji i kryptowalut, z naciskiem na inwestowanie długoterminowe. Oferuje też zautomatyzowaną usługę robo‑doradcy, jednak nie jest ona dostępna we wszystkich krajach europejskich.

Aplikacja inwestycyjna Scalable Capital oferuje 2,60% w skali roku od nieulokowanej gotówki na rachunku Overnight, bez limitu salda, z odsetkami dopisywanymi co miesiąc, a plany oszczędnościowe są dostępne już od 1 EUR. Dostępne są też rachunki terminowe, które blokują oprocentowanie na cały okres: 2,75% w skali roku na 12 miesięcy lub 3,00% w skali roku na 24 miesiące dla klientów w Niemczech. Można je otworzyć od 1 EUR, bez kwoty maksymalnej, maksymalnie pięć, pod warunkiem posiadania rachunku Broker lub Overnight. Do wyboru jest ponad 8 000 akcji, 2 300 ETF-ów i 1 900 funduszy, więc masz szeroki wybór do zbudowania zdywersyfikowanego portfela.

Możesz zerknąć na aplikację inwestycyjną Scalable Capital tutaj, aby zobaczyć, jak wygląda:

Darmowe konto w Scalable Capital kosztuje stałe 0,99 EUR za zlecenie, co daje świetny stosunek ceny do jakości przy większych transakcjach. Jednak zakupy PRIME ETF-ów (wszystkie ETF-y Amundi, iShares, Xtrackers) o wartości co najmniej 250 EUR są rozliczane za 0 EUR. Jeśli wykupisz PRIME+ za 4,99 EUR miesięcznie, zyskasz dostęp do większej liczby analiz oraz 0 EUR za transakcje od 250 EUR wzwyż, w przeciwnym razie 0,99 EUR.

Jednak drobny druk w przypadku Scalable Capital jest nieco podstępny. Dla inwestycji kupowanych i sprzedawanych na giełdzie Xetra obowiązuje opłata za zlecenie w wysokości 3,99 EUR dla wszystkich klientów, w tym korzystających z PRIME+ Broker. Dodatkowo pobierana jest opłata za miejsce realizacji w wysokości 0,01% wartości zrealizowanego zlecenia (z minimum 1,50 EUR).

Dla polskich inwestorów Scalable Capital oferuje aplikację z przyjaznym interfejsem i łatwym dostępem do rynków europejskich. Scalable Capital działa w Polsce na podstawie paszportu UE i jest nadzorowany przez niemiecki BaFin oraz Deutsche Bundesbank (nie jest licencjonowany przez KNF).

Podsumowując, Scalable Capital to dobra opcja dla polskich inwestorów poszukujących opłacalnej aplikacji inwestycyjnej (choć ze strukturą opłat nieco skomplikowaną), która oferuje szeroki wachlarz aktywów inwestycyjnych. Jest jednak droga, jeśli chcesz inwestować na giełdzie Xetra.

Zalety

• Model cenowy z jednolitą opłatą 0,99 EUR dla wielu inwestycji
• Dostęp do szerokiej gamy inwestycji
• Znakomita aplikacja mobilna, bardzo przyjazna dla użytkownika
• Oprocentowanie gotówki 2,60% oraz rachunki terminowe z oprocentowaniem do 3,00%
• Plany oszczędnościowe od 1 EUR

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,15%
• Brak konta demo w aplikacji
• Ograniczony dostęp do rynków poza Europą
• Miesięczna opłata 4,99 EUR za PRIME+
• Robo-doradca niedostępny w niektórych krajach
• Dodatkowe opłaty za handel na giełdzie Xetra

Kryteria najlepszych aplikacji inwestycyjnych w Polsce

Podsumowanie wyboru brokerów na powyższej liście opierało się na kryteriach, które naszym zdaniem odpowiadają potrzebom większości inwestorów czytających ten artykuł.

Mając to na uwadze, oto brane pod uwagę czynniki:

1. Bezpieczeństwo i ochrona aktywów (w tym nieulokowane środki pieniężne)

Wszystkie wybrane aplikacje inwestycyjne dostępne w Polsce są regulowane w jednym z krajów Unii Europejskiej (polskim nadzorcą jest KNF, a brokerzy zagraniczni działają w Polsce na podstawie paszportu UE). Przeanalizowaliśmy także mechanizmy ochrony środków, takie jak gwarancje depozytów czy segregacja rachunków, aby upewnić się, że aktywa polskich inwestorów są właściwie zabezpieczone.

