Trading 212 vs DEGIRO: Welke moet je kiezen in 2025?

Zowel Trading 212 als DEGIRO hebben de afgelopen jaren fors geïnvesteerd in de Nederlandse markt door middel van agressieve reclamecampagnes op sociale media en in traditionele media. Deze marketinginspanningen hebben ertoe geleid dat beide platforms nu tot de populairste keuzes behoren voor populairste keuzes voor Nederlandse particuliere beleggers. De strijd om de gunst van de belegger woedt hevig, waarbij elk platform probeert zich te onderscheiden door specifieke kostenmodellen, technologische innovaties en toegang tot markten.

Welke is beter? Wij zijn gebruikers van beide platforms en elk heeft zijn unieke kenmerken, voordelen en nadelen. Het antwoord op deze vraag is niet eenduidig en hangt sterk af van de individuele voorkeuren, het kapitaal en de strategie van de belegger. Waar de ene belegger zweert bij de kostenstructuur van een neobank-achtige broker, geeft de andere de voorkeur aan de institutionele inbedding van een bankbroker.

In dit artikel delen we onze ervaringen met beide om je te helpen begrijpen welk platform beter bij jou past, afhankelijk van je beleggersprofiel en behoeften. We zullen niet alleen kijken naar de oppervlaktekenmerken, maar diep duiken in de kleine lettertjes van de voorwaarden, de implicaties van de kostenstructuren op de lange termijn, en de nuances van de regelgeving die de veiligheid van uw vermogen waarborgt.

We zullen alles wat Trading 212 en DEGIRO te bieden hebben in detail verkennen.

Summary:

• Trading 212: Het beste voor beleggen in aandelen en ETF's zonder commissies (onbeperkt) en het ontvangen van rente op niet-belegd geld en uitgeleende aandelen. Nieuwe gebruikers krijgen een gratis fractioneel aandeel.
• DEGIRO: Het beste voor obligaties en opties.

Wij voelen ons comfortabel om bij beide brokers te beleggen.

Trading 212 is de beste keuze voor het beleggen in aandelen en ETF's zonder commissies (onbeperkt) en het ontvangen van rente op niet-belegd geld en uitgeleende aandelen. Wij vinden de app van Trading 212 ook iets intuïtiever dan die van DEGIRO, wat het ideaal maakt voor beginners.

Aan de andere kant is DEGIRO de betere keuze voor wie blootstelling zoekt aan obligaties en opties. Hoewel het geen commissievrij beleggen of rente op rekeningsaldi biedt, blijft het een geweldig alternatief voor beleggen op lokale aandelenmarkten (bijv. Euronext Amsterdam/AEX-aandelen) tegen gereduceerde kosten.

Een ander voordeel van DEGIRO is de bankvergunning. DEGIRO biedt ook geen CFD's aan, wat een pluspunt kan zijn als je niet geïnteresseerd bent in deze instrumenten.

Comparison table

Trading 212 overzicht

Opgericht in 2003, was Trading 212 een van de pioniers in het aanbieden van lage commissies en vereenvoudigde toegang tot financiële markten voor Nederlandse beleggers. Nederlandse klanten vallen volgens Trading 212 onder Trading 212 FXFlat (Duitsland). Welke entiteit voor jou geldt, hangt af van je woonland.

Trading 212 heeft aan populariteit gewonnen dankzij het gebruiksvriendelijke beleggingsplatform, de mogelijkheid om al vanaf €1 te beleggen en hun aanmeldactie.

Vraag je je af hoe veilig je geld is bij Trading 212? Bekijk ons toegewijde artikel: "Is Trading 212 veilig?"

Voordelen en nadelen van Trading 212

Voordelen

• Commissievrij handelen in aandelen en ETF's (andere kosten kunnen van toepassing zijn, bekijk de voorwaarden en tarieven).
• AutoInvest & Pies functionaliteit voor geautomatiseerd beleggen.
• Snel en eenvoudig proces voor het openen van een rekening.
• Demo-account beschikbaar.
• Biedt een fractioneel aandeel ter waarde van maximaal €100 aan nieuwe klanten.
• Hoge rente op niet-belegd geld.
• Rente op uitgeleende aandelen.
• Moderne en gebruiksvriendelijke app.

Nadelen

• Beperkte productportefeuille (geen opties, obligaties, beleggingsfondsen of futures).
• Valutawisselkosten van 0,15%.
• Gebrek aan relevante fundamentele analysetools.
• Als besloten vennootschap is het niet onderworpen aan hetzelfde niveau van toezicht en transparantie als DEGIRO.
• Geen bankvergunning beschikbaar voor de meeste Nederlandse klanten (op dit moment alleen voor Duitse klanten).

