XTB vs DEGIRO: porównanie w 2025 roku - opłaty, bezpieczeństwo i więcej

Zarówno XTB, jak i DEGIRO mocno zainwestowały na polskim rynku, reklamując się w mediach społecznościowych i tradycyjnych. Która platforma jest więc lepsza? Korzystaliśmy z obu i zauważyliśmy, że każda ma swoje unikalne funkcje, zalety i wady. W tym artykule podzielimy się naszymi doświadczeniami z obiema platformami.

Celem tego artykułu jest pomoc w ustaleniu, która z tych dwóch platform może lepiej odpowiadać Twoim potrzebom. Szczegółowo przyjrzymy się wszystkiemu, co oferują XTB i DEGIRO.

Podsumowanie:

• XTB: Najlepszy dla polskich inwestorów do inwestowania w akcje i ETF-y bez prowizji oraz zarabiania odsetek na niewykorzystanych środkach;
• DEGIRO: Najlepszy wybór do obligacji, opcji oraz dla osób ceniących prostotę platformy.

XTB to idealny wybór dla osób chcących inwestować w CFD, Forex lub korzystać z bezprowizyjnych akcji i ETF-ów. Dodatkowo to świetna opcja do zarabiania odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych. XTB jest spółką notowaną na giełdzie.

Z kolei DEGIRO to najlepszy wybór dla osób szukających ekspozycji na obligacje i opcje lub preferujących brokera wyłącznie wykonującego zlecenia (bez ekspozycji na CFD). Chociaż nie oferuje inwestowania bez prowizji ani odsetek od sald na rachunku, pozostaje świetną alternatywą do inwestowania na lokalnych rynkach akcji (na przykład w polskie spółki) przy niskich kosztach. Kolejnym plusem DEGIRO jest to, że posiada licencję bankową.

Tabela porównawcza

XTB – przegląd

Założony w 2002 roku, XTB jest jednym z czołowych domów maklerskich o ugruntowanej pozycji na rynkach międzynarodowych. Jest regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA) oraz inne właściwe organy nadzorcze i notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.

Z XTB możecie inwestować za pośrednictwem platform xStation 5 i xStation Mobile w różne produkty inwestycyjne, takie jak akcje, ETF-y oraz CFD na akcje, ETF-y, Forex, indeksy, surowce i kryptowaluty.

XTB oferuje 0% prowizji od akcji i ETF-ów do miesięcznego obrotu 100 000 EUR (0,20% prowizji powyżej tego obrotu – minimum 10 zł) oraz odsetki od nieulokowanych środków (w EUR i USD). Dodatkowo pobiera opłatę za przewalutowanie w wysokości 0,50% (ma to zastosowanie przy zakupie aktywów w walutach innych niż EUR).

Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź naszą szczegółową opinie XTB.

Zalety i wady XTB

Zalety

• Handel akcjami i ETF-ami bez prowizji
• Konfigurowalna platforma handlowa (wykresy i przestrzeń robocza)
• Niskie spready na Forexie
• Konto demo dostępne
• Brak minimalnego depozytu
• Materiały edukacyjne
• Renomowane organy nadzoru

Wady

• Platforma handlowa może być skomplikowana dla początkujących
• Wysokie spready na CFD na akcje
• Ograniczona oferta produktów – brak opcji, obligacji ani innych instrumentów
• Firma nadal w dużym stopniu opiera się na CFD, które są bardziej ryzykownymi instrumentami pochodnymi, co może stanowić wadę dla długoterminowych inwestorów stosujących strategię „kup i trzymaj”

DEGIRO – przegląd

Założony w 2008 roku, DEGIRO oferuje inwestorom w Polsce niskie prowizje..

Jej siedziba znajduje się w Holandii, posiada licencję bankową i podlega nadzorowi polskich inwestorów przez europejskie organy finansowe, takie jak Holenderski Bank Centralny (DNB) i Niderlandzki Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM).

Podobnie jak XTB, DEGIRO jest również spółką publiczną (flatexDEGIRO AG – Frankfurcka Giełda Papierów Wartościowych). DEGIRO wyróżnia się niskokosztowym modelem, który zapewnia polskim inwestorom dostęp do różnych instrumentów finansowych.

