XTB vs Trading 212: Porównanie opłat, bezpieczeństwa, produktów i więcej
Zarówno XTB, jak i Trading 212 mocno zainwestowały w polski rynek poprzez reklamę w mediach społecznościowych i tradycyjnych mediach. Więc który z nich jest lepszy? Jesteśmy użytkownikami obu platform i zauważyliśmy, że każda z nich ma swoje unikalne funkcje, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszym doświadczeniem z obiema.
Celem jest pomoc w zrozumieniu, która z tych dwóch platform może być dla Ciebie bardziej odpowiednia, w zależności od Twoich potrzeb. Szczegółowo omówimy wszystko, co XTB i Trading 212 mają do zaoferowania.
Podsumowanie:
- XTB: Najlepszy do Forex i CFD, ale również odpowiedni do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (do 430 000 zł miesięcznego wolumenu).
- Trading 212: Najlepszy do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (bez limitu) oraz zarabiania odsetek od niezainwestowanej gotówki i pożyczonych akcji. Nowi użytkownicy otrzymują darmowy ułamek akcji o wartości do 400 zł.
Czujemy się komfortowo inwestując z którymkolwiek z tych brokerów, ponieważ ich oferty i poziom bezpieczeństwa regulacyjnego są bardzo podobne.
XTB jest bardziej odpowiedni dla tych, którzy chcą inwestować w kontrakty CFD, Forex i korzystać z akcji i ETF-ów bez prowizji. XTB jest spółką notowaną na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Z drugiej strony, Trading 212 jest najlepszy do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji (bez limitu) oraz zarabiania odsetek od niezainwestowanej gotówki i pożyczonych akcji. Uważamy również, że aplikacja Trading 212 jest znacznie bardziej intuicyjna niż aplikacja XTB, co czyni ją idealną dla początkujących.
Dodatkowo, obaj brokerzy oferują kartę debetową. XTB uruchomił swoją kartę wielowalutową w Polsce, natomiast Trading 212 oferuje zarówno karty wirtualne, jak i fizyczne bez opłat za przewalutowanie (idealne do podróży do krajów z walutami innymi niż euro).
Tabela porównawcza
XTB - przegląd
Założony w 2002 roku XTB jest jednym z głównych graczy w branży brokerskiej, z szerokim zasięgiem globalnym. Jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) oraz inne kluczowe organy regulacyjne w Europie. XTB jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Możesz inwestować za pośrednictwem platform xStation 5 i xStation Mobile w szeroki zakres produktów, takich jak akcje, ETF-y oraz kontrakty CFD na akcje, ETF-y, Forex, indeksy, surowce i kryptowaluty.
XTB oferuje 0% prowizji na akcje i ETF-y do 430 000 zł miesięcznego wolumenu (następnie 0,20% z minimum 10 zł), a także odsetki od niezainwestowanych środków (w PLN, EUR i USD). Istnieje również opłata za wymianę walut w wysokości 0,50% przy zakupie aktywów w walutach innych niż PLN.
XTB oferuje konta IKE (Indywidualne Konto Emerytalne). Pozwala to inwestować w akcje i ETF-y bez płacenia podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki), pod warunkiem wypłaty środków po 60. roku życia. Trading 212 nie posiada w ofercie kont IKE ani IKZE.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź naszą recenzję XTB.
XTB – zalety i wady
Zalety
- Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji
- Konfigurowalna platforma transakcyjna (wykresy i obszar roboczy)
- Niskie spready Forex
- Dostępne konto demo
- Tylko 1 € minimalnej wpłaty, aby otworzyć konto
- Materiały edukacyjne
- Renomowane organy regulacyjne
- Oddziały i biura w wielu krajach europejskich
Wady
- Platforma transakcyjna może być skomplikowana dla początkujących
- Wysokie spready na CFD na akcje
- Ograniczony portfel produktów (brak obligacji, opcji itp.)
- Opłata za brak aktywności (10 €/miesiąc po ponad roku bez aktywności i braku wpłaty w ciągu ostatnich 90 dni)
- Aplikacja nie jest tak intuicyjna jak Trading 212
Trading 212 - przegląd
Założony w 2003 roku, Trading 212 był jednym z pionierów w oferowaniu niskich prowizji i uproszczonego dostępu do rynków finansowych dla polskich inwestorów. Ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, a dla polskich klientów działa na podstawie licencji CySEC (Cypr).
Trading 212 jest również zarejestrowany w niektórych krajach europejskich w ramach reżimu „swobody świadczenia usług" (na przykład niektórzy inwestorzy z UE mogą zobaczyć go zarejestrowanego lokalnie jako „Trading 212 Markets Ltd").
Trading 212 stał się popularny dzięki prostej i przyjaznej dla użytkownika platformie inwestycyjnej (często opisywanej jako bardziej uproszczona niż platforma XTB) oraz możliwości rozpoczęcia inwestowania z zaledwie 1 €.
Aby uzyskać szczegółową analizę, przeczytaj naszą recenzję Trading 212.
Trading 212 – zalety i wady
Zalety
- Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty; sprawdź warunki i opłaty)
- Funkcja AutoInvest i Pies do automatycznego inwestowania (XTB ma podobną funkcję)
- Darmowy bonus w postaci ułamka akcji dla nowych użytkowników
- Szybki i łatwy proces otwierania konta
- Dostępne konto demo
- Oferuje ułamkową akcję o wartości do 400 zł dla nowych klientów
- Wysokie oprocentowanie niewykorzystanych środków
- Odsetki od pożyczonych akcji
- Nowoczesna, przyjazna aplikacja
Wady
- Ograniczony portfel produktów (brak opcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych czy kontraktów terminowych)
- 0,15% opłaty za przewalutowanie
- Brak zaawansowanych narzędzi analizy fundamentalnej
- Jako prywatna firma nie podlega takiemu samemu poziomowi kontroli i przejrzystości jak XTB
Regulacje i bezpieczeństwo
Dla polskich inwestorów XTB jest regulowane przez rodzimą KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), co zapewnia najwyższy poziom zaufania i bezpieczeństwa. XTB jest również spółką notowaną na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW).
W przypadku Trading 212, polscy klienci podlegają pod regulacje cypryjskie (CySEC), a nie brytyjskie (FCA), co jest standardem dla klientów z Unii Europejskiej.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź nasz artykuł analizujący bezpieczeństwo Trading 212.
Instrumenty finansowe
Trading 212 oferuje szerszą gamę akcji i kryptowalut, ale pozostaje w tyle w innych kategoriach aktywów.
Obaj brokerzy nie oferują bardziej złożonych produktów, takich jak obligacje czy opcje, co czyni ich doskonałym wyborem dla początkujących i inwestorów stosujących strategię „kup i trzymaj", ale mniej odpowiednim dla zaawansowanych traderów poszukujących bardziej wyrafinowanych instrumentów.
Platformy inwestycyjne
xStation 5 od XTB oferuje bardziej zaawansowane narzędzia do handlu i analizy wykresów, podczas gdy platforma Trading 212 jest prostsza, bardziej intuicyjna i idealna dla początkujących.
Prowizje
*Do 430 000 zł miesięcznego wolumenu obrotu. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata 0,20% (min. 10 €).
Zarówno XTB, jak i Trading 212 są niezwykle konkurencyjne, oferując handel akcjami i ETF-ami bez prowizji.
Trading 212 może być bardziej opłacalny ze względu na niższą opłatę za wymianę walut (szczególnie istotne, jeśli kupujesz akcje amerykańskie).
Choć oba biura oferują darmowy handel akcjami, Trading 212 jest tańszy przy zakupie akcji zagranicznych (np. z USA). Opłata za przewalutowanie wynosi tam tylko 0,15%, podczas gdy w XTB wynosi ona 0,50%.
Pamiętaj jednak, że XTB pozwala wpłacać PLN bez kosztów przewalutowania, a limit darmowego handlu wynosi 100 000 EUR (ok. 430 000 zł miesięcznie).
Podatki i PIT-8C (Kluczowa różnica)
XTB: Jako polski dom maklerski, XTB automatycznie wystawia i wysyła formularz PIT-8C. Dzięki temu roczne rozliczenie podatku (19% podatku Belki) jest bardzo proste – wystarczy przepisać kwoty do swojego zeznania podatkowego.
Trading 212: Broker ten nie wystawia PIT-8C. Oznacza to, że musisz samodzielnie pobrać historię transakcji, przeliczyć każdą transakcję z waluty obcej na PLN według kursu NBP z dnia poprzedzającego i samodzielnie obliczyć należny podatek. Jest to proces czasochłonny i skomplikowany dla początkujących.