DEGIRO overzicht

Opgericht in 2008, was DEGIRO een van de eerste brokers die lage commissies bood aan Nederlandse beleggers. Het is gevestigd in Nederland, heeft een bankvergunning en staat onder toezicht van Nederlandse financiële autoriteiten zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

DEGIRO (flatexDEGIRO Bank Dutch Branch) is in Nederland geregistreerd bij DNB en staat onder toezicht van AFM en DNB, terwijl flatexDEGIRO Bank AG primair onder toezicht staat van BaFin.

DEGIRO onderscheidt zich door zijn lagekostenmodel, waarmee beleggers toegang krijgen tot diverse financiële instrumenten zoals aandelen, ETF's, obligaties en opties op meerdere internationale beurzen.

Voordelen en nadelen van DEGIRO

Voordelen

• Selectie van populaire ETF's (externe kosten zijn van toepassing).
• Intuïtieve web- en mobiele applicaties.
• Breed scala aan beleggingsopties.
• Educatief materiaal: Investor Academy.
• Lage algemene kostenstructuur.
• Geen kosten voor openen, inactiviteit of opnemen.

Nadelen

• Valutawisselkosten van 0,25%.
• Handlingskosten van €1 per transactie (van toepassing op de meeste transacties).
• Aansluitingskosten van €2,50 (jaarlijks) per beurs.
• Geen Forex of CFD's.
• Beperkte kwaliteit van de klantenservice.
• Geen rente op niet-belegd geld.

Voor een compleet beeld van DEGIRO, lees onze volledige review.

Regulering en veiligheid

DEGIRO biedt een hoog niveau van transparantie, aangezien het genoteerd is aan de beurs van Frankfurt, wat zorgt voor een strenger toezicht op de financiële rapportages. Trading 212 is daarentegen een privébedrijf.

Bovendien heeft DEGIRO een bankvergunning, wat betekent dat deposito's beschermd zijn door het Depositogarantiestelsel, terwijl Trading 212 geen bankvergunning beschikbaar heeft voor EU-klanten (hoewel sommige Duitse klanten al profiteren van deze extra bescherming). Desalniettemin profiteren beide van het beleggerscompensatiestelsel.

Voor Nederlanders: (1) DEGIRO Cash Account → Duitse depositogarantie tot €100.000; (2) Trading 212 FXFlat → Duitse beleggerscompensatie (EdW) tot €20.000; (3) marktrisico blijft altijd.

Financiële instrumenten

Hoewel DEGIRO een breder scala aan producten biedt op het gebied van ETF's, obligaties en opties, biedt Trading 212 een grotere verscheidenheid aan aandelen.

Beleggingsplatforms

Beide platforms zijn simpel, intuïtief en ideaal voor beginners. We zijn echter van mening dat Trading 212 een lichte voorsprong heeft.

Kosten

^{*Deze commissie is niet van toepassing op je thuismarkt en de ETF Kernselectie.}

Trading 212 is competitiever door het aanbieden van commissievrij handelen in aandelen en ETF's, evenals lagere valutawisselkosten.

Klantenservice

Trading 212:

• E-mail: Reactietijd varieert afhankelijk van de drukte.
• Chat: Beschikbaar op het platform.

DEGIRO:

• E-mail: Reactietijd varieert afhankelijk van de drukte.
• Telefoon: Beschikbaar in verschillende talen, maar met beperkte openingstijden.

Welke moet je kiezen?

De keuze tussen Trading 212 en DEGIRO hangt af van je specifieke behoeften. Beide brokers hebben unieke voordelen die ze aantrekkelijk maken in verschillende contexten.

Trading 212 staat bekend om zijn eenvoud en intuïtieve platform, wat het ideaal maakt voor beginnende beleggers. Het biedt ook commissievrij beleggen in aandelen en ETF's en stelt je in staat rente te ontvangen op niet-belegd geld en uitgeleende aandelen.

Aan de andere kant biedt DEGIRO een diverser aanbod aan financiële producten, waaronder obligaties en opties, en een concurrerende kostenstructuur, vooral in vergelijking met traditionele bancaire beleggingsdiensten. DEGIRO biedt ook geen CFD's aan, wat een pluspunt kan zijn als je niet geïnteresseerd bent in deze instrumenten.

Indien mogelijk kan het proberen van beide platforms een nuttige strategie zijn om te bepalen welke het beste bij je behoeften past.