2. Koszty i opłaty

Koszty mogą znacząco wpływać na wyniki każdego inwestora. Oceniliśmy opłaty transakcyjne (w tym spready i prowizje za zlecenie), opłaty za brak aktywności, opłaty za wymianę walut, opłaty platformowe oraz wszelkie inne koszty związane z korzystaniem z tych aplikacji. Priorytet otrzymali brokerzy oferujący konkurencyjne koszty lub nawet struktury bezprowizyjne dla wybranych produktów, takich jak akcje i ETF-y.

3. Różnorodność dostępnych produktów

Różnorodność aktywów dostępnych na dowolnej mobilnej platformie inwestycyjnej jest kluczowa, aby odpowiadać na potrzeby różnych profili inwestorów. Wzięliśmy pod uwagę platformy, które oferują polskim inwestorom szeroką gamę produktów, w tym akcje, ETF-y, obligacje oraz bardziej wyspecjalizowane instrumenty, takie jak CFD (derywaty) i kryptowaluty.

4. Łatwość użycia

Doświadczenie użytkownika jest kluczowe, zwłaszcza gdy korzystasz z aplikacji do inwestowania. Oceniliśmy użyteczność platformy: od rejestracji konta i procesu wpłaty środków, po realizację zleceń oraz zaawansowane funkcje dla doświadczonych inwestorów. Proste i intuicyjne interfejsy uznaliśmy za czynnik pozytywny, ponieważ są szczególnie pomocne dla początkujących.

5. Jakość obsługi klienta

Obsługa klienta może przesądzić o wyniku w krytycznych sytuacjach. Przeanalizowaliśmy dostępność, szybkość i skuteczność rozwiązywania problemów, a także dostępne kanały komunikacji: czat w aplikacji, e-mail lub rozmowę telefoniczną.

System rekompensat dla inwestorów

System rekompensat dla inwestorów (ICS) jest ostatnią linią ochrony dla inwestorów. Gdy wszystko idzie nie tak, ICS wkracza, aby zapewnić ochronę.

W poniższej tabeli wskazujemy macierzyste organy nadzoru dla każdego brokera oraz limity ochrony (te mające zastosowanie do polskich inwestorów):

Którą aplikację inwestycyjną wybrać w Polsce?

Wybór najlepszej aplikacji do inwestowania nie jest prostym zadaniem, ale pierwszą decyzją, która pomoże zawęzić opcje, powinno być ustalenie, czy potrzebujesz aplikacji zaprojektowanej dla początkujących inwestorów, czy dla bardziej doświadczonych traderów. Ważne jest też uwzględnienie kwestii bezpieczeństwa, opłacalności oraz zakresu dostępnych w aplikacji aktywów.

Niestety, nie istnieje jedna „idealna” polska aplikacja do inwestowania; każda ma swoje mocne i słabe strony. Interactive Brokers to doskonały wybór zarówno dla początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów, którzy chcą wybrać aplikację dopasowaną do swoich potrzeb.

Dla osób preferujących proste i łatwo dostępne platformy, brokerzy tacy jak Trade Republic, Trading 212 czy Lightyear to dobre opcje. Jeśli jednak szukasz aplikacji na poziomie średniozaawansowanym, XTB to solidny wybór. Alternatywnie, jeśli chcesz korzystać ze smartfona, aby uzyskać dostęp do bardziej niszowych aktywów, takich jak kryptowaluty, warto rozważyć eToro oraz Scalable Capital.

Niezależnie od wyboru, kluczowe jest uwzględnienie takich czynników jak bezpieczeństwo, koszty oraz dostępne funkcje przy wybieraniu najlepszej aplikacji lub platformy inwestycyjnej dla Twoich potrzeb. Pamiętaj, że dobrze poinformowana decyzja dziś może trwale wpłynąć na Twój portfel inwestycyjny. Starannie oceń dostępne opcje i wybierz aplikację, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i celom finansowym.