Obsługa klienta
XTB
Obsługa klienta XTB w Polsce jest często podkreślana jako jeden z jego najmocniejszych punktów. Jest dostępna w języku polskim i oferuje kilka kanałów komunikacji:
- Czat na żywo: Szybki i skuteczny w przypadku pilnych pytań.
- Telefon: Wydłużone godziny pracy, przydatne w przypadku bardziej złożonych problemów.
- E-mail: Idealny do mniej pilnych spraw.
XTB wyróżnia się również zapewnieniem dedykowanych opiekunów kont oraz specjalistycznego wsparcia technicznego, szczególnie przydatnego dla traderów korzystających z platformy xStation 5. Ogólnie rzecz biorąc, opinie użytkowników są zazwyczaj pozytywne, podkreślając szybki czas reakcji i solidną wiedzę techniczną.
Trading 212
Obsługa klienta Trading 212 w Europie jest nieco bardziej ograniczona w porównaniu do XTB. Komunikacja odbywa się głównie poprzez:
- E-mail: Czas odpowiedzi różni się w zależności od liczby zapytań.
- Chat: Dostępny na platformie.
Choć funkcjonalny w przypadku podstawowych zapytań, nie oferuje wsparcia telefonicznego, które niektórzy użytkownicy mogą preferować dla bardziej bezpośredniego kontaktu. Złożone problemy techniczne mogą nie być rozwiązywane tak szybko lub dokładnie, jak by sobie tego życzyli.
Jeśli najwyższej klasy obsługa klienta jest priorytetem, XTB jest zazwyczaj bardziej niezawodnym wyborem na polskim rynku.
Czym jest „zarabianie odsetek od pożyczonych akcji" w Trading 212?
Kiedy inwestujesz w akcje, możesz zdecydować się na ich wypożyczanie, generując dodatkowy dochód do momentu, gdy zdecydujesz się je sprzedać.
Jak to działa?
Po aktywacji tej funkcji Trading 212 automatycznie pożycza Twoje akcje każdemu, kto ich potrzebuje (często w celu krótkiej sprzedaży). Wynikający z tego dochód jest dzielony po połowie między Ciebie a Trading 212. W międzyczasie nadal otrzymujesz dywidendy z tych akcji (nadal są Twoje).
Wszystkie pożyczki są zabezpieczone amerykańskimi bonami skarbowymi o wartości co najmniej 102% całkowitej wartości akcji, korygowanej codziennie. Oznacza to, że zabezpieczenie przekroczy kwotę pożyczki.
Jakie są ryzyka?
- Pożyczkobiorca może nie być w stanie zwrócić akcji (wtedy w grę wchodzi zabezpieczenie).
- Trading 212 i inne zaangażowane podmioty mogłyby upaść jednocześnie (w takim przypadku zastosowanie miałby system rekompensat dla inwestorów — do 20 000 €).
Inne funkcje
- Zarabiasz odsetki codziennie.
- Brak ograniczeń, jeśli zdecydujesz się sprzedać swoje akcje.
- Możesz w każdej chwili sprawdzić, które akcje są pożyczane oraz jakie są związane z nimi stopy procentowe.
- Tracisz prawo głosu na pożyczonych akcjach.
- Bez zobowiązań (możesz dezaktywować tę funkcję w dowolnym momencie).
Który wybrać?
Ostatecznie wybór między XTB a Trading 212 zależy od Twoich konkretnych potrzeb. Obaj brokerzy mają unikalne zalety:
- XTB wyróżnia się handlem akcjami i ETF-ami bez prowizji (do 430 000 zł miesięcznego wolumenu), oprocentowaniem niezainwestowanych środków w PLN, zaawansowanymi narzędziami analitycznymi na platformie xStation 5 oraz bardziej kompleksową obsługą klienta (w tym wsparciem telefonicznym w języku polskim z fizycznej siedziby w Warszawie). Notowanie na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW) jako składnik indeksu mWIG40/WIG20 zapewnia również większą przejrzystość.
- Trading 212 jest znany z prostoty i przyjaznej dla użytkownika platformy - idealnej dla początkujących. Oferuje również nieograniczone inwestowanie w akcje i ETF-y bez prowizji, wyższe oprocentowanie niezainwestowanych środków, kryptowaluty oraz możliwość zarabiania dodatkowego dochodu poprzez pożyczanie swoich akcji.
Jeśli to możliwe, wypróbowanie obu platform może być mądrym sposobem, aby zobaczyć, która lepiej pasuje do Twojego stylu inwestowania i celów!