Zalety i wady DEGIRO

Zalety

• Lista wybranych popularnych ETF-ów (obowiązują zewnętrzne opłaty)
• Intuicyjna strona internetowa i aplikacja mobilna
• Szeroki wybór możliwości inwestycyjnych
• Materiały edukacyjne tj.Akademia Inwestora
• Ogólnie niska struktura prowizji
• Brak opłat za otwarcie konta, brak opłat za bezczynność ani za wypłaty

Wady

• Opłata za przewalutowanie 0,25%
• Opłata manipulacyjna €1 za transakcję (pobierana przy większości operacji)
• Roczna opłata za łączność 2,50 zł za każdą giełdę, na której masz inwestycje
• Nie oferuje Forexu, CFD ani kryptowalut
• Ograniczona jakość obsługi klienta
• Nie wypłaca odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych

Regulacje i bezpieczeństwo

Obie firmy oferują wysoki poziom przejrzystości, ponieważ są notowane na giełdach, co zapewnia bardziej rygorystyczną kontrolę ich sprawozdań finansowych.

Instrumenty finansowe

Chociaż DEGIRO oferuje szerszy wybór produktów w zakresie akcji, ETF‑ów, obligacji i opcji, XTB zapewnia większą ekspozycję na surowce, Forex oraz kryptowaluty (CFD).

Platformy inwestycyjne

Platforma xStation 5 od XTB oferuje bardziej zaawansowane narzędzia handlowe i wykresy, podczas gdy platforma DEGIRO jest prostsza i bardziej odpowiednia dla długoterminowych inwestorów.

Opłaty

^{*Do kwoty do 100 000 zł miesięcznego obrotu. Powyżej tego limitu obowiązuje prowizja 0,20% (min. 10 zł).
**Ta prowizja nie dotyczy Twojego rynku krajowego ani ETF Core Selection.}

XTB jest bardziej konkurencyjny, oferując bezprowizyjne inwestowanie w akcje i ETF-y, podczas gdy DEGIRO ma bardziej przejrzystą strukturę opłat z relatywnie niskimi kosztami transakcyjnymi.

Obsługa klienta

XTB

Obsługa klienta XTB jest często wskazywana jako jedna z jego mocnych stron. Działa w kilku językach i oferuje różne metody kontaktu, w tym:

• Czat na żywo: Szybki i skuteczny sposób na odpowiedzi na proste pytania.
• Telefon: Wydłużone godziny obsługi, przydatne przy rozwiązywaniu bardziej złożonych problemów.
• E-mail: Idealne w mniej pilnych sprawach.

XTB wyróżnia się także oferowaniem dedykowanych opiekunów kont oraz wyspecjalizowanego wsparcia technicznego, co jest szczególnie przydatne dla traderów korzystających z platformy xStation 5. Ogólnie opinie użytkowników są pozytywne, a szczególne pochwały dotyczą szybkich czasów reakcji i wysokich kompetencji technicznych zespołu.

DEGIRO

Obsługa klienta DEGIRO jest zazwyczaj bardziej ograniczona niż w XTB. Komunikacja odbywa się głównie przez:

• E-mail: Czas odpowiedzi może się różnić w zależności od liczby zgłoszeń.

Wsparcie jest co prawda funkcjonalne, ale użytkownicy (w tym ja, z własnego doświadczenia) często zwracają uwagę na nierówną jakość obsługi oraz na to, że odpowiedzi na bardziej techniczne pytania bywają mniej wyczerpujące. Dodatkowo, DEGIRO nie oferuje czatu na żywo ani tak spersonalizowanego wsparcia jak XTB.

Jeśli priorytetem jest dla Ciebie obsługa klienta, XTB zwykle okazuje się bardziej niezawodnym wyborem.

Którą opcję powinieneś wybrać?

Wybór między XTB a DEGIRO zależy przede wszystkim od Twoich konkretnych potrzeb. Obaj brokerzy mają unikalne zalety, które sprawiają, że są atrakcyjni w różnych sytuacjach.

XTB wyróżnia się bezprowizyjnym handlem akcjami i ETF-ami, zaawansowanymi narzędziami analitycznymi na platformie xStation 5 oraz możliwością zarabiania odsetek od niewykorzystanych środków pieniężnych.

Z kolei DEGIRO oferuje bardziej zróżnicowaną gamę produktów finansowych, w tym obligacje i opcje, oraz konkurencyjną strukturę opłat, zwłaszcza na tle tradycyjnych usług brokerskich oferowanych przez banki. DEGIRO to także broker, który nie udostępnia CFD — co może być zaletą, jeśli nie identyfikujesz się z tego typu instrumentami.

Jeśli szukasz platformy z lepszym wsparciem klienta i zaawansowanymi funkcjami handlowymi, XTB może być najlepszym wyborem. Natomiast jeśli cenisz prostotę i dostęp do szerszej gamy produktów inwestycyjnych, DEGIRO będzie znakomitą opcją.

Jeśli to możliwe, wypróbowanie obu platform może być skuteczną strategią, aby ustalić, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom!