Reseña de Interactive Brokers en Europa en 2025: ¡tasas de interés, seguridad y más!

Interactive Brokers (IBKR) está ampliamente considerado como uno de los corredores más sólidos del mundo, ya que lleva en el mercado desde 1978. Sin embargo, tiene fama de ser «complejo» y no especialmente apto para principiantes, principalmente debido a su plataforma principal, la Trader Workstation (TWS). Aun así, IBKR ha introducido opciones más accesibles, como el portal de clientes y la aplicación móvil IBKR GlobalTrader.

¿Para quién es?

IBKR puede ser una buena opción para quienes buscan invertir a largo plazo en acciones y ETF o explorar instrumentos más «exóticos» (como opciones), y que valoran tipos de cambio competitivos y funciones avanzadas de gestión de carteras.

Si bien no ofrece inversiones sin comisiones, es uno de los corredores más antiguos y de mayor reputación del mercado y, por lo general, ofrece diferenciales muy competitivos. Aunque su uso sea más exigente, su resiliencia y trayectoria lo hacen particularmente atractivo para los inversores que buscan una solución fiable y a largo plazo. Recuerde, invertir es un compromiso a largo plazo: es mejor seguro que barato a la hora de seleccionar un bróker en el que confiarás durante años.

IBKR está regulado por varias autoridades de todo el mundo, incluida la Banco Central de Irlanda, que supervisa Interactive Brokers Ireland Limited - la filial a través de la cual muchos inversores europeos abren una cuenta. Los activos de los clientes están protegidos hasta 20.000€, que cubre hasta el 90% de cualquier pérdida (efectivo más activos) en virtud del plan de compensación a los inversores.

En este artículo, profundizaremos en las principales características de Interactive Brokers en Europa, que cubre las comisiones, las funcionalidades, las ventajas y los inconvenientes, ¡para que pueda decidir si este corredor es el adecuado para usted!

_{Divulgación: Tengo cuentas personales y comerciales en Interactive Brokers.}

Lo más destacado de IBKR

Pros y contras

Pros

• Comisiones bajas para acciones, ETF y opciones
• Muy bajo comisión por conversión de divisas
• La gama de productos más amplia en la industria de corretaje
• Excelente reputación (fundada en 1978)
• Amplia investigación y herramientas educativas
• Aplicación móvil moderna (IBKR GlobalTrader) para acciones, opciones y ETF: ideal para principiantes

Contras

• Complicado y lento proceso de apertura de cuenta
• Curva de aprendizaje más pronunciada para principiantes (especialmente si usa TWS)
• La navegación del sitio web puede ser confusa
• Sin interés en efectivo no invertido por debajo de 10 000€

Intereses sobre el efectivo no invertido

Un aspecto destacado de Interactive Brokers Europe es que paga intereses sobre los saldos inactivos de los clientes. Sin embargo, hay una salvedad importante: solo ganas intereses en efectivo por encima de 10.000€. En otras palabras, si tienes 15 000€ sin invertir, solo se pagan intereses por 5000€. A la fecha de este artículo, el tipo de interés ofrecido en euros era 1,992%.

Además, si el saldo total de su cuenta es por debajo de 100 000€ (o su equivalente en otra divisa), seguirás ganando intereses, pero a un tasa proporcional en función del valor de tu cuenta.

Por ejemplo, si tienes 50 000€ en activos totales y 40 000€ son efectivo sin invertir, solo ganarás el tipo completo con 30 000€. Aplicado a toda tu cartera, eso da como resultado un tasa efectiva de alrededor del 0,846%:

Sus fondos no invertidos normalmente se mantienen en una combinación de depósitos a corto plazo o instrumentos del mercado monetario (por ejemplo, deuda pública a corto plazo).

Esta característica de interés es particularmente atractiva para los inversores con un mayor patrimonio neto. En marzo de 2025, el cuenta promedio en Interactive Brokers tenía alrededor de 158.600 dólares en capital (se calcula dividiendo el «capital del cliente» total por el «total de cuentas»).

Tarifas y comisiones

Interactive Brokers tiene una estructura de comisiones compleja pero muy transparente. Los inversores europeos suelen elegir entre dos modelos de precios: «Por niveles» o «Corregido». La elección depende del tipo de activos con los que planea negociar y de los montos involucrados.

