Trading 212 vs DEGIRO: Który wybrać w 2025 roku?

Zarówno Trading 212, jak i DEGIRO mocno zainwestowały w polski rynek poprzez reklamę w mediach społecznościowych i tradycyjnych mediach.

Który jest lepszy? Jesteśmy użytkownikami obu platform i każda z nich ma swoje unikalne cechy, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszym doświadczeniem z obiema, aby pomóc Ci zrozumieć, która platforma może być bardziej odpowiednia dla Ciebie, w zależności od Twojego profilu inwestora i potrzeb. Szczegółowo omówimy wszystko, co Trading 212 i DEGIRO mają do zaoferowania.

Podsumowanie:

• Trading 212: Najlepszy do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (bez limitu) oraz zarabiania odsetek od niezainwestowanej gotówki i pożyczonych akcji. Nowi użytkownicy otrzymują darmowy ułamek akcji.
• DEGIRO: Najlepszy dla obligacji i opcji.

Czujemy się komfortowo inwestując za pomocą obu brokerów.

Trading 212 to najlepszy wybór do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (bez limitu) oraz zarabiania odsetek od niezainwestowanej gotówki i pożyczonych akcji. Uważamy również, że aplikacja Trading 212 jest nieco bardziej intuicyjna niż DEGIRO, co czyni ją idealną dla początkujących.

Z drugiej strony, DEGIRO jest lepszym wyborem dla osób poszukujących ekspozycji na obligacje i opcje. Chociaż nie oferuje inwestowania bez prowizji ani odsetek od sald na koncie, pozostaje świetną alternatywą dla inwestowania na lokalnych rynkach akcji (np. akcje polskie na GPW), choć należy pamiętać, że handel na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie jest drogi (np. 3,90 € (ok. 16,80 zł) + 1 € (ok. 4,30 zł) opłata manipulacyjna za transakcję). Kolejną zaletą DEGIRO jest to, że jest częścią niemieckiego banku (flatexDEGIRO) regulowanego przez niemiecki BaFin. Zapewnia to ochronę inwestorów do 20 000 € (ok. 86 000 zł), ale co ważniejsze, ochronę niezainwestowanej gotówki do 100 000 € (ok. 430 000 zł) w ramach niemieckiego systemu gwarancji depozytów. DEGIRO nie oferuje również CFD, co może być zaletą, jeśli nie jesteś zainteresowany tymi instrumentami. Należy jednak pamiętać, że DEGIRO nie oferuje konta bazowego w złotych (zł).

Tabela porównawcza

Przegląd Trading 212

Założona w 2003 roku, Trading 212 była jednym z pionierów w oferowaniu niskich prowizji i uproszczonego dostępu do rynków finansowych dla polskich inwestorów. Ma siedzibę w Wielkiej Brytanii i działa w Polsce poprzez swoją unijną jednostkę (np. regulowaną przez CySEC), oferując ochronę inwestorów do 20 000 € (ok. 86 000 zł) za pośrednictwem odpowiedniego funduszu kompensacyjnego.

Trading 212 zyskał popularność dzięki przyjaznej dla użytkownika platformie inwestycyjnej, możliwości inwestowania już od 1 € (ok. 4,30 zł) oraz promocji rejestracyjnej.

Zastanawiasz się nad bezpieczeństwem swoich środków na Trading 212? Sprawdź nasz dedykowany artykuł: „Czy Trading 212 jest bezpieczny?".

Zalety i wady Trading 212

Zalety

• Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty – sprawdź warunki i opłaty).
• Funkcjonalność AutoInvest i Pies do automatycznego inwestowania.
• Szybki i łatwy proces otwierania konta.
• Dostępne konto demo.
• Oferuje ułamek akcji o wartości do 100 € (ok. 430 zł) dla nowych klientów.
• Wysokie oprocentowanie niezainwestowanej gotówki.
• Odsetki od pożyczonych akcji.
• Nowoczesna i łatwa w użyciu aplikacja.

‍Wady

• Ograniczone portfolio produktów (brak opcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych czy kontraktów terminowych).
• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,15%.
• Brak odpowiednich narzędzi analizy fundamentalnej.
• Jako prywatna firma nie podlega takiemu samemu poziomowi kontroli i przejrzystości jak DEGIRO.
• Brak licencji bankowej dla większości klientów europejskich (obecnie tylko dla klientów niemieckich)

Przegląd DEGIRO

Założony w 2008 roku DEGIRO był jednym z pierwszych brokerów oferujących niskie prowizje polskim inwestorom. Ma siedzibę w Holandii, posiada licencję bankową i jest częścią niemieckiego banku flatexDEGIRO, regulowanego przez niemiecki BaFin. Broker nie jest bezpośrednio nadzorowany przez polski KNF, ale działa w Polsce w ramach unijnego systemu „paszportowania". Zapewnia to ochronę inwestorów do 20 000 € (ok. 86 000 zł), a co ważniejsze, ochronę niezainwestowanej gotówki do 100 000 € (ok. 430 000 zł) w ramach niemieckiego systemu gwarantowania depozytów.