Plan escalonado

• Acciones y ETF estadounidenses: 0,0035 USD por acción (mínimo 0,35 USD; máximo el 1% del valor de la transacción)
• Acciones y ETF europeos: 0,05% del valor de la transacción (mínimo 1,25€; máximo 29€ por transacción)
• Opciones: 0,65 USD por contrato (mínimo 1 dólar)

Plan fijo

• Acciones y ETF estadounidenses: 0,005 USD por acción (mínimo 1 dólar; máximo el 1% del valor de la transacción)
• Acciones y ETF europeos: 0,05% del valor de la transacción (mínimo 3€; sin máximo)
• Opciones: 0,65 USD por contrato (mínimo 1 dólar)

Nota: Las comisiones suelen disminuir a medida que aumenta su volumen de operaciones mensual. Para obtener información más específica, consulta el sitio web oficial de Interactive Brokers.

Conversión de divisas

También debes considerar comisiones de conversión de divisas, especialmente al comprar activos en una moneda diferente (por ejemplo, acciones estadounidenses). Interactive Brokers ofrece algunos de los tipos de conversión más bajos del mercado, aproximadamente 0,002%.

• Ejemplo: Convertir 10 000€ a USD costaría aproximadamente 20€.

Funciones adicionales para ahorrar dinero

• Programa de mejora del rendimiento de las acciones: Interactive Brokers comparte el 50% de los ingresos generados al prestar sus acciones a terceros (normalmente para ventas en corto).
• Diferenciales reducidos (enrutamiento inteligente): Interactive Brokers utiliza un sistema de enrutamiento de pedidos altamente inteligente (Smart Route), cuyo objetivo es garantizar mejor ejecución—pagas menos al comprar y ganas más al vender al encontrar las mejores contrapartes en un momento dado.

Seguridad y regulación

Si seguridad es tu principal preocupación, Interactive Brokers puede ser exactamente lo que estás buscando.

1. Broker multirregulado: IBKR está supervisado por varias autoridades financieras importantes, como la EE. UU., FCA (Reino Unido) y otros reguladores de primer nivel. Si bien la regulación no elimina el riesgo de quiebra, proporciona una capa esencial de protección.
2. Esquemas de protección de inversores: Por lo general, su cuenta está bajo la jurisdicción de la entidad legal con la que la abre. Muchos inversores europeos utilizan Interactive Brokers Ireland Limited, supervisado por el Banco Central de Irlanda, que ofrece a los inversores una compensación de hasta 20.000€, que cubre el 90% de las pérdidas (efectivo más activos).
3. Empresa que cotiza en bolsa: IBKR cotiza en el NASDAQ, lo que significa que debe publicar informes financieros trimestrales y anuales. Esta transparencia permite a los inversores evaluar su salud financiera. Nuestro análisis muestra sólida posición financiera, sin deuda a largo plazo y con sólidas reservas de capital:

• Reputación comprobada: Fundada en 1978, Interactive Brokers ha resistido múltiples crisis de mercado, incluida la crisis financiera mundial de 2007-2009, y se ha fortalecido aún más. Si bien el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros, la supervisión regulatoria de primer nivel y la transparencia de las finanzas brindan una confianza considerable en la estabilidad de IBKR.

En muchos países en los que opera (incluido Portugal), Interactive Brokers también está registrada ante las autoridades financieras locales. Por ejemplo, está reconocido por la CMVM en Portugal como una «empresa de inversión que presta servicios transfronterizos».

Si la seguridad es su prioridad, Intractive Brokers se encuentra entre los mejores de la industria.

Plataformas de negociación ofrecidas

IBKR ofrece diferentes plataformas de negociación para usuarios con diferentes niveles de experiencia:

Personalización avanzada en TWS

TWS ofrece un nivel de personalización excepcional, con pestañas dedicadas a la gestión de riesgos, la negociación de opciones y la posibilidad de crear órdenes condicionales avanzadas, como «uno cancela a otro» y «uno desencadena otro». Estas funciones le permiten adaptar la plataforma a sus estrategias comerciales o de inversión específicas.

Plataformas alternativas: web y móvil

Además de TWS, también puedes usar el Portal de clientes (basado en la web) o IBKR móvil. Ambos son más fáciles de navegar y aún ofrecen todas las funcionalidades esenciales: monitoreo en tiempo real, favoritos o listas de seguimiento, alertas y más.

IBKR GlobalTrader, una aplicación móvil moderna diseñada para inversores con menos experiencia, ofrece una interfaz sencilla e intuitiva para negociar acciones, ETF y opciones. Entre las principales características se incluyen conversión automática de divisas y acciones fraccionarias, entre otros.

Productos y mercados financieros compatibles

Un diferenciador clave de Interactive Brokers en Europa es su amplia gama de mercados y productos globales, lo que la convierte en una de las plataformas más completas para inversores de cualquier nivel.

Puedes acceder a más de 150 mercados a través de Más de 30 países, lo que le permite construir un verdadero cartera internacional diversificada.

Tanto si es un inversor ocasional como si es un operador experimentado, la amplia gama de productos de IBKR ofrece una variedad de oportunidades sin igual.

A través de Interactive Brokers, tiene acceso a una amplia variedad de instrumentos financieros, que incluyen:

• Acciones cotiza en los principales mercados mundiales (EE. UU., Europa, Asia, Canadá y más)
• Fianzas emitidos por gobiernos y corporaciones
• ETFs (Fondos cotizados en bolsa)
• Forex (negociación de divisas)
• Fondos mutuos
• Materias primas
• Opciones y futuros, para estrategias especulativas o de cobertura más avanzadas
• CFD (Contratos por diferencia), que permiten posiciones apalancadas
• Acciones fraccionarias, ideal para quienes buscan invertir en acciones de alto precio sin tener que comprar una acción entera

Es importante tener en cuenta que Interactive Brokers generalmente no ofrece operaciones directas con criptomonedas a los inversores europeos en ciertas regiones. En cambio, solo futuros criptográficos puede estar disponible. Esta amplia selección de productos convierte a Interactive Brokers en una opción sólida tanto para los inversores conservadores como para los operadores experimentados que buscan exposición a mercados específicos o estrategias más sofisticadas.

Atención al cliente

Interactive Brokers ofertas funcionales pero a veces menos intuitivo apoyo a los inversores europeos, especialmente a los principiantes. Los canales de soporte incluyen:

• Chat en vivo (iBot): Un asistente virtual para las preguntas más frecuentes.
• Formulario de contacto: Para consultas más complejas.
• Teléfono y correo electrónico: Disponible, pero los tiempos de respuesta pueden variar.

El apoyo está predominantemente en Inglés, y las respuestas a veces pueden tardar más de lo deseado.

Abrir una cuenta

Abrirás una cuenta en IBKR PRO, eligiendo entre un «Fijo» o «Por niveles» estructura de precios para todos los productos. Este modelo de comisiones puede ser menos sencillo que el de otros corredores de bajo coste, así que asegúrese de entender qué activos negociará y los montos involucrados.

• Registro totalmente digital: El proceso puede ser detallado y requerir información personal y su experiencia de inversión. Esto ayuda a IBKR a establecer los permisos de negociación adecuados. Puede ajustarlos más adelante si los considera demasiado restrictivos.
• Verificación y primer depósito: Una vez que verifique su identidad y residencia y realice su depósito inicial, su cuenta generalmente estará activa dentro de 2 días hábiles (según nuestra experiencia).
• Métodos de financiación: Puede depositar fondos en su cuenta a través de transferencias bancarias (Wire/SEPA). Tarjetas de débito/crédito, PayPal u otros métodos no se aceptan.
  • Transferencias bancarias: Obtienes un retiro gratuito por mes; coste de retiros posteriores 8€ cada uno.
  • Transferencias SEPA (solo en euros): También obtienes un retiro gratuito por mes; costo de retiros adicionales 1€ cada uno.

Veredicto final: ¿Merece la pena Interactive Brokers?

Interactive Brokers es, sin lugar a dudas, una de las casas de bolsa más completas y sólidas del mundo, y esta reputación se la ha ganado con creces. Si está buscando un bien regulado, financieramente sólida corredor con un amplia gama de productos, tarifas competitivas, y herramientas avanzadas de negociación y gestión de carteras, entonces IBKR podría ser un ajuste excelente.

Dicho esto, no es para todos:

• Ideal para inversores experimentados: Si tiene una cartera más grande y valora herramientas sofisticadas, IBKR es difícil de superar. Puede operar con acciones fraccionadas, ganar intereses por el efectivo inactivo, beneficiarse de comisiones cambiarias mínimas e incluso prestar sus acciones a través de su programa de rentabilidad bursátil.‍
• Potencialmente desafiante para los principiantes: La plataforma principal de TWS tiene un curva de aprendizaje empinada. El proceso de apertura de la cuenta puede parecer burocrática. Sin embargo, IBKR ha introducido soluciones más fáciles de usar, como IBKR GlobalTrader, lo que facilita a los nuevos inversores la puesta en marcha.