DEGIRO jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie (flatexDEGIRO AG)

DEGIRO wyróżnia się modelem niskich kosztów, umożliwiając inwestorom dostęp do różnych instrumentów finansowych, takich jak akcje, ETF-y, obligacje i opcje na wielu międzynarodowych giełdach.

Zalety i wady DEGIRO

Zalety

• Wybór popularnych ETF-ów (obowiązują opłaty zewnętrzne).
• Intuicyjne aplikacje internetowe i mobilne.
• Szeroki wybór opcji inwestycyjnych.
• Materiały edukacyjne: Akademia Inwestora.
• Niska ogólna struktura opłat.
• Brak opłat za otwarcie konta, brak opłat za brak aktywności oraz brak opłat za wypłaty.

‍Wady

• Opłata za przewalutowanie w wysokości 0,25%.
• Opłata manipulacyjna w wysokości 1 € (ok. 4,30 zł) za transakcję (dotyczy większości transakcji).
• Opłata za połączenie w wysokości 2,50 € (ok. 10,75 zł) rocznie za giełdę.
• Brak Forex, CFD ani kryptowalut.
• Ograniczona jakość obsługi klienta.
• Brak odsetek od niezainwestowanej gotówki.

Aby uzyskać pełny obraz DEGIRO, przeczytaj naszą pełną recenzję.

Regulacje i bezpieczeństwo

DEGIRO oferuje wysoki poziom przejrzystości, ponieważ jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych we Frankfurcie, co zapewnia ściślejszą kontrolę jego raportów finansowych. Trading 212 natomiast jest prywatną spółką.

Co więcej, DEGIRO jest częścią niemieckiego banku (flatexDEGIRO) regulowanego przez niemiecki BaFin, co oznacza, że niewykorzystane środki pieniężne są chronione przez niemiecki system gwarantowania depozytów do kwoty 100 000 €, a inwestycje są chronione do 20 000 € w ramach systemu rekompensat dla inwestorów. Trading 212 natomiast nie posiada licencji bankowej dostępnej dla klientów z UE (choć niektórzy niemieccy klienci już korzystają z tej dodatkowej ochrony).

Niemniej jednak, oba korzystają z funduszu rekompensat dla inwestorów.

Instrumenty finansowe

Chociaż DEGIRO oferuje szerszą gamę produktów pod względem ETF-ów, obligacji i opcji, Trading 212 zapewnia większy wybór akcji.

Platformy inwestycyjne

Obie platformy są proste, intuicyjne i idealne dla początkujących. Jednak uważamy, że Trading 212 ma niewielką przewagę.

Opłaty

^{*Ta prowizja nie dotyczy twojego rynku krajowego i ETF Core Selection.}

Trading 212 jest bardziej konkurencyjny, oferując handel akcjami i ETF-ami bez prowizji, a także niższą opłatę za wymianę walut.

Obsługa klienta

Trading 212:

• E-mail: Czas odpowiedzi zależy od liczby zapytań.
• Czat: Dostępny na platformie.

DEGIRO:

• E-mail: Czas odpowiedzi zależy od liczby zapytań.
• Telefon: Dostępny w kilku językach, ale w ograniczonych godzinach.

Który wybrać?

Wybór między Trading 212 a DEGIRO zależy od Twoich konkretnych potrzeb. Obaj brokerzy mają unikalne zalety, które czynią ich atrakcyjnymi w różnych kontekstach.

Trading 212 jest znany ze swojej prostoty i intuicyjnej platformy, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla początkujących inwestorów. Oferuje również inwestowanie w akcje i ETF-y bez prowizji oraz umożliwia zarabianie odsetek od niezainwestowanej gotówki i pożyczonych akcji.

Z drugiej strony, DEGIRO oferuje bardziej zróżnicowaną gamę produktów finansowych, w tym obligacje i opcje, oraz konkurencyjną strukturę opłat, szczególnie w porównaniu z tradycyjnymi usługami brokerskimi banków. DEGIRO również nie oferuje kontraktów CFD, co może być zaletą, jeśli nie jesteś zainteresowany tymi instrumentami.

Jeśli to możliwe, wypróbowanie obu platform może być użyteczną strategią, aby określić, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.